8 C 240/2021-26 — Okresní soud v Šumperku

1. Podanou žalobou se žalobkyně po žalované domáhala zaplacení částky 131.187,90 Kč spolu s kapitalizovaným úrokem ve výši 5.703,73 Kč za dobu od 20. 12. 2019 do 15. 4. 2020, kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 8.093,88 Kč za dobu od 15. 6. 2020 do 28. 1. 2021, úrokem ve výši 13,7 % ročně z částky 129.666,90 Kč za dobu od 29. 1. 2021 do zaplacení, zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 129.666,90 Kč za dobu od 29. 1. 2021 do zaplacení. V žalobě tvrdila, že aktivní legitimace žalobkyně je dána na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 1. 2021 a její přílohy [číslo] Seznamu pohledávek, která byla uzavřena mezi žalobkyní a společností [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa] (dále jen„ [příjmení]“). Banka uzavřela se žalovanou dne 15. 4. 2019 Smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [anonymizováno] půjčka [číslo] v níž se Banka zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 135.000 Kč a žalovaná se zavázala tento úvěr splatit v pravidelných 96 měsíčních splátkách ve výši 2.529,16 Kč, a to počínaje dnem 20. 5. 2019, přičemž anuitní splátka byla složena z platby jistiny, úroku a poplatků. Strany se ve smlouvě dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 13,70 % p.a. Nedílnou součástí smlouvy je Sazebník poplatků. Před uzavřením smlouvy Banka hodnotila úvěruschopnost klienta. V případě klienta v zaměstnaneckém poměru vychází banka z příjmu, který klient doložil v potvrzení o výši příjmu; v tomto případě byl použit příjem ve výši 11.190 Kč. Klient zároveň uvedl v žádosti celkový čistý měsíční příjem domácnosti ve výši 60 000,00 Kč. Banka porovnávala příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem banka získala částku disponibilních zdrojů klienta. A dále z interních zdrojů bylo zjištěno, že vůči společnosti neměl klient v době podání žádosti žádné závazky, z externích zdrojů bylo zjištěno, že klient neměl v době podání žádosti žádné závazky. Banka svůj závazek splnila a dne 15. 4. 2019 úvěr žalované poskytla, a to bezhotovostním převodem prostředků na účet žalované. Žalovaná svou povinnost nesplnila a nesplácela poskytnutý úvěr řádně a včas. Z tohoto důvodu Banka využila svého práva a v souladu s Produktovými podmínkami Banky, jež jsou nedílnou součástí smlouvy o úvěru, prohlásila úvěr dopisem ze dne 15. 4. 2020 za okamžitě splatný v celé výši, neboť byla žalovaná k tomuto dni v prodlení s více než dvěma splátkami zároveň. Žalovaná doposud svoji povinnost nesplnila a dlužný, splatný úvěr nezaplatila. Žalovaná tak nadále dluží žalobkyni na jistině částku 129.666,90 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši 5.703,73 Kč (tento úrok je výsledný nezaplacený úrok, který žalovaná měla zaplatit v pravidelných měsíčních, anuitních, splátkách), smluvní poplatky ve výši 1.521 Kč, úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 28. 1. 2021 ve výši 8.093,88 Kč, úrok z prodlení ve výši 10 % p.a. z částky 129.666,90 Kč od 29. 1. 2021 do zaplacení, smluvní úrok ve výši 13,70 % p.a. z částky 129.666,90 Kč od 29. 1. 2021 do zaplacení. Poplatky ve výši 1.521 Kč představují následující položky dle výpisu z účtu: 15. 1. 2020 pojištění 207 Kč, 15. 2. 2020 pojištění 207 Kč, 15. 3. 2020 pojištění 207 Kč, 19. 3. 2020 upomínka 600 Kč, 15. 4. 2020 zesplatnění 300 Kč. Před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Na výzvu soudu dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), zda souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání, když ve věci lze rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů, se žalovaná nevyjádřila, přičemž byla rovněž poučena o následcích nevyjádření se ve stanovené lhůtě ve smyslu ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř., tj. o tom, že v takovém případě platí, že byl jeho souhlas dán. Žalobkyně s postupem soudu dle ustanovení § 115a o. s. ř. souhlasila v prohlášení učiněném v žalobě. Soud proto ve věci rozhodl bez jednání. <b>Soud učinil následující skutková zjištění:</b> 4. Ze žádosti o úvěr, že v této dne 15. 4. 2019 žalovaná uvedla, že je svobodná, pracovní poměr je na dobu určitou od 8. 1. 2019 do 31. 12. 2019, průměrný měsíční čistý příjem za 3 měsíce je 11.190 Kč, celkový čistý měsíční příjem domácnosti 60.000 Kč, počet zdrojů příjmu jeden, nemá srážky ze mzdy ani jiné měsíční splátky, nemá vyživovací osoby, druh bydlení je u rodičů, trvalá a korespondenční adresa je [obec a číslo]. Požádala o úvěr ve výši 105.000 Kč, počet měsíčních splátek 96. 5. Z potvrzení o výši příjmu, že dne 12. 4. 2019 [jméno] [příjmení], [obec a číslo], [IČO], potvrdil, že žalovaná je u něj zaměstnaná jako pomocná kuchařka od 8. 1. 2019, platnost do 31. 12. 2019, a má průměrný měsíční čistý příjem za poslední tři měsíce ve výši 11.190 Kč. 6. Z vyjádření k procesu úvěruschopnosti, že právní předchůdkyně žalobkyně vycházela z doloženého příjmu žalované 11.190 Kč, z tvrzení, že bydlí u rodičů, že čistý měsíční příjem domácnost činí 60.000 Kč, že nemá vyživované osoby, dle BRKI a NRKI nemá dosavadní interní ani externí splátky, ostatní výdaje že nemá. 7. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [anonymizováno] půjčka, že dne 15. 4. 2019 [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], na základě které se banka zavázala poskytnout žalované bezúčelový úvěr ve výši 135.000 Kč, který může být čerpán od 15. 4. 2019, a žalovaná se zavázala úvěr vrátit formou pravidelných měsíčních anuitních splátek, tj. měsíčních splátek jistiny a úroku, v celkovém počtu 96. Strany se dohodly, že z anuitní splátky se hradí nejdříve úroky za příslušné období, zbytek je použit na umoření jistiny. Dále, že je klient povinen hradit úhrady pojištění, pokud bylo sjednáno. Měsíční anuitní splátka byla sjednána 2.322,16 Kč, úhrada pojištění 207 Kč, celkem tedy měsíční splátka a úhrada pojištění 2.529,16 Kč, splátky že jsou splatné k 20. dni v měsíci, počínaje 20. 5. 2019 Roční úroková sazba byla sjednána jako pevná ve výši 13,70 % p. a., RPSN 14. 57 %, celková částka k zaplacení 223.683,03 Kč. Ve smlouvě strany sjednaly poplatky, mj. 600 Kč jednorázově za zaslání každé písemné upomínky, poplatek je splatný při zaslání upomínky, dále 300 Kč jednorázově za prohlášení úvěru za ihned splatný. Dále bylo sjednáno pro případ prodlení klienta právo žalobkyně úročit dlužnou částku úrokem z prodlení až do výše stanovené právním předpisem. Dále bylo sjednáno, jaká událost se považuje za případ porušení smlouvy, mj., že takovým porušením je, pokud se klient ocitne v prodlení se splněním jakékoli pohledávky banky. Dále bylo sjednáno oprávnění banky v takovém případě prohlásit svým rozhodnutím kterékoli dluhy klienta vůči bance za ihned splatné a požádat klienta o jejich předčasné splacení, s tím, že banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila dluhy za ihned splatné a lhůtu, v níž je povinen příslušné dluhy uhradit. Bylo dále sjednáno, že smluvní ujednání mezi bankou a klientem jsou obsažena v dokumentaci, kterou tvoří tato smlouva, jejíž součástí jsou Podmínky, tj. Všeobecné produktové podmínky obsahující smluvní ujednání společná všem smluvním vztahům. Žalovaná ve smlouvě dále prohlásila, že se seznámila a převzal informace o pojištění dle zákona, Rámcovou pojistnou smlouvu č. [anonymizováno] [číslo], uzavřenou mezi bankou jako pojistníkem a [právnická osoba], se sídlem [ulice a číslo], jako pojistitelem a Všeobecné pojistné podmínky pro soukromé životní a neživotní pojištění [číslo] souhlasí s nimi a svým podpisem vyjadřuje souhlas s pojištěním schopnosti splácet [anonymizováno] dle Rámcové smlouvy, které zahrnuje pojistnou ochranu klienta pro případ smrti, invalidity III. stupně, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání anebo hospitalizace v důsledku úrazu. Ve smlouvě je dále specifikován běžný účet vedený bankou, v jehož prospěch bude provedeno čerpání úvěru a z něhož bude v úvěr formou zápočtu splácen: číslo [bankovní účet], a specifikován úvěrový účet, z něhož bude úvěr poskytnut a na který bude úvěr formou zápočtu z běžného účtu splácen: číslo [bankovní účet]. 8. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, že žalovaná dne 15. 4. 2019 podpisem stvrdila, že jí byly poskytnuty informace vztahující se k předmětnému úvěru. 9. Ze Základních produktových podmínek právní předchůdkyně žalobkyně účinných od 1. 8. 2017, že v těchto jsou uvedeny podmínky spotřebitelského splátkového úvěru. 10. Ze Všeobecných produktových podmínek právní předchůdkyně žalobkyně účinných od 1. 10. 2017, že tyto obsahují obecná smluvní ujednání mezi právní předchůdkyní žalobkyně a jejími klienty, která jsou společná všem poskytovaným produktům a službám. 11. Z oznámení, že právní předchůdkyně žalobně dne 17. 4. 2020 vyhotovila oznámení adresované žalované, ve kterém sdělovala, že v důsledku opakovaného porušování smluvních prohlašují úvěr č. [bankovní účet] na částku 135.000 Kč za splatný ke dni 15. 4. 2020 a že upozorňují, že současně zaniká pojištění u [právnická osoba] Sdělovali aktuální celkovo