15 C 318/2021-63 — Okresní soud ve Svitavách

1. Žalobkyně se žalobou podanou ke zdejšímu soudu dne 20. 12. 2021 domáhá po žalované zaplacení 99 648,55 Kč s příslušenstvím z titulu uznání dluhu [číslo] dohody o splátkovém kalendáři. V rámci tohoto uznání žalovaná uznala dluh žalobkyně ve výši 99 648,55 Kč a zavázala se jej uhradit v 66 měsíčních splátkách po 1 500 Kč (2 148,55 Kč v případě poslední splátky) od 25. 5. 2021 vždy ke každému 25. dni v měsíci. Na dluh nebylo uhrazeno ničeho. Žalobkyně odkázala na uznání dluhu, které žalovaná podepsala, tato listina splňuje všechny náležitosti, současně se v ní žalovaná zavázala, že dluh splatí ve splátkovém kalendáři. Existuje tedy právní domněnka, že dluh v době uznání existoval a je tedy na žalované, aby dluh vyvrátila. Základní domněnkou tedy je, že dluh existoval v době uznání a věřitel tedy nemusí prokazovat existenci dluhu. Uznání dluhu utvrzuje a posiluje práva věřitele. 2. K jednání nařízenému na 22. 8. 2022 se žalobkyně bez omluvy nedostavila, stejně jako žalovaná. Soud tedy věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků řízení. 3. Z dohody o uznání dluhu [číslo] dohody o splátkovém kalendáři, kterou uzavřela žalobkyně s žalovanou dne 9. 4. 2021, soud zjistil, že žalovaná uznala dluh vůči žalobkyni vzniklý na základě smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ze dne 8. 9. 2019 ve výši 99 648,55 Kč a zavázala se jej splácet v pravidelných splátkách po 1 500 Kč měsíčně od 25. 5. 2021 s tím, že celý bude nejpozději uhrazen do 25. 10. 2026. Jako dlužník uznala zbylou část jistiny ve výši 27 616,63 Kč, náklady na upomínky ve výši 1 600 Kč, smluvní pokutu ve výši 13 808,32 Kč, zbylou část úroků ve výši 19 456,66 Kč, doplňkovou službu Podpora ve výši 24 582,94 Kč a náklady právního zastoupení ve výši 12 584 Kč. 4. Zástupce žalobkyně vyzval žalovanou dopisem ze dne 10. 12. 2021 k úhradě částky 99 648,55 Kč do 7 dní od doručení výzvy. 5. Ze smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] uzavřené mezi účastníky dne 8. 9. 2019 soud zjistil, že žalované byl poskytnut spotřebitelský úvěr ve výši 30 000 Kč tak, že částka 15 639 Kč bude na základě žádosti spotřebitele vyplacena ve prospěch žalobkyně za účelem úplné úhrady předchozího závazku ze smlouvy [číslo] ze dne 6. 9. 2019. Částka 8 361 Kč bude vyplacena na účet spotřebitele a částka 6 000 Kč bude započtena na náklady poskytovatele (náklady na lustrum v evidencích ve výši 650 Kč a administrativní náklady ve výši 5 350 Kč). Spotřebitel se zavázal kromě úvěru zaplatit i úrok ve výši 25 562 Kč. Na základě smlouvy je tedy spotřebitel povinen zaplatit celkovou dlužnou částku úvěru ve výši 55 562 Kč. Žalovaná měla úvěr splácet v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 772 Kč. Úroková sazba činí 23 % p. a., RPSN potom 38,73 %. V bodě 5.3 byla sjednána pro případ prodlení spotřebitele smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z dlužné částky. Souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout 50 % zůstatku jistiny, nejvýše však 200 000 Kč. Přílohu ke smlouvě tvoří tabulka umoření a smlouva o inkasní službě, v níž se žalovaná zavázala za výkon inkasní služby zaplatit poskytovateli po dobu trvání úvěru částku ve výši 8 856 Kč, a to v měsíčních splátkách ve výši 123 Kč. Inkaso bude zřízeno za částku 3 894 Kč. Dále účastníci uzavřeli smlouvu o zřízení Doplňkové služby PODPORA. Za tuto službu měla žalovaná zaplatit po dobu trvání úvěru částku 29 016 Kč, a to v měsíčních splátkách po 403 Kč, která bude hrazena současně s měsíční splátkou úvěru. Doplňkový balíček PODPORA zahrnuje možnost využití tří služeb, a to odkladu tří splátek úvěru ročně o jeden kalendářní měsíc, možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění, hospitalizace a možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. Tento úvěr byl žalobkyní zesplatněn dopisem ze dne 21. 2. 2021 v částce 94 761,04 Kč (zbývající část jistiny ve výši 27 616,63 Kč, zbývající část úroků ve výši 19 456,66 Kč, zbývající část inkasní služby ve výši 7 503 Kč, zbývající část doplňkové služby PODPORA – odklad ve výši 5 551 Kč, zbývající část doplňkové služby PODPORA – nemoc ve výši 9 516 Kč, zbývající část doplňkové služby PODPORA – práce ve výši 9 516 Kč, náklady na upomínání ve výši 1 600 Kč, smluvní úroky za prodlení úvěru ve výši 184,13 Kč, smluvní úroky za prodlení inkasní služby ve výši 9,23 Kč a smluvní pokuta ve výši 13 808,32 Kč. 6. Soud si dále od žalobkyně vyžádal smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] uzavřené mezi účastníky dne 6. 9. 2019. Z ní zjistil, že žalované byl poskytnut spotřebitelský úvěr ve výši 15 000 Kč tak, že částka 12 000 Kč byla vyplacena na účet spotřebitele a částka 3 000 Kč byla započtena na náklady poskytovatele (náklady na lustrum v evidencích ve výši 650 Kč a administrativní náklady ve výši 2 350 Kč). Spotřebitel se zavázal kromě úvěru zaplatit i úrok ve výši 12 781 Kč. Na základě smlouvy byl tedy spotřebitel povinen zaplatit celkovou dlužnou částku úvěru ve výši 27 781 Kč. Žalovaná měla úvěr splácet v pravidelných 72 měsíčních splátkách po 386 Kč. Úroková sazba činila 23 % p. a., RPSN potom 38,73 %. V bodě 5.3 byla sjednána pro případ prodlení spotřebitele smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z dlužné částky. Souhrn uplatněné smluvní pokuty nesmí přesáhnout 50 % zůstatku jistiny, nejvýše však 200 000 Kč. Přílohu ke smlouvě tvoří tabulka umoření a smlouva o inkasní službě, v níž se žalovaná zavázala za výkon inkasní služby zaplatit poskytovateli po dobu trvání úvěru částku ve výši 4 464 Kč, a to v měsíčních splátkách ve výši 62 Kč. Inkaso bude zřízeno za částku 1 947 Kč. Dále účastníci uzavřeli smlouvu o zřízení Doplňkové služby PODPORA. Za tuto službu měla žalovaná zaplatit po dobu trvání úvěru částku 14 472 Kč, a to v měsíčních splátkách po 201 Kč, která bude hrazena současně s měsíční splátkou úvěru. Doplňkový balíček PODPORA zahrnuje možnost využití tří služeb, a to odkladu tří splátek úvěru ročně o jeden kalendářní měsíc, možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění, hospitalizace a možnost přerušení splácení na dobu až 9 měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. 7. Podle § 2053 o. z. uzná-li někdo svůj dluh co do důvodu i výše prohlášením učiněným v písemné formě, má se za to, že dluh v rozsahu uznání v době uznání trvá. Podle § 2395 o. z. se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 8 o. z. platí, že zjevné zneužití práva nepožívá právní ochrany. Podle § 433 odst. 1 a 2 o. z. platí, že kdo jako podnikatel vystupuje vůči dalším osobám v hospodářském styku, nesmí svou kvalitu odborníka ani své hospodářské postavení zneužít k vytváření nebo k využití závislosti slabší strany a k dosažení zřejmé a nedůvodné nerovnováhy ve vzájemných právech a povinnostech stran. Má se za to, že slabší stranou je vždy osoba, která vůči podnikateli v hospodářském styku vystupuje mimo souvislost s vlastním podnikáním. Podle § 588 o. z. soud přihlédne i bez návrhu k neplatnosti právního jednání, které se zjevně příčí dobrým mravům anebo které odporuje zákonu a zjevně narušuje veřejný pořádek. To platí i v případě, že právní jednání zavazuje k plnění od počátku nemožnému. Podle § 1812 odst. 1 o. z. platí, že lze-li obsah smlouvy vyložit různým způsobem, použije se výklad pro spotřebitele nejpříznivější. Podle odst. 2 téhož paragrafu platí, že k ujednáním odchylujícím se od ustanovení zákona stanovených k ochraně spotřebitele se nepřihlíží. To platí i v případě, že se spotřebitel vzdá zvláštního práva, které mu zákon poskytuje. Podle § 3 odst. 2 písm. c) z. s. ú. se pro účely tohoto zákona rozumí celkovou částkou, kterou má spotřebitel zaplatit, součet celkové výše spotřebitelského úvěru a celkových nákladů spotřebitelského úvěru. Podle § 117 odst. z. s. ú. platí, že spotřebitel je oprávněn spotřebitelský úvěr zcela nebo zčásti splatit kdykoliv po dobu trvání spotřebitelského úvěru. V takovém případě má spotřebitel právo na snížení celkových nákladů spotřebitelského úvěru o výši úroku a dalších nákladů, které by byl spotřebitel povinen platit v případě, kdy by nedošlo k předčasnému splacení spotřebitelského úvěru. Podle § 122 odst. 2 z. s. ú. platí, že uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy. Omezení podle věty první se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč. Podle § 122 odst. 3 z. s. ú. souhrn výše všech uplatněných smluvní