10 C 81/2022-59 — Okresní soud v Tachově

1. Žalobkyně se domáhala rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni 134 086 Kč s příslušenstvím, tvořeným zákonným úrokem z prodlení z částky 110 084 Kč ve výši 8,25 % ročně od [datum] do zaplacení, smluvní pokutou ve výši 24 002 Kč a smluvním úrokem ve výši 72,3 % p.a z částky 47 086,53 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 148 176 Kč. Žaloba byla odůvodněna tím, že mezi žalobcem jako věřitelem a žalovaným jako úvěrovaným, byla uzavřena smlouva o úvěru [číslo] (dále„ smlouva“). Žalovaný tuto smlouvu podepsal dne [datum], oznámení o schválení úvěru žalobcem je datováno dnem [datum]. Na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 50 000 Kč (dále„ úvěr“). Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši 101,79 % p.a. splácet ve 36 měsíčních splátkách ve výši 3 430 Kč, splatných vždy k 22. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem prosinec 2017, to vše dle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobce (věřitele) o schválení úvěru. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu k tomu poskytnuta lhůta alespoň 30 dnů. V důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. smlouvy v celkové výši 998 Kč. Uplatňuje právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, konkrétně u splátek [číslo] Celkem tak žádá přiznání práva na úhradu smluvních pokut v celkové výši 2 x 499 Kč. Dále uplatňuje právo na zaplacení smluvní pokuty dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 6 600 Kč, tedy za každou splátku, u které se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, ve výši 200 Kč, konkrétně u splátek [číslo] Celkem tak žádá přiznání práva na úhradu smluvních pokut v celkové výši 33 x 200 Kč Smluvní pokuta je dle smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobce na její zaplacení. Před zesplatněním úvěru byl přitom žalovaný vyzván k úhradě dané dlužné splátky a byla mu poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V důsledku prodlení žalovaného následně došlo v souladu s bodem 6.3. smlouvy automaticky k zesplatnění celého úvěru, když byla naplněna podmínka, že se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů. Dnem splnění podmínky dochází bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru, dle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 102 486,86 Kč byla žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den následujícím po dni zesplatnění úvěru. Dále bylo sjednáno, že žalobce je oprávněn požadovat, aby mu žalovaný v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platil úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. V bodě 6.5. smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den následující po dni zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě ode dne [datum], až do úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží v případě prodlení s hrazením jistiny poskytnutého úvěru až do data skutečného vrácení této jistiny žalobci. Žalobce požaduje i sjednané úroky za poskytnutí úvěru za dobu po zesplatnění úvěru. Tyto úroky i nadále přirůstají pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru. Žalobce proto požaduje úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru ve výši a dlužného úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši ode dne [datum] do zaplacení, neboť v souladu s ust. § 9 z. č. 177/2020 Sb. mu za období od [datum] do [datum] právo na zaplacení smluvní pokuty nevzniklo. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaná žalobci k datu podání žaloby má klient částku odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 102 486,86 Kč (dlužná původní jistina úvěru ve výši 47 086,53 Kč a úrok za poskytnutí úvěru přirostlý ke dni zesplatnění úvěru ve výši 55 400,33 Kč) s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 6.1. a 6.2. smlouvy v celkové výši 7 598 Kč, smluvní pokutu dle bodu 6.5. smlouvy ve výši 0,1% z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného, a to počínaje dnem [datum], tj. smluvní pokuta ve výši 0,1 % z částky 102 486,86 Kč od [datum] do [datum], tedy k datu vyhotovení žaloby, ve výši 24 002 Kč, úrok za poskytnutí úvěru z částky, odpovídající zbývající dlužné původní jistině úvěru od [datum] do zaplacení, tj. úrok z částky 47 086,53 Kč od [datum] do zaplaceni. Žalobce žalobou požaduje úrok v nominální roční úrokové sazbě 72,3 % p.a., a pouze do limitu 120 % celkové částky, kterou má žalovaná zaplatit dle části A) smlouvy, tedy pouze do částky 148 176 Kč. 2. Žalobce na základě výzvy soudu nesouhlasil s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání, k nařízenému jednání se nedostavil, aniž by v omluvě ze dne [datum] uvedl důvod tohoto postupu. Žalovaný se k výzvě nevyjádřil. Soud proto ve věci jednal v nepřítomnosti účastníků na základě účastníky předložených listinných důkazů. 3. Na základě provedených důkazů má soudu za prokázané, že žalobkyně s žalovaným dne [datum] uzavřela Smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě mu dne [datum] poskytla částku 50 000 Kč. Ten se poskytnuté prostředky zavázal splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 3 430 Kč, splatných nejpozději ke každému 20. dni v měsíci. První splátku měl dle splátkového kalendáře uhradit [datum], poslední dne [datum], žalovaný tak však neučinil. Žalovaný se citovanou smlouvou zavázal k vrácení částky 50 000 Kč s celkovým navýšením na 123 480 Kč v důsledku sjednání smluvního úroku ve výši 101,79 % ročně. Dle čl. 2 Smlouvy sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Této úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její plné úhrady. Smluvní strany se dohodly, že poskytovatel je oprávněn na úrocích z a poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient zaplatit, uvedené v části A) smlouvy. Dle čl. 6 smlouvy poskytovatel má vůči klientům právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jejich prodlením, výše těchto nákladů činí u každé splátky, o které se klienti ocitli v prodlení s její úhradou v délce 15 dnů částku 200 Kč. Právo na zaplacení této náhrady nákladů vzniká u každé dlužné splátky patnáctým dnem trvání prodlení s její úhradou. Dle čl. 6 smlouvy, jestliže se klienti ocitnou v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či části o délce 30 dnů, vzniká jim povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, o které se ocitli v prodlení v délce 30 dnů. Po zesplatnění úvěru způsobem sjednaným v této smlouvy již právo na žádnou další smluvní pokutu dle tohoto oboru nevzniká. Souhrn veškerých smluvních pokut, které poskytovatel oprávněn takto požadovat činí maximálně 2 999 Kč za každý kalendářní rok. Pokuty splatné do 10 dnů ode dne vzniku povinnosti klientů k jejich zaplacení. Dle čl. 6 písm. b) smlouvy jestliže se klienti ocitnou v prodlení s úhradou splátky nebo její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru. Dle čl. 6 smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru se celá jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky z úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru. Novou jistinu jsou klienti povinni zaplatit úvěrujícímu nejpozději v den následující po dni zesplatnění úvěru. V čl. 6 smlouvy je uvedeno, v případě, že nebude zaplacena částka odpovídající nové jistině úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. Podstatné informace byly žalovanému poskytnuty v listině s názvem„ Předsmluvní formulář“ kterou dne [datum] žalovaný podepsal. Předloženy byly i listiny dokládající způsob hodnocení úvěruschopnosti žalovaného, včetně výpočtu interního skóre. Dle Karty klienta ze dne [datum] bylo žalovanému poskytnuto 50 000 Kč, splaceno 20 993 Kč, k doplacení zbývá 102 486,86 Kč. Do prodlení se žalovaný dostal již s