9 C 214/2023-53 — Okresní soud v Trutnově

1. Žalobou podanou dne 18. 5. 2023 se žalobce domáhal po žalované zaplacení částky 14 186 Kč, úroku z prodlení ve výši 15 % p. a. z částky 14 186 Kč od 10. 1. 2023 do zaplacení, kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 104,94 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 4 775 Kč, nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 263 Kč a smluvní pokuty ve výši 255,35 Kč. Žaloba byla odůvodněna tím, že dne 16. 6. 2022 uzavřela žalovaná s právním předchůdcem žalobce společností [právnická osoba], [IČO], smlouvu o úvěru č. 897728001, jejíž nedílnou součástí byly obchodní podmínky smlouvy o úvěru. Na základě smlouvy poskytla [právnická osoba] žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, přičemž žalovaná se zavázala věřiteli úvěr splatit formou 12 měsíčních splátek splatných vždy k 16. dni v měsíci po 1 941,29 Kč. Celkově se zavázala vrátit částku 23 295,48 Kč. Vzhledem ke skutečnosti, že smlouva byla uzavřena v elektronické podobě, žalovaná svoji vůli smlouvu uzavřít projevila tzv. verifikační platbou, kdy převedla konkrétní částku ze svého účtu na účet [anonymizováno]. Žalovaná čerpala úvěr bezhotovostně. Žalovaná o půjčku zažádala online na internetových stránkách [webová adresa], kde vyplnila požadované registrační údaje ve formuláři (formulář dostupný na [webová adresa]). V rámci dokončení žádosti o půjčku provedla tzv. verifikační platbu. Při dokončení žádosti obdržela žalovaná předsmluvní informace o půjčce, ve kterých byly shrnuty veškeré parametry půjčky. Žádost o půjčku byla žalované následně schválena a byla jí poskytnuta částka jistiny ve výši 15 000 Kč na účet, ze kterého dříve odeslala verifikační platbu. Dne 15. 8. 2022 uzavřela žalovaná s právním předchůdcem žalobce společností [právnická osoba] druhou smlouvu o úvěru téhož čísla, která však byla technicky dodatkem shora uvedené smlouvy ze dne 16. 6. 2022. Na základě dodatku byl předchozí závazek na základě dohody smluvních stran upraven tak, že jistina úvěru nově činila částku 14 186,83 Kč, kterou se žalovaná zavázala splatit formou 11 pravidelných měsíčních splátek splatných vždy k 16. dni příslušného měsíce, jak bylo uvedeno v přehledu splátek. Celková měsíční splátka byla sjednána ve výši 1 941,29 Kč. Žalovaná se spolu s jistinou úvěru zavázala splatit i smluvní kapitalizovaný úrok ve výši 7 167,36 Kč. Celkově se tak žalovaná zavázala uhradit částku ve výši 21 354,19 Kč, a to nejpozději ke dni splatnosti poslední splátky úvěru, tj. ke dni 16. 7. 2023. Žalovaná však sjednanou částku neuhradila řádně a včas. Tím jí vznikla povinnost zaplatit [právnická osoba] smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny, a to za každý den prodlení, a zároveň povinnost zaplatit paušální náhradu výdajů spojených s upomínáním, především za odeslání písemných upomínek žalované. Pohledávka za žalovanou byla následně na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 8. 12. 2022 s účinností ke dni 5. 1. 2023 převedena na žalobce, přičemž změna v osobě věřitele byla žalované oznámena. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 19 401 Kč (nesplacená jistina ve výši 14 186 Kč, nesplacený úrok ve výši 4 625 Kč, nesplacená smluvní pokuta ve výši 440 Kč, neuhrazená paušální náhrada nákladů na upomínání ve výši 150 Kč - žalobce na této položce nárokuje vždy nejvýše částku 150 Kč bez ohledu na to, zda byla tato položka pohledávky postoupena ve vyšší částce). Žalobce požadoval i kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 104,94 Kč (za období od 1. dne prodlení po splatnosti závazku, tj. od 18. 12. 2022, do 5. 1. 2023, kdy základem pro výpočet zákonného úroku z prodlení byla postoupená jistina pohledávky ve výši 14 186 Kč). Žalobce dále požadoval zákonný úrok z prodlení od následujícího dne po účinnosti postoupení pohledávky, tj. od 10. 1. 2023, z jistiny ve výši 14 186 Kč. Dále požadoval žalobce i náhradu za účelně vynaložené náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 263 Kč. Žalobce nejprve vyvíjel snahu vyřešit celou záležitost mimosoudně, kdy v dopise ze dne 16. 1. 2023 vyzval žalovanou k úhradě dlužné částky či ke kontaktování žalobce na sděleném telefonním čísle. Zároveň byla žalovaná informována o tom, že v případě její nesoučinnosti bude žalobce nárokovat úhradu účelně vynaložených nákladů mimosoudního vymáhání pohledávky, o jejichž výši byla žalovaná v dopise informována. Žalobce nárokoval přiznání nákladů mimosoudního vymáhání pohledávky v celkové výši 263 Kč (za odchozí dopis a doporučený dopis, za telefonický hovor a cestu pověřeného terénního pracovníka věřitele na kontaktní adresu dlužníka). Ode dne postoupení pohledávky neuhradila žalovaná na svůj dluh nic. Protože žalovaná porušila svou povinnost splatit částku sjednanou ve smlouvě řádně a včas, vznikla jí povinnost zaplatit [právnická osoba] smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné jistiny, a to za každý den prodlení. Smluvní pokuta byla požadována od prvního dne prodlení dlužníka, tj. ode dne následujícího po dni splatnosti půjčky. Po revizním přepočtu smluvní pokuty žalobce po žalovaném požadoval 255,35 Kč (počítaná ode dne následujícího po dni splatnosti půjčky, tj. od 18. 12. 2022, z dlužné jistiny ve výši 14 186 Kč, do 5. 1. 2023). Smluvní pokuta byla požadována v souladu s ust. § 122 zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Žalobce omluvil neúčast při jednání soudu a souhlasil s projednáním věci ve své nepřítomnosti. 2. Žalovaná se k nařízenému jednání soudu nedostavila, i když předvolání k jednání jí bylo doručeno postupem dle § 49 odst. 4 o.s.ř. dne 1. 9. 2023. Neúčast při jednání neomluvila, o odročení jednání nepožádala. Soud proto postupoval podle § 101 odst. 3 o.s.ř. a věc projednal v nepřítomnosti žalované. 3. Podáním ze dne 14. 8. 2023 vzal žalobce žalobu částečně zpět, a to z toho důvodu, že nedisponuje důkazy o posuzování schopnosti žalované splácet úvěr. Žalobce proto vzal žalobu částečně zpět co do částky ve výši 5 030,35 Kč (kapitalizovaný úrok ve výši 4 775 Kč, smluvní pokuta ve výši 255,35 Kč). Nadále tak požadoval dlužnou jistinu 14 186 Kč, zákonný úrok z prodlení z této jistiny od 10. 1. 2023 do zaplacení, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení 104,94 Kč a náklady spojené s uplatněním pohledávky ve výši 263 Kč. 4. Vzhledem k částečnému zpětvzetí žaloby soud postupoval podle § 96 o.s.ř. a řízení v rozsahu částečného zpětvzetí žaloby zastavil (viz výrok I.). 5. Soud vzal na základě provedených důkazů za prokázané, že mezi společností [právnická osoba], se sídlem [adresa], [IČO], jako věřitelem a žalovanou jako klientem byla dne 16. 6. 2022 uzavřena smlouva o úvěru č. 897728001, na jejímž základě věřitel poskytl žalované částku 15 000 Kč. Částka byla poukázána na účet označený žalovanou. Ta se zavázala vrátit věřiteli 12 měsíčních splátek po 1 941,29 Kč vždy do 16. dne v měsíci. Dne 15. 8. 2022 byla uzavřena smlouva o úvěru stejného čísla. Výše jistiny byla sjednána na částku 14 186,83 Kč, kterou se žalovaná zavázala splatit 11 splátkami po 1 941,29 Kč vždy do 16. dne v měsíci. V rámci podmínek úvěru bylo sjednáno, že v případě porušení povinnosti klienta zaplatit jakoukoli část závazku dle smlouvy řádně a včas je povinen zaplatit věřiteli smluvní pokutu 0,1 % z jistiny, a to za každý den prodlení. Dále byl povinen hradit 50 Kč za každou písemnou upomínku s tím, že jde o účelně vynaložené náklady věřitele na vymáhání. Žalovaná byla o úhradu dlužné částky upomenuta dopisy původního věřitele ze dne 17. 10. 2022, 16. 11. 2022 a 17. 12. 2022. Výše nákladů spojených s mimosoudním vymáháním byla doložena listinou„ Výpis úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky“. Dle této listiny byl dne 20. 2. 2023 odeslán obyčejný dopis a dne 7. 3. 2023 byla provedena cesta pověřeného terénního pracovníka věřitele na kontaktní adresu dlužníka. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 28. 11. 2022 postoupila společnost [právnická osoba] i pohledávku za žalovanou žalobci. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno dopisy ze dne 16. 1. 2023. Žalovaná byla vyzvána k plnění rovněž předžalobní upomínkou ze dne 20. 2. 2023. Uvedené skutečnosti byly zjištěny ze smluv o úvěru s obchodními podmínkami, z výpisu z účtu dokládajícího poukázání předmětu úvěru žalované, ze smlouvy o postoupení pohledávek, z detailu pohledávky, z výpisu úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky, z oznámení o postoupení pohledávky a z předžalobní upomínky s doklady o odeslání. 6. Dle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 7. Dle § 86 odst. 1, 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě ne