11 C 136/2025-34 — Okresní soud ve Vsetíně

1. Žalobou - návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu doručeným zdejšímu soudu dne 26. 8. 2024 domáhala se žalobkyně po žalované zaplacení částek specifikovaných v enunciátu tohoto rozsudku. Tvrdila, že její předchůdkyně společnost , právnická osoba, (dále jako společnost , Anonymizováno, ) uzavřelaa) dne 27. 4. 2022 s žalovanou v písemné formě smlouvu o úvěru č. , hodnota, (dále jako Smlouva o úvěru-1), na jejímž základě společnost , Anonymizováno, poskytla žalované úvěr ve výši 15 000 Kč, jehož převzetí žalovaná potvrdila podpisem Smlouvy o úvěru-1, a žalovaná se zavázala tento úvěr společně s kapitalizovaným úrokem 761 Kč, poplatkem za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy o úvěru-1 7 350 Kč, s poplatkem za administrativní činnost a vyhodnocení úvěru 2 077 Kč a s inkasním poplatkem ve výši 2 700 Kč vrátit společnosti , Anonymizováno, formou čtrnácti měsíčních splátek á 1 992 Kč, tedy celkem měla vrátit 27 888 Kč, přičemž poslední splátka měla být zaplacena dne 27. 6. 2023. Žalovaná však porušila svůj závazek vrátit úvěr řádně a včas a na jistině nadále dluží částku 7 674,39 Kč, na kapitalizovaném úroku 250,01 Kč, na poplatku za poskytnutí úvěru 3 675 Kč, na poplatku za administrativní činnost a vyhodnocení úvěru 1 038,60 Kč a na inkasním poplatku 1 350 Kč. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 3. 2025 byla pohledávka s účinností ke dni 25. 3. 2025 postoupena žalobkyni. Žalobkyně touto žalobou požaduje po žalovaném celou dlužnou částku popsanou výše, a dále smluvní pokutu 7 500 Kč, úrok vyčíslený z dlužné jistiny za dobu do 20. 2. 2025 ve výši 1 300,71 Kč, běžící úrok ve výši 8 % p.a. z jistiny 7 674,39 Kč za dobu od 21. 2. 2025 do zaplacení, úrok z prodlení vyčíslený za dobu do 20. 2. 2025 ve výši 2 522,35 Kč a běžící úrok z prodlení ve výši 15 % p.a. z částky 7 924,40 Kč (jistina 7 674,39 Kč + neuhrazený úrok 250,01 Kč) za dobu od 21. 2. 2025 do zaplacení. Žalovaná tuto pohledávku žalobkyni neuhradila ani poté, co ji o to žalobkyně upomínala naposledy předžalobní upomínkou.b) dne 31. 8. 2022 s žalovanou v písemné formě smlouvu o úvěru č. , hodnota, (dále jako Smlouva o úvěru-2), na jejímž základě společnost , Anonymizováno, poskytla žalované úvěr ve výši 10 000 Kč, jehož převzetí žalovaná potvrdila podpisem Smlouvy o úvěru-2, a žalovaná se zavázala tento úvěr společně s kapitalizovaným úrokem 611 Kč, poplatkem za poskytnutí úvěru a uzavření Smlouvy o úvěru-2 6 700 Kč, s poplatkem za administrativní činnost a vyhodnocení úvěru 1 599 Kč a s inkasním poplatkem ve výši 2 000 Kč vrátit společnosti , Anonymizováno, formou sedmnácti měsíčních splátek á 1 230 Kč, tedy celkem měla vrátit 20 910 Kč, přičemž poslední splátka měla být zaplacena dne 31. 1. 2024. Žalovaná však porušila svůj závazek vrátit úvěr řádně a včas a na jistině nadále dluží částku 6 640,99 Kč, na kapitalizovaném úroku 314,71 Kč, na poplatku za poskytnutí úvěru 4 335,29 Kč, na poplatku za administrativní činnost a vyhodnocení úvěru 1 034,89 Kč a na inkasním poplatku 1 294,12 Kč. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 3. 2025 byla pohledávka s účinností ke dni 25. 3. 2025 postoupena žalobkyni. Žalobkyně touto žalobou požaduje po žalovaném celou dlužnou částku popsanou výše, a dále smluvní pokutu 5 000 Kč, úrok vyčíslený z dlužné jistiny za dobu do 20. 2. 2025 ve výši 945,80 Kč, běžící úrok ve výši 8 % p.a. z jistiny 6 640,99 Kč za dobu od 21. 2. 2025 do zaplacení, úrok z prodlení vyčíslený za dobu do 20. 2. 2025 ve výši 1 875,13 Kč a běžící úrok z prodlení ve výši 14,75 % p.a. z částky 6 955,70 Kč (jistina 6 640,99 Kč + neuhrazený úrok 314,71 Kč) za dobu od 21. 2. 2025 do zaplacení. Žalovaná tuto pohledávku žalobkyni neuhradila ani poté, co ji o to žalobkyně upomínala naposledy předžalobní upomínkou z 17. 7. 2025.Při jednání dne 12. 2. 2026 přítomný zástupce žalobkyně na žalobním návrhu setrval.2. Žalovaná se k žalobě vyjádřila při jednání dne 12. 2. 2026. Nenamítala sice, že by Smlouvu o úvěru-1) nebo Smlouvu o úvěru-2) neuzavřela, měla však za to, že sjednaný úrok byl lichvářský, poplatky nepřiměřeně vysoké a že obě smlouvy jsou neplatným právním jednáním podle § 1796 občanského zákoníku. Rovněž namítala neplatnost obou smluv podle § 87 zákona o spotřebitelském úvěru. Dále uvedla, že je zcela nemajetná, její příjem činí 10 000 Kč měsíčně, bydlí u přítele, jemuž přispívá na bydlení částkou 2 000 Kč měsíčně, má dvě děti ve věku 3 a 6 let, a další částky platí za jídlo, školku, ošacení, hygienu a léky. Je zatížena dalším dluhem ve výši 15 000 Kč, k jehož vymožení byla na její majetek nařízena exekuce. Proto je v jejích možnostech splácet pouze částku 1 000 Kč měsíčně.3. Při jednání dne 12. 2. 2026 soud provedl následující důkazy, z nichž zjistil:- z výpisu žalobkyně z OR (CEPR) soud ověřil právní subjektivitu žalobkyně;- ze Smlouvy o úvěru-1 (CEPR), že společnost , Anonymizováno, jako věřitelka uzavřela s žalovanou jako dlužníkem dne 27. 4. 2022 smlouvu, kterou se společnost , Anonymizováno, zavázala poskytnout žalované hotovostní úvěr ve výši 15 000 Kč a žalovaná se zavázala tento úvěr společně s úrokem 761 Kč, poplatkem za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, poplatkem za vyhodnocení úvěrového případu 2 077 Kč a poplatkem za hotovostní inkaso plateb ve výši 2 700 Kč vrátit formou čtrnácti měsíčních splátek po 1 992 Kč s tím, že první splátka byla splatná do měsíce od podpisu Smlouvy o úvěru-1 a s tím, že podpisem Smlouvy o úvěru-1 žalovaná zároveň potvrdila, že částku ve výši úvěru v místě svého bydliště v hotovosti převzala;- z transakční historie (CEPR), že žalovaná v době od 28. 4. 2022 do 1. 4. 2024 zaplatila na úhradu úvěru ze Smlouvy o úvěru-1 celkem částku 13 900 Kč;- z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 2. 4. 2025 (CEPR), že společnost , Anonymizováno, jako postupitel oznámila žalované, že její pohledávka za ní ze Smlouvy o úvěru-1 byla postoupena žalobkyni.- ze statistiky úrokových sazeb ČNB (čl. 13), že průměrná úroková sazba nových spotřebitelských úvěrů v měsíci 4/2022 činila 8,29 % p.a.- ze Smlouvy o úvěru-2 (CEPR), že společnost , Anonymizováno, jako věřitelka uzavřela s žalovanou jako dlužníkem dne 31. 8. 2022 smlouvu, kterou se společnost , Anonymizováno, zavázala poskytnout žalované hotovostní úvěr ve výši 10 000 Kč a žalovaná se zavázala tento úvěr společně s úrokem 611 Kč, poplatkem za poskytnutí úvěru 6 700 Kč, poplatkem za vyhodnocení úvěrového případu 1 599 Kč a poplatkem za hotovostní inkaso plateb ve výši 2 000 Kč vrátit formou sedmnácti měsíčních splátek po 1 230 Kč s tím, že první splátka byla splatná do měsíce od podpisu Smlouvy o úvěru-2 a s tím, že podpisem Smlouvy o úvěru-2 žalovaná zároveň potvrdila, že částku ve výši úvěru v místě svého bydliště v hotovosti převzala;- z transakční historie (CEPR), že žalovaná v době mezi 1. 9. 2022 do 1. 4. 2024 zaplatila na úhradu úvěru ze Smlouvy o úvěru-2 celkem částku 7 290 Kč;- z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 2. 4. 2025 (CEPR), že společnost , Anonymizováno, jako postupitel oznámila žalované, že její pohledávka za ní ze Smlouvy o úvěru-2 byla postoupena žalobkyni.- ze statistiky úrokových sazeb ČNB (čl. 13), že průměrná úroková sazba nových spotřebitelských úvěrů v měsíci 8/2022 činila 9,72 % p.a.- z předžalobní upomínky ze dne 17. 7. 2025 ve spojení s poštovním podacím lístkem z téhož dne (CEPR), že žalobkyně zastoupena svým právním zástupcem žalovanou vyzvala k zaplacení dlužné částky ze Smlouvy o úvěru-1 i Smlouvy o úvěru-2, kterou celkem vyčíslila na 48 123,92 Kč.4. Z ostatních provedených důkazů soud nezjistil další rozhodné skutečnosti, když se jednalo o doklady o částečných splátkách, které však vyplývaly i z provedených důkazů transakční historií obou úvěrů.5. Přes avizovanou výzvu a poučení podle § 118a odst. 1 o.s.ř. při jednání dne 12. 2. 2026, k níž pak nedošlo z důvodu odchodu zástupce žalobkyně z jednací síně, zůstala rozhodná tvrzení stran toho, jakým způsobem (a zda vůbec) společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, před uzavřením Smlouvy o úvěru-1 a Smlouvy o úvěru-2 zkoumala úvěruschopnost žalované, nedotvrzena.6. Provedeným dokazováním učinil soud následující závěr o skutkovém stavu: Společnost , Anonymizováno, jako věřitel se žalovanou jako dlužníkem uzavřela dne 27. 4. 2022 Smlouvu o úvěru-1, na jejímž základě poskytla žalované úvěr ve výši 15 000 Kč a žalovaná se zavázala tento úvěr společně s dopředu zkalkulovaným úrokem 761 Kč, poplatkem za poskytnutí úvěru 7 350 Kč, poplatkem za vyhodnocení úvěrového případu 2 077 Kč a poplatkem za hotovostní inkaso plateb ve výši 2 700 Kč splatit formou dvaceti měsíčních splátek po 1 992 Kč. Celkem žalovaná na úhradu dluhu ze Smlouvy o úvěru-1 zaplatila částku 16 015 Kč. Průměrná úroková sazba nových spotřebitelských úvěrů poskytovaných v měsíci 6/2021 domácnostem bankami činila dle databáze ARAD sestavované Českou národní bankou 7,31 % p.a. Dne 31. 8. 2022 pak Společnost , Anonymizováno, jako věřitel se žalovanou jako dlužníkem uzavřela Smlouvu o úvěru-2, na jejímž základě po