7 C 166/2020-49 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobou doručenou soudu dne [datum] domáhá se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 72.110 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 72.110 Kč od [datum] do zaplacení, smluvní pokuty ve výši 12.635,61 Kč a úroku ve výši 83,68 % ročně z částky 58.247,85 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 200.419 Kč a náhrady nákladů řízení. To vše s odůvodněním, že dne [datum] byla mezi žalobkyní a žalovaným uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši [částka]. Úvěr byl vyplacen dne [datum]. Žalovaný se zavázal úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši 124,55 % ročně splatit ve 24 měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem [anonymizováno] [rok] dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalobkyně prověřila schopnost žalovaného splácet úvěr na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Žalovaný do data zesplatnění úvěru zaplatil žalobkyni dne [datum] částku [částka], dne [anonymizováno] [číslo] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka]. Před zesplatněním úvěru vzniklo žalobci právo na úhradu smluvních pokut za prodlení dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši [částka] (3 x [částka]), a to v souvislosti s prodlením se zaplacením splátky [částka] o délce 30 dnů, která je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení, a dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením dle bodu 6.2 smlouvy ve výši [částka] (4 x [částka]), a to v souvislosti s prodlením se zaplacením splátek [číslo] o délce 15 dnů, která je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Vzhledem k tomu, že byl žalovaný v prodlení se zaplacením splátky [číslo] (splatné dne [datum]) o délce 65 dnů, došlo dle bodu 6.3 smlouvy ke dni [datum] k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že nová jistina ve výši [částka] byla splatná nejpozději v den zesplatnění úvěru. Od [datum] vznikla dle bodu 6.5 smlouvy žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. Dle bodu 2.2 smlouvy úroky z úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru. Žalobkyně po žalovaném požaduje uhradit částku [částka] (dlužná původní jistina úvěru ve výši [částka] a úrok za poskytnutí úvěru ke dni zesplatnění úvěru ve výši [částka]), smluvní pokuty ve výši [částka], náhradu nákladů v souvislosti s prodlení žalovaného ve výši [částka], smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru [částka] od [datum] do vyhotovení žaloby, tj. do [datum] ve výši [částka], smluvní úrok ve výši 83,68 % ročně z dlužné původní jistiny úvěru ve výši [částka] od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový úrok dosáhne částky [částka] a zákonný úrok z prodlení z částky [částka] (součet nové jistiny úvěru, dlužného úroku z úvěru ke dni zesplatnění, smluvních pokut ve výši [částka] a náhrady nákladů ve výši [částka]) od [datum] do zaplacení. Žalobkyně zaslala žalovanému předžalobní výzvu, na kterou však žalovaný nijak nereagoval. 2. Žalovaný se na výzvu soudu v usnesení č. j. 7C 166/2020-39 ze dne [datum rozhodnutí] ve věci nevyjádřil, zůstal v řízení nečinný. I když žalobkyně navrhovala vydání rozsudku pro zmeškání, vzhledem k tomu, že nebyly splněny zákonné podmínky, soud rozsudek pro zmeškání nevydal, neboť smlouva o úvěru nebyla uzavřena řádně a žalobkyně pouze těží z nesolventnosti žalovaného. Žalobkyně jednala nepoctivě, navíc jako ve smlouvě silnější účastník. Její jednání je v rozporu s dobrými mravy. Soud jednal v nepřítomnosti žalovaného a provedl dokazování listinnými důkazy: 3. Soud ve věci nařídil jednání, u kterého provedl dokazování listinnými důkazy, a to vyjádřením znalce k problematice úročení pohledávek ze dne [datum], úplným výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu ke dni [datum], výpisem záznamů z registru SOLUS, výpisem z nebankovního registru klientských informací (NRKI), prohlášením klientů ze dne [datum], potvrzením zaměstnavatele o výši pracovního příjmu ze dne [datum], výplatní páskou [anonymizována dvě slova] [rok], předsmluvním formulářem žalobkyně pro standartní informace o spotřebitelském úvěru ze dne [datum], hodnocením klienta ze dne [datum], návrhem na uzavření smlouvy o úvěru (smlouvou o úvěru) akceptovaným žalobkyní [datum], oznámením o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum], včetně splátkového kalendáře a dodejky ze dne [datum], kartou žalovaného ke smlouvě [číslo] dokladem o vyplacení úvěru ze dne [datum], výzvou k zaplacení s upozorněním na možnost zesplatnění ze dne [datum], výzvou ze dne [datum], výzvou ze dne [datum], oznámením o okamžitém zesplatnění úvěru ze dne [datum], předžalobní výzvou ze dne [datum], poštovním podacím archem ze dne [datum] a zjistil následující skutkový stav: 4. Z hodnocení klienta, prohlášení klientů/Informace pro klienty poskytované zprostředkovatelem úvěru, výpisu záznamů z registru SOLUS a výpisu z nebankovního registru klientských informací (NRKI), potvrzení zaměstnavatele o příjmech žalovaného, výplatní pásky žalovaného za [anonymizováno] [rok] vyplývá, že žalobkyně úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy posoudil. Bylo zjištěno, že v registru SOLUS nebyla k žalovanému vedena žádná dlužná částka po splatnosti, ve výpisu NRKI bylo žalovanému přiřazeno skóre [anonymizováno], tj. střední riziko, úvěr je limitován výší vyplacené částky (rozmezí [číslo]). Totožnost žalovaného byla při uzavření smlouvy ověřena z jeho občanského průkazu. Žalovaný v Hodnocení klienta uvedl, že jeho pravidelný čistý měsíční příjem ze zaměstnání činí [částka], v zaměstnání není ve výpovědní lhůtě, je zaměstnán od [datum] na dobu neurčitou, je svobodný, nemá žádnou vyživovací povinnost, bydlí ve vlastním bydlení, bez bližší specifikace, jeho výdaje činí životní minimum ve výši [částka], náklady na bydlení ve výši [částka], splátky předchozích dluhů vůči žalobkyni [částka] a rezerva ve výši [částka]. Dle Hodnocení klienta činí volné zdroje žalovaného [částka]. Žalovaný prohlásil, že nemá jiné dluhy vůči třetí osobě. Z potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu ze dne [datum] a z výplatní pásky za [anonymizováno] [rok] bylo zjištěno, že pracovní poměr žalovaného trvá od [datum], je sjednán na dobu neurčitou a se žalovaným není jednáno o skončení pracovního poměru, průměrný čistý měsíční příjem žalovaného za poslední 3 měsíce činí cca [částka], adresa žalovaného uvedená zaměstnavatelem na potvrzení je [adresa]. Zaměstnavatel vystavující potvrzení sídlí v [obec]. Z předsmluvního formuláře ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný svým podpisem potvrdil, že před podpisem návrhu na uzavření smlouvy převzal jedno vyhotovení tohoto předsmluvního formuláře, který obsahoval informace o věřiteli spotřebitelského úvěru, o základních vlastnostech spotřebitelského úvěru a jeho nákladech. 5. Z návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/ smlouva o úvěru [číslo] ze dne [datum] (dále jen„ smlouva o úvěru“), oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne [datum] a doručenky vyplývá, že mezi žalobcem a žalovaným byla dne [datum] (akceptací nabídky poskytovatelem úvěru) uzavřena smlouva o úvěru, v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému částku [částka] a žalovaný se zavázal tuto částku žalobkyni vrátit společně s úrokem za poskytnutí úvěru ve výši 124,55 % ročně. Celková částka, kterou měl žalovaný zaplatit, činila [částka], a měla být uhrazena v 24 měsíčních splátkách ve výši [částka], splatných vždy do 17. dne každého kalendářního měsíce. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému doručeno dne [datum]. V čl. 2 smlouvy o úvěru bylo dohodnuto, že sjednané úroky běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, žalobce je oprávněn na úrocích po zesplatnění úvěru požadovat maximálně do výše [částka], resp. 120 % celkové částky, kterou má žalovaný dle smlouvy zaplatit. Dle čl. 4 smlouvy o úvěru je v každé splátce zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku, kdy jejich poměr je uveden ve splátkovém kalendáři, který se zasílá společně s oznámením o schválení úvěru. Dle čl. 4 smlouvy o úvěru se platby na pohledávky poskytovatele započítávají nejdříve na jedno