8 C 128/2018-33 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou, doručenou Okresnímu soudu ve Vyškově dne [datum], domáhala po žalovaném zaplacení částky 39.977 Kč se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 8,5 % ročně od [datum] do zaplacení, částky 5.373,20 Kč a úroku ve výši 93,61 % ročně z částky 31.684,94 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 118.195 Kč včetně náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnila tím, že jako věřitel uzavřela se žalovaným jako klientem dne [datum] smlouvu o úvěru [číslo] na základě které žalovanému poskytla úvěr ve výši 52.000 Kč, který se žalovaný zavázal zaplatit včetně úroku za poskytnutí úvěru ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 146,29 % ročně v 18 měsíčních splátkách ve výši 5.472 Kč, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem květen 2017. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla žalobkyní prověřena na základě dokladů o příjmech, výpisu z bankovního účtu a prohlášení dlužníka a bylo zjištěno, že má dostatečné volné zdroje ke splácení tohoto úvěru. Žalobkyně ověřila úvěrovou historii žalovaného v databázi SOLUS a NRKI a na základě provedeného tzv. scoringu klienta bylo rozhodnuto o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru. Oznámení o schválení úvěru bylo žalovanému zasláno„ na dodejku“. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, když do data zesplatnění celého úvěru uhradil celkem 10 splátek po 5.472 Kč s tím, že poslední uhrazenou splátkou byla splátka ze dne [datum]. V důsledku prodlení žalovaného se splátkami došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru (bod 6.3 smlouvy), protože v případě prodlení s úhradou kterékoliv splátky, či její části o délce 65 dnů dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky, či její části o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum], a proto došlo podle smluvních ujednání k datu [datum] k zesplatnění celého úvěru. Ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru se staly součástí nové jistiny a tuto novou jistinu tvořila částka 38.379,41 Kč a žalovaný ji byl povinen uhradit nejpozději v den zesplatnění úvěru. To se nestalo, a proto žalobkyně požaduje po žalovaném spolu s uhrazením nové jistiny též úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Novou jistinu ve výši 38.379,41 Kč tak představovala zbývající dlužná původní jistina úvěru ve výši 31.684,94 Kč a dlužný úrok za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 6.694,47 Kč. Žalobkyně po žalovaném dále požaduje v souladu s bodem 6.1 smlouvy smluvní pokutu ve výši 2 x 499 Kč (celkem 998 Kč) u splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Dále žalobkyně po žalovaném požaduje též zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2 smlouvy ve výši 3 x 200 Kč (celkem 600 Kč) a to za každou ze splátek [číslo] u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, když splátka splatná dne [datum] byla žalovaným uhrazena až [datum]. Žalobkyně požaduje v souladu s bodem 6.5 smlouvy smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 38.379,41 Kč za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do zaplacení, tuto smluvní pokutu vyčíslila k datu sepisu žaloby částkou 5.373,20 Kč a k tomu též úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné jistině úvěru ve výši 31.684,94 Kč ode dne [datum] do zaplacení, a to v nominální roční úrokové sazbě 93,61 %, avšak maximálně do doby, kdy celkový úrok za dobu od [datum] dosáhne částky 118.195 Kč. Kromě toho žalobkyně požaduje zaplacení zákonného úroku z prodlení od data vyhotovení žaloby, tj. od [datum], z částky 38.379,41 Kč (nová jistina úvěru), z částky 998 Kč (smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy) a z částky 600 Kč (náhrada nákladů dle bodu 6.2 smlouvy). 2. U jednání dne [datum] vzala žalobkyně žalobu částečně zpět ve vztahu k části úroku ve výši 58,61% ročně z částky 31.684,94 Kč od [datum] do zaplacení s tím, že nadále trvá na zaplacení úroku ve výši 35 % ročně z částky 31.684,94 Kč od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky 118.195 Kč. 3. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil, v řízení zůstal zcela nečinný. 4. Vzhledem k částečnému zpětvzetí žaloby co do části úroku ve výši 58,61% ročně z částky 31.684,94 Kč od [datum] do zaplacení (viz. odst. 2), postupoval soud dle § 96 odst. 2 o.s.ř. a řízení ve vztahu k výše specifikované části úroku zastavil (výrok I.). 5. Ze smlouvy o úvěru [číslo] soud zjistil, že žalobkyně poskytla žalovanému spotřební úvěr v celkové výši 52.000 Kč s tím, že žalovaný zaplatí celkem 98.496 Kč v 18 měsíčních splátkách ve výši 5.472 Kč, které jsou splatné nejpozději 17. dne každého kalendářního měsíce; při zápůjční úrokové sazbě 146,3 % ročně, bylo přitom dohodnuto, že se jedná o pevnou zápůjční úrokovou sazbu na celou dobu splácení úvěru, výše předpokládané roční procentní sazby nákladů na úvěr (RPSN) činí 146,3 %. V případě, že se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky, či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli (žalobkyni) smluvní pokutu ve výši 499 Kč a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Souhrn veškerých smluvních pokut, které je poskytovatel oprávněn takto požadovat činí maximálně 2.999 Kč (odstavec 6 bod 6.1). Poskytovateli vzniká právo vůči klientovi na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jejich prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů částku 200 Kč s tím, že právo na zaplacení této náhrady nákladů vzniká u každé jednotlivé splátky 15. dnem trvání prodlení s její úhradou (odstavec 6 bod 6.2). Poskytovatel je oprávněn požadovat zaplacení zákonných úroků z prodlení z dlužné částky s tím, že jejich výše je stanovena v nařízení vlády č. 351/2013 Sb. a činí ke dni učinění nabídky na uzavření úvěrové smlouvy 8,5% ročně (odstavec 6 bod 6.7). Pro účely odstavce 6 Smlouvy se za den prodlení považuje každý i započatý den prodlení s úhradou daného dluhu a v souhrnu všech výše ze strany poskytovatele uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše úvěru poskytnuté klientovi, nejvýše však 200.000 Kč (odstavec 6 bod [číslo]). Jakékoliv oznámení nebo dokument ohledně smlouvy bude poskytovatel doručovat klientovi osobně nebo na jeho adresu uvedenou v záhlaví smlouvy, tj. adresu pro doručování – [adresa] [adresa] [adresa] - [obec] Smlouva byla opatřena podpisem žalovaného (klienta) a zprostředkovatele úvěru na základě plné moci [jméno] [příjmení] dne [datum]. 6. Z předsmluvního formuláře vztahujícího se ke smlouvě o úvěru [číslo] soud zjistil, že žalovaný byl dne [datum] seznámen s celkovou výší spotřebitelského úvěru, podmínkami čerpání úvěru, dobou jeho trvání, splátkovým kalendářem a náklady spotřebitelského úvěru včetně náklady spojenými s opožděnými platbami. 7. Z hodnocení klienta ke smlouvě [číslo] soud zjistil, že tuto listinu podepsal žalovaný a osoba zprostředkující úvěr [jméno] [příjmení] s doporučením zprostředkovatele úvěru k uzavření úvěrové smlouvy. 8. Z dokladu o vyplacení úvěru je zřejmé, že se jedná o tisk dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu vedeného [právnická osoba], číslo účtu [bankovní účet], z něhož byla dne [datum] odeslána částka 52.000 Kč na číslo účtu [číslo účtu] [bankovní účet], který souhlasí s číslem účtu uvedeným žalovaným ve smlouvě o úvěru [číslo]. 9. Z výzev k zaplacení s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne [datum] a [datum] bylo zjištěno, že žalobkyně žalovaného upozornila na nezaplacení splátky [číslo] splatné dne [datum], [číslo] splatné dne [datum] a [číslo] splatné dne [datum] a upozornila jej na vznik smluvní pokuty v celkové výši 998 Kč za nezaplacení jednotlivých shora uvedených splátek a nákladů vynaložených v souvislosti s prodlením s úhradou jednotlivých splátek vždy ve výši 200 Kč u každé splátky zvlášť. Dále byl žalovaný upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru a vzniku práva žalobkyně požadovat též smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny. Výzvy byly doručovány žalovanému na adresu pro doručování uvedenou ve smlouvě. 10. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně sdělila žalovanému, že se ocitl v prodlení s úhradou splátky úvěru ze smlouvy [číslo] o délce 65 dnů a tím došlo v souladu s uzavřenou smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy, a proto je vyzván k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru, běžných úroků přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, smluvních pokut a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 39.977 Kč. Žalovaný byl upozorněn, že v souladu s uzavřenou smlouvou platí, že pokud není čás