12 C 9/2022-73 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se návrhem na vydání platebního rozkazu ze dne 12. 11. 2021 doplněném podáním ze dne 31. 1. 2022 domáhala po žalované zaplacení částky 29.790,94 Kč se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 8,25 % ročně od 15. 1. 2021 do zaplacení, kapitalizovaného úroku ve výši 10.457,57 Kč od 2. 4. 2021 do 14. 1. 2021 a smluvní pokuty ve výši 9.257,54 Kč včetně náhrady nákladů řízení. Žalobkyně tvrdila, že jako úvěrující uzavřela se žalovanou jako klientem dne 31. 1. 2020 smlouvu o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] jejíž nedílnou součástí jsou smluvní podmínky, na základě níž žalované poskytla úvěr ve výši 30.000 Kč, který se žalovaná zavázala zaplatit včetně úroku za poskytnutí úvěru ve výši 111,33 % ročně v 30 měsíčních splátkách ve výši 2.992 Kč, splatných vždy k 1. dni každého kalendářního měsíce počínaje dnem 1. 3. 2020. V případě prodlení se žalovaná zavázala k úhradě smluvní pokuty ve výši 499 Kč, maximálně však 2.999 Kč za rok (dle čl. VI. odst. 3a. Smluvních podmínek), a v případě zesplatnění úvěru pak smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky (dle čl. VI. odst. 1 smluvních podmínek). Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru, když do prodlení se dostala již s první splátkou splatnou ke dni 1. 3. 2020, neboť první platbu provedla až dne 3. 3. 2020 ve výši 3.491 Kč, z níž byla částka 499 Kč započtena na smluvní pokutu, částka 2.782,94 Kč na úrok a částka 209,06 Kč na jistinu. Následně dne 19. 6. 2020 žalovaná uhradila částku 500 Kč, z níž byla částka 450 Kč započtena na úhradu nákladů za upomínku, a částka 50 Kč byla započtena na smluvní pokutu. Dne 26. 6. 2020 žalovaná uhradila částku 500 Kč, kdy částka 449 Kč byla započtena na smluvní pokutu a částka 51 Kč na úrok. Dne 10. 7. 2020 žalovaná uhradila 1.000 Kč, kdy částka byla započtena na úrok, dne 27. 7. 2020 žalovaná uhradila 500 Kč, kdy částka byla započtena na úrok, dne 14. 8. 2020 žalovaná uhradila 1.000 Kč, kdy částka byla započtena na úrok, a dne 7. 9. 2020 žalovaná uhradila 1.000 Kč, kdy částka byla započtena na úrok. Žalovaná tak celkem uhradila částku 7.991 Kč, kdy na náklady za upomínku byla započtena částka 450 Kč, na smluvní pokutu částka 998 Kč, na úrok z úvěru částka 6.333,94 Kč a na jistinu částka 209,06 Kč. V důsledku prodlení žalované s dalšími splátkami došlo k zesplatnění celého úvěru (bod VI. odst. 1 smluvních podmínek), protože„ nesplní-li klient povinnost uhradit jednotlivou splátku včas, vyzve jej úvěrující k úhradě dlužné splátky a poskytne mu lhůtu alespoň 30 dní. V případě, že Klient neuhradí dlužnou částku ani v dodatečné lhůtě poskytnuté úvěrujícím, bude úvěr zesplatněn“ (čl. VI. odst. 1 smluvních podmínek). Protože žalovaná přes opakované upomínky žalobkyně dlužnou splátku neuhradila, ke dni 14. 1. 2021 došlo k zesplatnění úvěru. Ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru činila částku 29.790,94 Kč, smluvní úrok z úvěru, tj. 111,33 % z nesplacené jistiny ve výši 29.790,94 Kč od 2. 4. 2020 do 14. 1. 2021 činí částku 10.457,57 Kč. Žalobkyně po žalované dále požadovala v souladu s článkem VI. odst. 3a smluvních podmínek smluvní pokutu ve výši 499 Kč a ve výši 0,1 % denně z částky, s níž je v prodlení, tedy z částky 29.790,94 Kč od 15. 1. 2021 do 4. 11. 2021, a to dle čl. VI. odst. 1 smluvních podmínek, ve výši 8.758,54 Kč, tedy celkem 9.257,54 Kč. Úvěruschopnost žalované si žalobkyně ověřila v registrech exekucí a dlužníků a dále z výplatních pásek žalované. Žalovaná ani po předžalobní výzvě ničeho neuhradila. 2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 3. Vzhledem k tomu, že byly splněny podmínky předvídané v ustanovení § 115a o.s.ř., soud k projednání této věci nenařizoval jednání, vycházel pouze z listinných důkazů předložených žalobkyní, jimiž (v níže rozvedeném rozsahu) provedl dokazování a zjistil následující skutečnosti: 4. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru podepsaném žalovanou dne 31. 1. 2020 bylo zjištěno, že žalovaná byla žalobkyní informována o podmínkách pro poskytnutí spotřebitelského úvěru [anonymizována dvě slova] ve výši 30.000 Kč, a o splátkovém kalendáři včetně celkem uhrazené částky ve výši 89.760 Kč za 30 měsíců. 5. Ze smlouvy o úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] že žalobkyně poskytla žalované spotřební úvěr v celkové výši 30.000 Kč s tím, že žalovaná zaplatí celkem 89.760 Kč v 30 měsíčních splátkách ve výši 2.992 Kč, které jsou splatné nejpozději 1. dne každého kalendářního měsíce; při zápůjční úrokové sazbě 111,33 % ročně. 6. Ze smluvních podmínek ke Smlouvě o spotřebitelském úvěru [anonymizována dvě slova], jež tvoří nedílnou součást smlouvy o úvěru, bylo zjištěno, poplatek za upomínku činí 450 Kč (čl. VI. odst. 2. písm. a/), v případě prodlení klienta s úhradou pravidelné měsíční splátky mu vzniká mu povinnost zaplatit úvěrujícímu (žalobkyni) smluvní pokutu ve výši 499 Kč (maximálně však 2.999 Kč za rok). Nebudou-li dlužné částky úvěru uhrazeny ani v dodatečné lhůtě 30 dnů, dojde k zesplatnění. Klient je v takovém případě povinen uhradit úvěrující smluvní pokut ve výši 0,1 % denně z částky, s níž je v prodlení. (čl. VI. odst. 3. písm. a/). Úvěrující je oprávněn požadovat zaplacení zákonných úroků z prodlení z dlužné částky (čl. VI. odst. 3. písm. b/). 7. Ze splátkového kalendáře ke smlouvě o spotřebitelském úvěru [číslo] bylo zjištěno, že žalovaná měla hradit 30 splátek v době od 1. 3. 2020 do 1. 8. 2022 po 2.992 Kč měsíčně, celkem měla za poskytnutý úvěr uhradit částku ve výši 89.760 Kč. 8. Z dokladu o vyplacení úvěru, potvrzení o provedené tuzemské odchozí úhradě z účtu žalobkyně vedeného [právnická osoba], číslo účtu [bankovní účet], že z něho byla dne 5. 2. 2020 odeslána částka 30.000 Kč na číslo účtu [bankovní účet], který souhlasí s číslem účtu uvedeným žalovanou ve smlouvě o úvěru [číslo]. 9. Ze sdělení [právnická osoba], ze dne 16. 3. 2022, že dne 5. 2. 2020 byla na účet žalované číslo [bankovní účet] připsána z účtu žalobkyně částka ve výši 30.000 Kč. 10. Z výplatní pásky žalované vystavené zaměstnavatelem [právnická osoba], že výše tarifní mzdy žalované činí 25.500 Kč, na účet byla žalované zaslána částka ve výši 19.284 Kč. 11. Ze zprávy NRKI-BRKI, že žalovaná v době uzavření smlouvy splácela již dva úvěry ve výši celkové měsíční splátky 4.592 Kč. 12. Z výpisu z centrální evidence exekucí ze dne 30. 1.2 020 bylo zjištěno, že žalovaná nemá žádný záznam. 13. Z tvrzení žalobkyně, že žalovaná dne 3. 3. 2021 uhradila částku 3.491Kč, dne 19. 6. 2020 částku 500 Kč, dne 26. 6. 2020 částku 500 Kč, dne 10. 7. 2020 částku 1.000 Kč, dne 27. 7. 2020 částku 500 Kč, dne 14. 8. 2020 částku 1.000 Kč a dne 7. 9. 2020 částku 1.000 Kč. 14. Z výzev k zaplacení s upozorněním na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne 6. 4. 2020 a 21. 4. 2020, že žalobkyně žalovanou opakovaně upomínala k úhradě dlužné částky a upozorňovala ji na možnost zesplatnění celého úvěru. 15. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 8. 1. 2021, že žalobkyně prostřednictvím [právnická osoba] [anonymizováno], správa a vymáhání pohledávek se sídlem v [obec a číslo], sděluje žalované, že se ocitla v prodlení a ke dni 14. 1. 2021 došlo celého závazku a žalovaná byla vyzvána k úhradě do 22. 1. 2021. 16. Předžalobní výzvou právního zástupce žalobkyně ze dne 15. 2. 2021 byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužných částek a výzva jí byla zaslána na adresu uvedenou ve smlouvě [ulice a číslo], [obec] a na adresu jejího tehdejšího trvalého bydliště [část obce a číslo] (zjištěno z kopie poštovního podacího archu ze dne 17. 2. 2021 na č.l. 35). 17. Z dokazování shora soud zjistil, že mezi žalobkyní (poskytovatelem úvěru) a žalovanou (klientem) byla podpisem smluvních stran dne 31. 1. 2020 uzavřena smlouva [číslo] na základě níž žalobkyně poskytla žalované peněžní částku ve výši 30.000 Kč a to na účet, který žalovaná ve smlouvě uvedla. Žalovaná byla před podpisem smlouvy seznámena s podmínkami spojenými s čerpáním poskytnuté peněžní částky a to zejména, že ji bude povinna zaplatit včetně úroku za poskytnutí úvěru ve výši úrokové sazby 111,33 % ročně a bude celou částku splácet v 30 měsíčních splátkách ve výši 2.992 Kč měsíčně počínaje měsícem březen 2020. Žalobkyně před uzavřením této smlouvy poskytla žalované předsmluvní informace o výši v úvahu přicházejícího úvěru s přihlédnutím na finanční možnosti žalované a podmínky, za kterých bude tento úvěru splácen. Žalovaná byla též seznámena s následky spojenými s nezaplacením jedné ze splátek, byť pouze její části. Žalovaná věděla, že bude platit za každé prodlení se splátkou každou zvlášť o délce 30 dnů smluvní pokutu ve výši 499 Kč a také náklady vzniklé v souvislosti s prodlením žalované se zaplacením každé splátky zvlášť ve výši 450 Kč. Žalovaná byla seznámena i s následky spojenými se zesplatněním úvěru pro nezaplacení splátek, tedy že zaplatí novou jistinu úvěru a vzniká jí též povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou. Žalovan