3 C 247/2021-74 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 14 208 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Učinila tak s odůvodněním, že poskytla dne [datum] na základě žádosti z téhož dne žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 6 000 Kč, jenž byl splatný původně dne [datum]. Žalovaný se zavázal za poskytnutí úvěru uhradit sjednaný poplatek 6 408 Kč. Žalobkyně posoudila dlužníkovu schopnost poskytnutý úvěr splácet, kdy provedla tzv. preskóring žalovaného. Žalobkyně vyžadovala od žalovaného potvrzení o příjmech formou výplatní pásky /daňového přiznání/výpisem z bankovního účtu, ze kterých byl zjištěn čistý měsíční příjem žalovaného ve výši 37 439 Kč. Informace o výdajích žalovaného získala žalobkyně z prohlášení žalovaného a dále ze statistického modelu vycházejícího z dat publikovaných Českým statistickým úřadem, na základě čehož byly zjištěny měsíční výdaje žalovaného ve výši 7 749 Kč za bydlení a energie a 5 764 Kč na osobní výdaje. U žalovaného byla provedena lustrace centrální evidence exekucí (0 záznamů), insolvenčního rejstříku (0 záznamů) a [právnická osoba], ze kterého byly zjištěny pravidelné měsíční splátky žalovaného ve výši 3 698 Kč. Žalobkyně si ověřila totožnost žalovaného z občanského průkazu a dále ověřovací platbou ve výši 1 Kč zaslané z bankovního účtu žalovaného spolu se specificky vygenerovaným variabilním symbolem. Žalovaný úvěr ve sjednané lhůtě nevrátil. Žalobkyně zaslala žalovanému 2 upomínky k úhradě, kdy za tyto upomínky byla dle smlouvy naúčtována náhrada vynaložených nákladů ve výši 450 Kč, resp. 650 Kč (náklady na odeslání pracovníkem žalované, poštovné atd.). Jelikož žalovaný na toto nereagoval, žalobkyně předala pohledávku k inkasnímu řízení, za což byla účtována náhrada nákladů ve výši 1 500 Kč (korespondence, telefonáty, administrativa atd.). Dalšími náklady jsou částky vynaložené na SMS, emailové upomínky, telefonáty. Žalovanému byla naúčtována smluvní pokuta ve výši 2 x 900 Kč. Žalobkyně tedy po žalovaném požaduje zaplacení částky 6 000 Kč (jistina), dále 6 408 Kč (poplatek za poskytnutí úvěru), dále 2 600 Kč (náklady spojené s uplatněním pohledávky) a 1 800 Kč (smluvní pokuta). 2. Podáním ze dne [datum] vzala žalobkyně žalobu zpět ohledně částky 1 800 Kč představující smluvní pokutu. 3. Dle § 96 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), žalobce může vzít za řízení zpět návrh na jeho zahájení, a to zčásti nebo zcela. Dle odst. 2 uvedeného ustanovení, je-li návrh na zahájení řízení vzat zpět, soud řízení zcela, popřípadě v rozsahu zpětvzetí návrhu, zastaví. 4. Jelikož žalobkyně vzala žalobu zčásti zpět (viz výše) před vydáním rozhodnutí ve věci, postupoval soud dle § 96 odst. 1, odst. 2 o. s. ř. a řízení v této části zastavil (výrok I.). 5. Žalovaný se na výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 6. Ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že tuto uzavřeli žalobkyně jako Úvěrující a žalovaný jako Úvěrovaný. Úvěrující se zavazuje poskytnout Úvěrovanému na jeho požádání úvěru ve výši 6 000 Kč na bankovní účet Úvěrovaného č. [bankovní účet] do 4 pracovních dnů ode dne uzavření smlouvy. Úrok byl sjednán ve výši 39 % ročně. Úvěrovaný se zavazuje vrátit úvěr a zaplatit Úvěrujícímu úrok. Úvěrovaný se zavazuje uhradit Úvěrujícímu jednorázový poplatek za poskytnutí úvěru ve výši 6 408 Kč. V případě, že Úvěrovaný vrátí úvěr řádně a včas, zavazuje se Úvěrující poskytnout slevu na poplatku tak, že poplatek bude po slevě ve výši 1 488 Kč. Úvěrovaný je povinen Úvěrujícímu vrátit úvěr do 30 dnů (den splatnosti) společně s úrokem a poplatkem za poskytnutí úvěru v jedné platbě. RPSN činí 832 %. Celková částka, kterou se Úvěrovaný zavazuje Úvěrujícímu zaplatit ke dni splatnosti, odpovídá součtu jistiny, úroku a poplatku a činí 12 600 Kč, nebo v případě slevy za včasné splacení 7 680 Kč. Úvěrující může pro případ prodlení Úvěrovaného s plněním dluhu požadovat a Úvěrovaný je povinen uhradit náhradu všech nákladů, které vznikly Úvěrujícímu v důsledku prodlení Úvěrovaného, dále úroky z prodlení v zákonné výši a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je Úvěrovaný v prodlení. Pro případ prodlení je dále sjednán poplatek 450 Kč za první upomínku k úhradě dlužné částky po 7 dnech prodlení, 650 Kč za druhou upomínku (po 20 dnech prodlení) a poplatek 1 500 Kč za náklady spojené s předáním a úhradou ceny za vymáhání pohledávky cestou inkasní agentury [právnická osoba], [IČO] Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Úvěrovaný jako žadatel o spotřebitelský úvěr žádá o úvěr vyplněním žádosti na webovém portálu žalobkyně [webová adresa]. Úvěrovaný doloží scan svého občanského průkazu a zašle na bankovní účet Úvěrujícího ověřovací platbu 1 Kč ze svého bankovního účtu. Poté, co bude Úvěrovaný takto identifikován, obdrží na jím zadané telefonní číslo uživatelské jméno a heslo formou SMS zprávy a na zadanou emailovou adresu formou emailu, které jej opravňuje ke vstupu do klientské sekce na webovém portálu Úvěrujícího. Úvěrovaný je povinen do 7 dnů od obdržení shora uvedených údajů zaslat Úvěrujícímu dokumenty nutné za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti. 7. Z Potvrzení o platbě vystavené [právnická osoba], soud zjistil, že dne [datum] byla na účtu žalobkyně zaúčtována platba 1 Kč z účtu č. [bankovní účet], na základě čehož žalobkyně zaslala tentýž den na tento účet částku 6 000 Kč. Z potvrzení [právnická osoba], ze dne [datum] banka soudu k výzvě sdělila, že tento účet patří žalovanému. 8. Co se týče prověřování úvěruschopnosti žalovaného, žalobkyně dokládá potvrzení o platbě vystavené [právnická osoba], ze kterých vyplývá, že dne [datum] byla na účet žalovaného připsána částka 34 854 Kč, dne [datum] částka 43 991 Kč a dne [datum] částka 33 473 Kč, vše označeno jako příjem ze zaměstnání. Z výsledku vyhledávání v centrální evidenci exekucí ze dne [datum] vyplývá, že žalovaný v této evidenci neměl ke dni vyhledávání žádné záznamy. Z listiny nazvané jako Posouzení úvěruschopnosti žadatele vyplývá, že žalobkyně zjistila příjmy žalovaného ve výši 37 439 Kč a výdaje ve výši 17 211 Kč (bydlení 5 749 Kč, energie 2 000 Kč, osobní výdaje 5 764 Kč a splátky jiných půjček 3 698 Kč). Žalobkyně dále dokládá kopii občanského průkazu žalovaného. 9. Upomínkami ze dne [datum] a [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn, že neuhradí-li v termínu dlužnou částku, bude jeho pohledávka předána k vymáhání inkasní agentuře a později k soudnímu vymáhání. Předžalobní upomínka byla žalovanému zaslána dne [datum] na adresu [adresa žalovaného]. Žalobkyně dokládá podací lístky dokládající odeslání všech upomínek i předžalobní výzvy. 10. Z rozpisu účelně vynaložených nákladů na upomínky vyplývá, že částka 450 Kč za 1. upomínku, 650 Kč za 2. upomínku a náklady na inkaso ve výši 1 500 Kč vždy zahrnují náklady na poštovné, materiál, pracovníka a náklady pracovního místa (internet, nájem, kancelářské potřeby, vybavení, elektřina, energie). 11. Závazkový vztah vzniklý dne [datum] mezi žalobkyní a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění účinném od 1. 1. 2014 (dále„ o. z.“), dále zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném od 1. 12. 2016. 12. Dle § 419 o. z., spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. Dle § 420 odst. 1 a 2 o. z., kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 13. Dle § 1810, § 1812, § 1813 o. z., ustanovení tohoto dílu se použijí na smlouvy, které se spotřebitelem uzavírá podnikatel (dále jen„ spotřebitelské smlouvy“) a na závazky z nich vzniklé. Lze-li obsah smlouvy vyložit různým způsobem, použije se výklad pro spotřebitele nejpříznivější. K ujednáním odchylujícím se od ustanovení zákona stanovených k ochraně spotřebitele se nepřihlíží. To platí i v případě, že se spotřebitel vzdá zvláštního práva, které mu zákon poskytuje. Má se za to, že zakázaná jsou ujednání, která zakládají v rozporu s požadavkem přiměřenosti významnou nerovnováhu práv nebo povinností stran v neprospěch spotřebitele. To neplatí pro ujednání o předmětu plnění nebo ceně, pokud jsou spotřebiteli poskytnuty jasným a srozumitelným způsobem. Dle § 1815 téhož zákona k nepřiměřenému ujednání se nepřihlíží, ledaže se jej spotřebitel dovolá. 14. Dle § 562 o. z., písemná forma je zachována i při právním jednání učiněném elektronickými nebo jinými technickými prostředky umožňujícími zachycení jeho obsahu a určení jednající osoby. 15. Dle § 2395, § 2398 odst. 2, § 2399 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že ú