7 C 288/2021-53 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se návrhem doručeným soudu dne 20. 7. 2021 ve znění doplnění ze dne 29. 3. 2022 domáhá, aby soud uložil žalovanému povinnost zaplatit žalobkyni částku 60.466,99 Kč se zákonným úrokem z prodlení z této částky, smluvní pokutu a náhradu nákladů řízení. V odůvodnění žalobkyně uvedla, že se žalovaným uzavřela dne 6. 5 2009 smlouvu o úvěrovém rámci [číslo] jejímž předmětem bylo přidělení úvěrového rámce v minimální výši 10.000 Kč, přičemž první čerpání bylo provedeno nákupem ve výši 240 Kč dne [datum]. Nedílnou součástí smlouvy byly Podmínky [číslo] [anonymizováno] ze dne [datum] a Sazebník poplatků. Žalovaný byl oprávněn úvěrovou kartou opakovaně čerpat peněžní prostředky až do výše úvěrového rámce, který se splácením obnovoval v odpovídající výši. Žalovaný se zavázal splácet vyčerpanou částku úvěru splácet v měsíčních splátkách ve výši dle Sazebníku. Žalovaný vyčerpal částku v celkové výši 53.416,91 Kč. Jelikož žalovaný nehradil splátky řádně a včas, žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni [datum] a vyzvala žalovaného k zaplacení dlužné částky 60.466,99Kč, která se skládá z dlužných splátek před zesplatněním 12.650,70 Kč, poplatku za odeslání upomínek ve výši 450 Kč, smluvní pokuty za prodlení s úhradou splátek ve výši [číslo] a nesplacené části jistiny ve výši 46.101,22 Kč Smluvní pokutu požaduje žalobkyně ve výši 10% z dlužné splátky splatné [datum] ve výši 254 Kč, z dlužné splátky splatné dne [datum] ve výši 254 Kč a z dlužné splátky splatné dne [datum] ve výši 254 Kč. Výše smluvní pokuty je nárokována v souladu s článkem V. odst. 6 Podmínek. Žalobkyně vyzvala žalovaného k dobrovolnému splnění dluhu výzvou ze dne [datum], na kterou však žalovaný nereagoval. 2. K výzvě soudu doplnila žalobkyně svá skutková tvrzení tak, že povinnost žalovaného platit měsíční splátky včetně úroků z vyčerpaného úvěrového rámce vyplývá z čl. III. odst. 6 Podmínek, přičemž výše splátek je stanovena dle Sazebníku. Výše měsíční splátky se stanoví na základě zůstatku úvěrového rámce k okamžiku posledního čerpání peněžních prostředků. Úrok z úvěru byl sjednán odkazem na Sazebník, který obsahuje tabulku s výší splátky, úrokovou sazbou v závislosti na výši zůstatku úvěrového rámce. Sazebník tvoří nedílnou součást smlouvy a žalovaný stvrdil jeho převzetí podpisem na smlouvě. Žalobkyně zasílala žalovanému měsíční výpisy z účtu s předpisem a rozkladem následující splatné splátky včetně informace o výši úvěru. Žalobkyně poskytla žalovanému úvěrový rámec v celkové výši 55.000 Kč. Za období od [datum] do [datum] žalovaný uhradil celkem 282.943,20 Kč. 3. Předmětem řízení je nesplacená jistina zesplatněného úvěru ve výši 46.101,22 Kč, dlužné splátky před zesplatněním úvěru v celkové výši 12.650 Kč a poplatky za odeslané upomínky 450 Kč. 4. Žalovaný se k žalobě přes výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. 5. Za splnění podmínek ustanovení § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o.s.ř.), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 6. Soud ve věci provedl dokazování listinami – Návrhem na uzavření smlouvy o poskytnutí kreditní karty a úvěru k [anonymizováno ] [příjmení] kartě (žádost), obchodními podmínkami [právnická osoba] [anonymizováno] ke smlouvě o poskytnutí kreditní karty [příjmení] [příjmení] a úvěru ke kartě ze dne [datum], sazebníkem poplatků ke smlouvě [příjmení] [příjmení] a úvěru ke kartě, platební historií transakcí k úvěrové smlouvě, upozorněním ke smlouvě [číslo] ze dne [datum], upozorněním ke smlouvě [číslo] ze dne [datum], upomínkou ke smlouvě [číslo] ze dne [datum], upomínkou před zesplatněním pohledávky ze smlouvy [číslo] ze dne [datum], zesplatněním pohledávky ze smlouvy o revolvingovém úvěru [číslo] ze dne [datum], předžalobní výzvou ze dne [datum] včetně dokladu o odeslání žalovanému. 7. Soud důkazy hodnotil podle § 132 občanského soudního řádu, tedy podle své úvahy, a to každý důkaz jednotlivě a všechny důkazy v jejich vzájemné souvislosti; přitom přihlížel ke všemu, co vyšlo za řízení najevo, včetně toho, co uvedli účastníci. 8. Dle ustanovení § 3028 odst. 2, 3 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, není-li dále stanoveno jinak, řídí se ustanoveními tohoto zákona i právní poměry týkající se práv osobních, rodinných a věcných; jejich vznik, jakož i práva a povinnosti z nich vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona se však posuzují podle dosavadních právních předpisů. Není-li dále stanoveno jinak, řídí se jiné právní poměry vzniklé přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, jakož i práva a povinnosti z nich vzniklé, včetně práv a povinností z porušení smluv uzavřených přede dnem nabytí účinnosti tohoto zákona, dosavadními právními předpisy. To nebrání ujednání stran, že se tato jejich práva a povinnosti budou řídit tímto zákonem ode dne nabytí jeho účinnosti. 9. S ohledem na výše uvedené se právní vztah vzniklý mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalovaným řídí zákonem č. 513/1991 Sb., obchodní zákoník (ve znění platném a účinném do 31. 12. 2013), zákonem č. 40/1964 Sb., občanský zákoník (ve znění platném a účinném do 31. 12. 2013). 10. Dle ustanovení § 497 zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, smlouvou o úvěru se zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 11. Dle ustanovení § 499 obchodního zákoníku, za sjednání závazku věřiteli poskytnout na požádání peněžní prostředky lze sjednat úplatu, jestliže poskytování úvěru je předmětem podnikání věřitele. 12. Dle ustanovení § 43a odst. 1 zákona č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, projev vůle směřující k uzavření smlouvy, jenž je určen jedné nebo více určitým osobám, je návrhem na uzavření smlouvy (dále jen "návrh"), jestliže je dostatečně určitý a vyplývá z něj vůle navrhovatele, aby byl vázán v případě jeho přijetí. Dle ustanovení § 43c odst. 1 zákona č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, včasné prohlášení učiněné osobou, které byl návrh určen, nebo jiné její včasné jednání, z něhož lze dovodit její souhlas, je přijetím návrhu. 13. Dle ustanovení § 504 obchodního zákoníku, dlužník je povinen vrátit poskytnuté peněžní prostředky ve sjednané lhůtě, jinak do 1 měsíce ode dne, kdy byl o jejich vrácení věřitelem požádán. 14. Dle ustanovení § 544 odst. 1 občanského zákoníku, sjednají-li strany pro případ porušení smluvní povinnosti smluvní pokutu, je účastník, který tuto povinnost poruší, zavázán pokutu zaplatit, i když oprávněnému účastníku porušením povinnosti nevznikne škoda. 15. Dle ustanovení § 517 odst. 2 zákona č. 40/1964 Sb., občanský zákoník, jde-li o prodlení s plněním peněžitého dluhu, má věřitel právo požadovat od dlužníka vedle plnění úroky z prodlení, není-li podle tohoto zákona povinen platit poplatek z prodlení; výši úroků z prodlení a poplatku z prodlení stanoví prováděcí předpis. 16. Soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním: Dne 6. 5. 2009 požádal žalovaný žalobkyni o poskytnutí kreditní karty a úvěru k [příjmení] [příjmení] kartě. Žalovaný požádal o aktivaci vydané kreditní karty a poskytnutí úvěrového rámce nejméně 10.000 Kč. Žalovaný prohlásil, že si je vědom toho, že smlouva vznikne způsobem uvedeným v obchodních podmínkách a že úroková sazba je stanovena v sazebníku žalobkyně. Žalovaný dále prohlásil, že souhlasí s tím, že ho žalobkyně pojistí pro případ pojistných událostí, které by mohly ovlivnit jeho schopnost plnit povinnosti z úvěrové smlouvy. Dle čl. I odst. 1 a 2 obchodních podmínek smlouvy o úvěru a smlouvy o poskytnutí úvěrového rámce a úvěrové karty žalobkyně (dále jen„ obchodní podmínky“) smlouva o poskytnutí úvěrového rámce a úvěrové karty (dále jen„ revolvingový úvěr“) vznikne přijetím návrhu klienta ze strany žalobkyně a aktivací smlouvy v informačním systému žalobkyně a následnou aktivací karty. Dle čl. IV. obchodních podmínek souhlasí klient s tím, že bude pojištěn na základě smlouvy uzavřené mezi žalobkyní a [právnická osoba] [číslo] pro případ plné invalidity, pracovní neschopnosti, ztráty zaměstnání a smrti. Dle čl. III. odst. 5 je žalobkyně oprávněna na základě opětovného vyhodnocení klienta změnit úvěrový rámec na základě žádosti klienta nebo jednostranně. Klient vyjadřuje svůj souhlas se zvýšením úvěrového rámce započetím čerpání nově uděleného rámce. Dle č. III. odst. 6 obchodních podmínek má klient povinnost splácet vyčerpanou částku řádně a včas formou pravidelných měsíčních splátek ve výši stanovené v Sazebníku, výše splátky se stanoví na základě výše zůstatku revolvingového úvěru k okamžiku posledního čerpání peněžních prostředků a uvedeného na příslušném výpise. Dle čl. V. odst. 2 obchodních podmínek, jestliže se klient dostane do prodlení s placením měsíční splátky po dobu delší než 30 dnů je žalobkyně oprávněna od smlouvy odstoupit, pozastavit čerpání úvěru a požadovat splacení dlužné částky ke dni účinnosti odstoupení. Dle čl. VI. odst. 6 obchodních podmínek má prodlení za následek vznik práva žalobkyně na úhr