8 C 127/2021-96 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 35 320 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Učinila tak s odůvodněním, že mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovaným jako klientem byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 40 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne [datum]. Úroková sazba byla sjednána ve výši 167,72 % ročně. Žalovaný se zavázal úvěr splácet v 18 měsíčních splátkách po 4 433 Kč splatných vždy k 22. dni v měsíci počínaje zářím 2019. Žalovaný po uzavření smlouvy požádal o bezúplatný odklad splátek z důvodu pracovní neschopnost/ukončení pracovního poměru, čemuž bylo vyhověno a došlo k odkladu splatnosti splátky [číslo]. Po dobu odkladu ([datum] do [datum]) neběžel úrok za poskytnutí úvěru. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, ocitl se v prodlení, když uhradil pouze 11 splátek po 4 433 Kč v období od [datum] do [datum], tj. celkem částku 48 763 Kč. Žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut ve výši 2 495 Kč (pokuta 5 x 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším než 30 dnů, což je v tomto případě splátka [číslo]) a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 2 000 Kč (200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení delším než 15 dnů, což je v tomto případě splátka [číslo]). Dále bylo ujednáno, že ocitne-li se žalovaný v prodlení s úhradou kterékoli splátky o délce 65 dnů, dochází k tomuto dni k zesplatnění celého úvěru. Žalovaný se dostal do takového prodlení s úhradou splátky [číslo] splatné dne [datum], ke dni [datum] došlo k zesplatnění celého úvěru. Nová jistina úvěru činí 27 802,99 Kč (dosud nesplacená jistina + dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění), žalovaný měl tuto uhradit nejpozději v den zesplatnění. Žalobkyni vzniklo dále právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou, tj. ode dne [datum] do zaplacení dlužné jistiny. Po zesplatnění žalovaný uhradil 5 splátek po 1 000 Kč, tedy celkem částku 5 000 Kč za období od [datum] do [datum]. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení částky 22 802,99 Kč (odpovídající aktuální dlužné nové jistině úvěru) s příslušenstvím, smluvních pokut ve výši 2 495 Kč s příslušenstvím, náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 2 000 Kč, smluvní pokuty ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou počínaje dnem [datum] do data vyhotovení žaloby, tedy ve výši 8 023 Kč, dále úroku ve výši 102,63 % ročně z původní dlužné jistiny 22 650,14 Kč od [datum] do zaplacení a zákonného 8,25% úroku z prodlení ročně z aktuální dlužné nové jistiny úvěru, smluvní pokuty a nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného za období od [datum] do zaplacení. Žalovaný dlužnou částku neuhradil. Žalovanému byla zaslána předžalobní upomínka. Celkem žalovaný uhradil částku 53 763 Kč. Schopnost žalovaného řádně hradit úvěr byla žalobkyní prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalovaného, databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech, prohlášení žalovaného ad.). Bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Žalovaný byl prověřen v databázích SOLUS a NRKI. Na základě tohoto a provedeného tzv. scoringu klienta (interního matematického modelu založeného na bodovém hodnocení dlužníka) bylo rozhodnuto o poskytnutí úvěru. Bylo prověřeno, že žalovaný není evidován k insolvenčním rejstříku, nemá u žalobkyně předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žalovaného nebyl evidován jako neplatný a obchodník jednající s žalovaným doporučil úvěr ke schválení. 2. Žalovaný v rámci svého procesního stanoviska uvedl, že úvěr přestal splácet z důvodu platební neschopnosti, do které se dostal přesto, že má pravidelný příjem ze zaměstnání. Poukázal na to, že ve formuláři, který se vyplňoval před uzavřením úvěrové smlouvy, jsou chybné informace o jeho vzdělání (výuční list namísto správného středního s maturitou) a zejména zde není uvedena jeho vyživovací povinnost k dceři [jméno] [příjmení], na kterou platí a platil i v roce 2019 výživné ve výši 3 000 Kč měsíčně. 3. Z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/ Smlouvy o úvěru [číslo] soud zjistil, že tato byla uzavřena dne [datum] mezi žalobkyní jako poskytovatelem úvěru a žalovaným jako klientem. Předmětem smlouvy byl úvěr ve výši 40 000 Kč na dobu trvání 18 měsíců. Žalovaný se zavázal zaplatit celkovou částku 79 794 Kč v 18 splátkách po 4 433 Kč splatných vždy k 22. dni v měsíci počínaje zářím 2019. Zápůjční úroková sazba i RPSN činí 167,72 % ročně. Ve smlouvě bylo ujednáno, že ocitne-li se klient v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce 30 dnů. Takové smluvní pokuty jsou splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty. Poskytovatel má dále právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením. Výše nákladů činí u každé splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč a je splatná taktéž do 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení. Jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce 65 dnů, dojde automaticky k zesplatnění úvěru, tj. celé jistiny úvěru, veškerých úroků za poskytnutí úvěru přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, veškerých smluvních pokut a náhrad nákladů. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je klient povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění. Jestliže klient po zesplatnění nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny za každý den prodlení s její úhradou ode dne následujícího po dni zesplatnění až do jejího úplného zaplacení. Dopisem ze dne [datum] bylo žalovanému oznámeno schválení úvěru ke shora uvedené smlouvě a bylo mu oznámeno číslo účtu, na které má posílat splátky úvěru. Součástí oznámení je i splátkový kalendář. 4. Z listiny nazvané Hodnocení klienta ze dne [datum] soud zjistil, že v této žalovaný uvedl své příjmy ze zaměstnání ve výši 28 237 Kč měsíčně. Co se týče měsíčních výdajů, je zde uvedená částka 3 410 Kč označená jako životní minimum, dále již existující splátky žalobkyni ve výši 3 325 Kč, výdaje na bydlení (nájem, inkaso) ve výši 1 000 Kč a rezerva ve výši 1 000 Kč. Žalovaný zde dále uvedl údaje o svém zaměstnavateli a skutečnost, že pracuje na hlavní pracovní poměr na dobu neurčitou a má výuční list. Žalobkyně doložila výplatní pásky za měsíce červen a červenec 2019, kopii občanského průkazu a pracovní smlouvu žalovaného. 5. Z výpisu záznamů z registru [příjmení] soud zjistil, že k osobě žalovaného zde ke dni [datum] není evidována žádná dlužná splátka. 6. Z přehledu plateb na bankovním účtu žalovaného [číslo] [bankovní účet] soud zjistil, že dne [datum] zde byla připsána částka 32 005 Kč, dne [datum] částka 26 599 Kč a dne [datum] částka 26 107 Kč, kdy tyto částky představují mzdu žalovaného ze zaměstnání. 7. Z dokladu o vyplacení úvěru (otisk dat z elektronického výpisu při pohybu na účtu) soud zjistil, že dne [datum] byla z účtu žalobkyně odeslána částka 40 000 Kč na účet žalovaného [číslo] [bankovní účet] [právnická osoba] bylo potvrzeno, že tento účet patří žalovanému. 8. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný informován o tom, že došlo na základě jeho žádosti k požadovanému odložení splátky [číslo] kdy součástí tohoto dopisu je nový splátkový kalendář. Po dobu odkladu (od [datum] do [datum]) neběží sjednaný úrok za poskytnutí úvěru. 9. Z Karty klienta vyplývá, že žalovaný na předmětný úvěr uhradil celkem 11 splátek po 4 433 Kč, a to v období od [datum] do [datum] a dále celkem 5 splátek po 1 000 Kč v období od [datum] do [datum] Celkem tedy uhradil žalobkyni splátky ve výši 53 763 Kč. 10. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek [číslo] upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 11. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek [číslo] opět upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 12. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek [číslo] upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 13. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek [číslo] upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 14. Dopisem ze dne [datum] byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných splátek [číslo] upozorněn na možnost zesplatnění celého úvěru. 15. Dopisem ze dne [datum] bylo žalovanému oznámeno okamžité zesplatnění všech závazků vyplývajících ze shora uvedené smlouvy o úvěru. Zároveň byla vyzván k okamžité úhradě dosud nespl