8 C 45/2021-59 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se svým návrhem ze dne [datum], ve znění jeho doplnění ze dne [datum] a [datum], domáhá zaplacení částky 20 833,71 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Původní věřitel, společnost [právnická osoba], sídlem [adresa], [anonymizována dvě slova] [číslo], [země], uzavřel s žalovaným dne [datum] smlouvu o revolvingovém úvěru, na základě které žalovaný čerpal úvěr ve výši 15 429 Kč, který měl být splacen nejpozději dne [datum], žalovaný však svému závazku nedostál a peněžité prostředky nevrátil. K poskytnutí úvěru došlo prostřednictvím webové stránky [webová adresa], na které se žalovaný zaregistroval zadáním osobních údajů (včetně telefonního čísla a e-mailové adresy), čímž zahájil kroky vedoucí ke zřízení uživatelského účtu. Po dokončení registrace zaslal žalovaný původnímu věřiteli žádost o poskytnutí konkrétního úvěru a po prověření úvěruschopnosti žalovaného mu byl zaslán návrh konkrétní úvěrové smlouvy s navrhovanou výší úvěru, kterou žalovaný čerpal ve výši 15.429 Kč, a se splatností dne [datum]. Úvěruschopnost žalovaného ověřoval původní věřitel výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji, přičemž klientům je ponechána rezerva 10% rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátku, kdy se těchto 10 % musí rovnat minimálně životnímu minimu, které činí 3 410 Kč. Dále byl žalovaný lustrován ve veřejně dostupných databázích ISIR, CEE, CRKI a EUCB. Úvěr byl žalovanému poskytnut z bankovního účtu původního věřitele na bankovní účet žalovaného č. [bankovní účet] ([variabilní symbol]). Žalovaný neuhradil na dlužnou částku ničeho, přestože byl opakovaně vyzýván k úhradě dlužné částky upomínkami. Pohledávka za žalovaným byla na žalobkyni postoupena původním věřitelem smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum]. V době postoupení pohledávky zbývala žalovanému k úhradě částka 14 999,11 Kč. Na žalobce byla postoupena částka 19 604,15 Kč, která se kromě nesplacené jistiny úvěru dále skládá ze smluvních úroků ve výši 4 605,04 Kč. Předžalobní upomínka byla žalovanému zaslána dne [datum]. 2. Podáním ze dne [datum] vzala žalobkyně žalobu částečně zpět ve vztahu k částce 1 229,56 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 5 834,60 Kč. Učinila tak v reakci na výzvu soudu ke specifikaci žalované částky 20.833,71 Kč. 3. Dle § 96 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), žalobce může vzít za řízení zpět návrh na jeho zahájení, a to zčásti nebo zcela. Dle odst. 2 uvedeného ustanovení, je-li návrh na zahájení řízení vzat zpět, soud řízení zcela, popřípadě v rozsahu zpětvzetí návrhu, zastaví. 4. Jelikož žalobkyně vzala žalobu zčásti zpět (viz výše) před vydáním rozhodnutí ve věci, postupoval soud dle § 96 odst. 1, odst. 2 o. s. ř. a řízení v této části zastavil (výrok I.). 5. Žalovaný se na výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání jen na základě předložených listinných důkazů. 6. Ze standardních informací o spotřebitelském úvěru a smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne [datum] soud zjistil, že tuto uzavřel žalovaný jako klient a společnost [právnická osoba], reg. č. [anonymizováno] [číslo], sídlem [adresa], [anonymizována dvě slova] [číslo], [země], jako věřitel. Nedílnou součástí jsou obchodní podmínky a sazebník. Věřitel se zavazuje poskytnout klientovi úvěr až do výše sjednaného úvěrového limitu 80 000 Kč a klient se zavazuje poskytnutý úvěr splatit a zaplatit sjednané úroky z úvěru a příslušné poplatky. Úvěr je neúčelový, bezhotovostní, nezajištěný, s pravidelnými splátkami a s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru. Smlouva je uzavřena na dobu neurčitou. Úroková sazba byla sjednána ve výši 10,50 % měsíčně, RPSN ve výši 231,39 %. Čerpání probíhá tak, že na základě žádosti klienta o čerpání prostřednictvím webové aplikace dostupné na webových stránkách věřitele [webová adresa] převede věřitel peníze na bankovní účet klienta, který klient sdělil při podání žádosti o úvěr. Podrobnou úpravu podávání žádosti obsahují obchodní podmínky. Klient je povinen splácet úvěr, úroky z úvěru a poplatek za čerpání z bankovního účtu klienta pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkách dle obchodních podmínek, tj. ve výši 11 % nesplaceného úvěru společně s úrokem z úvěru a poplatkem za čerpání nebo 1 000 Kč, podle toho, která z těchto dvou částek je vyšší, a to vždy každý měsíc v ten jistý kalendářní den, ke kterému mu byly finanční prostředky dle této smlouvy připsány na jeho bankovní účet. Celkový počet splátek závisí na délce doby trvání úvěru a jeho skutečné vyčerpané výši. V případě prodlení klienta se splacením jakékoliv částky věřiteli dle smlouvy může věřitel po klientovi požadovat náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých věřiteli v souvislosti s prodlením klienta se splácením kterékoliv částky ve výši 250 Kč, dále úroky z prodlení a smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je klient v prodlení. 7. Z obchodních podmínek společnosti [právnická osoba], ke spotřebitelskému úvěru poskytovanému spotřebitelům s trvalým pobytem v České republice účinné od 9. 5. 2019 soud zjistil, že k uzavření smlouvy o úvěru může dojít výlučně na základě žádosti klienta o uzavření smlouvy prostřednictvím formuláře v rámci uživatelského účtu klienta, který je klientovi založen a je dostupný prostřednictvím webového rozhraní na webových stránkách [webová adresa]. K podání žádosti dochází tak, že klient na webových stránkách zvolí parametry požadované smlouvy (tj. zvolí požadovanou výši jistiny úvěru a dobu splatnosti úvěru ve dnech), předloží veškeré požadované osobní údaje a dokumentaci a potvrdí podání žádosti. Na základě žádosti věřitel posoudí úvěruschopnost klienta a žádost schválí, odmítne nebo nabídne klientovi uzavření smlouvy, jejímž předmětem bude úvěr o jiné než klientem požadované výši. V případě, že žádost bude schválena nebo věřitel nabídne klientovi uzavření smlouvy, zašle věřitel klientovi předsmluvní informace a návrh smlouvy včetně veškerých dokumentů tvořících její nedílnou součást. Poté, co klient potvrdí přečtení a porozumění předsmluvním informacím, bude klientovi zaslán prostřednictvím SMS na mobilní telefon uvedený v žádosti unikátní identifikační kód, který následně klient vloží do formulářového pole na webových stránkách, zadáním tak písemně potvrdí přijetí smlouvy. Po uzavření smlouvy věřitel zašle klientovi e-mailem bezplatně vyhotovení smlouvy a všech dokumentů, které tvoří její nedílnou součást. Podáním žádosti o uzavření smlouvy se klient zavazuje do 24 hodin zadat platební příkaz, na základě kterého dojde k převodu 1 Kč z účtu klienta a z něhož bude hradit dluhy vůči věřiteli, na bankovní účet věřitele. Na základě smlouvy je klient oprávněn čerpat peněžní prostředky ve formě úvěru až do výše úvěrového limitu sjednaného ve smlouvě. Úvěr je poskytován na dobu neurčitou. Žádost o čerpání peněžních prostředků v rámci úvěrového limitu podává klient prostřednictvím webových stránek nebo telefonicky prostřednictvím zákaznického servisu věřitele. Úvěr je úročen úrokovou sazbou dle smlouvy. Za každé čerpání úvěru je klient povinen zaplatit věřiteli poplatek za čerpání. Klient je povinen splácet úvěr spolu s veškerými náklady úvěru pravidelnými měsíčními splátkami ve výši odpovídající minimálním splátkám, a to ve lhůtách uvedených ve smlouvě. 8. Z listiny nazvané platební informace soud zjistil, že aktuální povinná celková částka k úhradě k datu splatnosti činí 7 515,31 Kč a aktuální celková dlužná částka k datu splatnosti činí 20 833,71 Kč. Neuhrazené částky z minulého období činí 5 223,60 Kč, aktuální povinná minimální měsíční splátka k datu splatnosti 2 291,71 Kč a ke dni [datum] jako k datu splatnosti činí aktuální povinná celková částka k úhradě 7 515,31 Kč. Žalobkyně dále dokládá„ [anonymizována tři slova]“ (informace o žádosti o úvěr) [číslo]. Žalovaný zde zadal své údaje – jméno, příjmení, rodné číslo, číslo bankovního účtu, e-mail, adresu, telefonní číslo. Žalobkyně dále doložila historii transakcí ke shora uvedenému úvěru, z čehož bylo zjištěno, že žalovaný na dlužnou částku ničeho neuhradil. 9. Dotazem na [banka] [anonymizována dvě slova] složka, [IČO], sídlem [adresa], bylo zjištěno, že majitelem účtu č. [bankovní účet] byl k datu uzavření smlouvy o revolvingovém úvěru, tj. k [datum] žalovaný. Z výpisu z tohoto účtu za měsíc září 2019 bylo zjištěno, že dne [datum] byla na tento účet připsána platba 10 000 Kč a dne [datum] částka 5 429 Kč, a to vždy z účtu původního věřitele. 10. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] soud zjistil, že touto byla žalovaná pohledávka postoupena ze společnosti [právnická osoba], reg. č. [anonymizováno] [číslo], sídlem [adresa], [anonymizována čtyři slova] [číslo], [země], na žalobkyni. Postoupení bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne [datum]. 11. Předžalobní upomínkou ze dne [datum], předanou k poštovní přepravě téhož dne, byl