8 C 64/2021-55 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá zaplacení částky 14 368,59 Kč s příslušenstvím a náhrady nákladů řízení. Učinila tak s odůvodněním, že původní věřitel, společnost [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa], uzavřela s žalovaným smlouvu o úvěru, na základě které byl žalovanému dne [datum] poskytnut úvěr ve výši 10 000 Kč, který měl být splacen nejpozději do [datum]. Žalobkyně se domáhá zaplacení dosud nesplacené jistiny úvěru ve výši 10 000 Kč a poplatku za poskytnutí úvěru ve výši 4 368,59 Kč. Původní věřitel poskytoval úvěry prostřednictvím své webové stránky [webová adresa], na které se žalovaný nejprve zaregistroval zadáním osobních údajů, včetně telefonního čísla a e-mailové adresy, čímž provedl kroky ke zřízení uživatelského účtu. Žalovaný následně odsouhlasil znění smlouvy o úvěru a zaslal původnímu věřiteli žádost o poskytnutí konkrétního úvěru. Po prověření schopnosti žalovaného úvěr splácet byl žalovanému zaslán v rámci webového rozhraní návrh konkrétní smlouvy o úvěru s navrhovanou výší úvěru a splatností. Žalovaný návrh smlouvy akceptoval a původní věřitel žalovanému vyplatil dne [datum] úvěr. Úvěr byl převeden z bankovního účtu původního věřitele na bankovní účet žalovaného č. [bankovní účet] pod variabilním symbolem [číslo] (rodné číslo žalovaného). Žalovanému byl úvěr poskytnut, avšak do dnešního dne jej neuhradil. Předžalobní upomínka byla žalovanému zaslána dne [datum]. 2. Žalovaný se na výzvu soudu nevyjádřil a v řízení zůstal zcela nečinný. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů. 3. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru a ze Smlouvy o spotřebitelském úvěru soud zjistil, že tuto uzavřeli žalovaný jako klient a původní věřitel, společnost [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa], jako zapůjčitel. Na základě smlouvy se zapůjčitel zavazuje poskytnout klientovi peněžitou zápůjčku ve formě krátkodobého bezúčelového nezajištěného spotřebitelského úvěru (dále jen,,zápůjčka“) ve výši 10 000 Kč a klient se zavazuje zápůjčku spolu s poplatkem za zápůjčku ve výši 4 368,59 Kč (celkem tedy částku 14 368,59 Kč) vrátit nejpozději do termínu splatnosti dne [datum]. Zápůjčka měla být vrácena ve 3 splátkách – splátka ve výši 4 789,54 Kč s termínem splatnosti dne [datum], splátka ve výši 4 789,54 Kč s termínem splatnosti dne [datum] a splátka ve výši 4 789,51 Kč s termínem splatnosti dne [datum]. Datum poskytnutí zápůjčky bylo ujednáno na [datum], doba trvání zápůjčky 89 dní, roční procentuální sazba nákladů zápůjčky 843,60 %. Ve smlouvě je vedle jména, příjmení, rodného čísla, adresy, e-mailové adresy a telefonního čísla žalovaného uveden i bankovní účet žalovaného, na který má být zápůjčka poskytnuta ([bankovní účet]). 4. Součástí shora uvedené smlouvy o spotřebitelském úvěru jsou Všeobecné obchodní podmínky pro smlouvy o zápůjčce uzavřené se zapůjčitelem [anonymizováno] (pod záštitou společnosti [právnická osoba]). Aby mohlo dojít k uzavření smlouvy o zápůjčce, musí klient navštívit internetové stránky zapůjčitele. Klient zde určí, o jakou výši zápůjčky má zájem a termín splatnosti. Poté vyplní požadované osobní údaje, seznámí se se smlouvou o zápůjčce a veškerou dokumentací a potvrdí s nimi souhlas. Poté klient klikne na tlačítko“ Požádat“ a následně obdrží SMS kód, který vloží do příslušného pole na internetových stránkách, klikne na tlačítko“ Požádat“ a tím žádost podepíše. Uvedeným SMS kódem mu bude umožněn vstup do klientské zóny. Odesláním žádosti o zápůjčku zaslal klient nabídku na uzavření smlouvy o zápůjčce zapůjčiteli a tím vyjádřil souhlas, aby smlouva byla uzavřena ve formě vzorové smlouvy o zápůjčce, jež je k dispozici na internetových stránkách zapůjčitele, a aby se na ni vztahovaly tyto obchodní podmínky a další části dokumentace. Po odeslání žádosti o zápůjčku zapůjčitel posoudí, zda klientovi zápůjčku poskytne a případně v jaké výši. Zapůjčitel odeslanou žádost o zápůjčku přijme a tím akceptuje klientem navrženou smlouvu o zápůjčce a touto akceptací je uzavřena smlouva o zápůjčce s příslušnou dokumentací, o čemž klienta zapůjčitel neprodleně informuje prostřednictvím klientské zóny. Veškerá smluvní dokumentace je klientovi dostupná k přečtení a případně i k tisku na internetových stránkách zapůjčitele v klientské zóně, sekci, do níž má přístup pouze klient. 5. Z výpisu z účtu původního věřitele soud zjistil, že dne [datum] byla z účtu původního věřitele zaslána částka 10 000 Kč na účet č. [bankovní účet] uvedený jako účet žalovaného ve shora uvedené dokumentaci ke smlouvě o zápůjčce. Dle sdělení [právnická osoba] ze dne [datum] soud zjistil, že tento účet patří žalovanému a dne [datum] na něj byla připsána částka 10 000 Kč z účtu původního věřitele. 6. Co se týče posuzování úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím předmětné zápůjčky, soud zjistil ze Všeobecných obchodních podmínek pro smlouvy o zápůjčce uzavřené se zapůjčitelem [anonymizováno] (pod záštitou společnosti [právnická osoba]), které jsou nedílnou součástí smlouvy o zápůjčce uzavřené mezi žalovaným a původním věřitelem, že dle těchto podmínek žalovaný jako klient odesláním žádosti o zápůjčku potvrzuje, že je schopen splatit zápůjčku i poplatek za zápůjčku a že řádně zvážil své možnosti. Pokud má o tomto klient pochybnosti, pak je povinen kontaktovat zapůjčitele prostřednictvím telefonické linky a posoudit spolu se zapůjčitelem svoji schopnost splácet. Odesláním žádosti klient zapůjčiteli prohlašuje a potvrzuje, že není v prodlení se splacením jakéhokoliv dluhu vůči jakékoliv třetí osobě, není si vědom, že by byl evidován v žádné z databází dlužníků nebo databází pro tvorbu úvěrové historie, zejména v insolvenčním rejstříku, v Centrální evidenci exekucí či v Databázi neplatných dokladů Ministerstva vnitra ČR a nejsou mu známy žádné okolnosti, které by mohly mít podstatný nepříznivý dopad na plnění jeho dluhů a povinností vůči zapůjčiteli. Žalobkyně byla dále dotazována, jakým způsobem úvěruschopnost žalovaného její právního předchůdce prověřoval, na což reagovala svým sdělením ze dne [datum], dle kterého úvěruschopnost žalovaného ověřoval původní věřitel výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji. Klientům je ponechána rezerva 10 % rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátku, kdy se těchto 10 % musí rovnat minimálně životnímu minimu (3 410 Kč). Půjčky jsou poskytovány tak, aby vrácená částka v době splatnosti byla maximálně ve výši 90 % rozdílu výdajů a příjmů. Dále byl žalovaný lustrován z veřejně dostupných databází ISIR, CEE, CRKI, EUCB. Na základě uvedených skutečností nedošlo k důvodným pochybám ohledně platební schopnosti a bylo vyhověno žádosti o úvěr. 7. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] soud zjistil, že původní věřitel, společnost [právnická osoba], postoupil pohledávky za žalovaným společně s dalšími pohledávkami na žalobkyni. Dle výňatku z přílohy k této smlouvě soud zjistil, že mezi postoupenými pohledávkami je i pohledávka za žalovaným (str. 33). Z oznámení o postoupení ze dne [datum] soud zjistil, že oznámení o postoupení pohledávek bylo žalovanému zasláno na adresu uvedenou v centrální evidenci obyvatel. Téhož dne a na stejnou adresu byla žalovanému zaslána výzva k úhradě před podáním žaloby, kde byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky, opětovně upozorněn na postoupení na žalobkyni a upozorněn na možnost soudního vymáhání. Žalobkyně doložila podací lístek o odeslání předmětných výzev ze dne [datum]. 8. Závazkový vztah vzniklý mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále„ o. z.“) a dále zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů. Postoupení mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalobkyní se řídí o. z. 9. Dle § 419 o. z., spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná. Dle § 420 odst. 1 a 2 o. z., kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele. 10. Dle § 1751 odst. 1 o. z., část obsahu smlouvy lze určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám známy. Odchylná ujednání ve smlouvě mají před zněním obchodních podmínek přednost. 11. Dle § 1810, § 1812, § 1813 o. z., ustanovení tohoto dílu se použijí na smlouvy, které se spotřebitelem uzavírá podnikatel (dále jen„ spotřebitelské smlouvy“) a na závazky z nich vzniklé. Lze-li obsah smlouvy vyložit různým způsobem, použije se výklad pro spotřebitele nejpříznivější. K ujednáním odchylujícím se od ustanovení zákona stanovených k ochraně spotřebitele se nepřihlíží. To platí i v případě, že se spotřebitel vzdá zvláštního p