12 C 37/2024-92 — Okresní soud ve Vyškově

1. Žalobkyně podala návrh na vydání platebního rozkazu, jímž se domáhala vydání platebního rozkazu, kterým by byla žalované uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku (za poskytnutý úvěr) ve výši 33.722 Kč se specifikovaným příslušenstvím s odůvodněním, že dne 29. 12. 2022 žalobkyně uzavřela s žalovaným dálkovým způsobem smlouvu o úvěru č. , hodnota, , v rámci, níž byla žalovanému poskytnuta převodem na účet částka 28.000 Kč. Ve smlouvě se pak žalovaný zavázal uhradit částku 28.000 Kč (jistinu) společně s úrokem ve výši 62,09 % ročně, a to ve 48měsíčních splátkách po 1.590 Kč od 17. 2. 2023. Dle bodu 6.1. smlouvy vzniká v případě prodlení žalovaného delším než 30 dnů nárok na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, dle bodu 6.2. smlouvy pak v případě prodlení žalovaného vzniká právo na náhradu nákladů vzniklých s prodlením ve výši 400 Kč, a dle bodu 6.5. smlouvy vzniká nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení. Dle tvrzení žalobkyně byla majetková situace ověřena z dokladů o příjmech žalovaného, prohlášení žalovaného, v databázích SOLUS, NRKI. Žalovaný ničeho neuhradil. V důsledku prodlení došlo automatiky k zesplatnění celého úvěru, a to k 23. 4. 2023. Žalobkyně pak požaduje zaplacení částky 33.722 Kč (původní jistina 28.000 Kč + dlužné úroky ke dni zesplatnění ve výši 4.324,23 Kč + smluvní pokuta dle bodu 6.1. smlouvy ve výši 998 Kč + náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy ve výši 400 Kč), úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 33.722 Kč od 25. 4. 2023 do zaplacení dlužné smluvní pokuty ve výši 12.507,84 Kč, úroků ve výši 62,09 % ročně z dlužné jistiny ve výši 28.000 Kč od 25. 4. 2023 do 18. 5. 2023 ve výši 1.115,52 Kč a úroků z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 28.000 Kč od 19. 5. 2023 do zaplacení. Schopnost žalovaného úvěr splácet byla dle tvrzení žalobkyně řádně zkoumána, jak vyplývá z hodnocení zákazníka, a k čemuž se vyjádřila i ve svém doplnění návrhu ze dne 10. 6. 2024. Žalovaný ani po předžalobní výzvě ničeho neuhradil.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.3. Soud při jednání dne 30.9. 2024 provedl dokazování a zjistil následující skutečnosti:4. [Skutková zjištění] Dne 29. 12. 2022 uzavřela žalobkyně se žalovaným smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na základě, které se se zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 28.000 Kč a žalovaný se zavázal uhradit částku 28.000 Kč (jistinu), kdy celková částka k úhradě činila 76.320 Kč, (úroková sazba ve výši 62,10 % ročně dle části A/ smlouvy), a to v 48měsíčních splátkách po 1.590 Kč, a to od 17. 2. 2023 do 17. 1. 2027. Žalovaný ve smlouvě uvedl číslo svého bankovního účtu k vyplacení úvěru. Dle čl. 6.1 smlouvy v případě prodlení s úhradou splátky déle než 30 dnů má žalobkyně nárok na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, dle čl. 6.2. smlouvy vzniká žalobkyni právo na úhradu nákladů vzniklých s prodlením žalovaného ve výši 200 Kč za každou splátku, a dle čl. 6.5. v případě zesplatnění úvěru vzniká žalobkyni nárok na smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru. (Zjištěno ze smlouvy o úvěru včetně podmínek na č.l. 8-11 a předsmluvního formuláře, oznámení o schválení úvěru ze dne 29. 12. 2022 a splátkového kalendáře ke smlouvě na č.l. 34v).5. Z karty klienta bylo zjištěno, že částka ve výši 28.000 Kč byla vyplacena dne 29. 12. 2022 a k doplacení zůstala nominální výše úvěru 32.324,23 Kč, smluvní odměna úvěru činila 48.320 Kč. Žalovaný ničeho nehradil.6. Z dokladu o vyplacení úvěru , Anonymizováno, , že dne 29.12.2022 byla na účet žalovaného č. , č. účtu, zaslána částka ve výši 28.000 Kč.7. Ze sdělení , Anonymizováno, o provedení platby na účet žalovaného za období prosinec 2022 bylo zjištěno, že na účet žalovaného vedený u , Anonymizováno, . č. , č. účtu, byla přijata dne 29. 12. 2022 od společnosti , právnická osoba, , částka 28.000 Kč.8. Z výpisu z registru SOLUS nebyl zjištěn žádný údaj k žalovanému.9. Z výpisu z NRKI bylo zjištěno příznak 14, což představuje, že klient je v registru příliš nový nebo má rozpracované žádosti.10. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 23. 4. 2023, že žalobkyně sděluje žalovanému, že se ocitl v prodlení s úhradou splátky úvěru ze smlouvy č. , hodnota, a tím došlo v souladu s uzavřenou smlouvou k okamžitému zesplatnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy, a proto je vyzván k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru, běžných úroků přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, smluvních pokut a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením v celkové výši 33.722 Kč. Součástí oznámení je specifikace dlužné částky ke dni zesplatnění úvěru (zbývající dlužné původní jistiny ve výši 28.000 Kč, neuhrazeného úroku ke dni zesplatnění ve výši 4.324 Kč, neuhrazené smluvní pokuty ve výši 998 Kč a nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením ve výši 400 Kč).11. Z výpisu z účtu žalovaného č. , č. účtu, vedeného u , Anonymizováno, ., za období od srpna do listopadu 2022 bylo zjištěno, že pobíral mzdu od svého zaměstnavatele , anonymizováno, . (listopad 2022 – 24.668 Kč, říjen 2022 – 29.698 Kč, září 2022 – 28.636 Kč, srpen 2022- 26.425 Kč), žalovaný prováděl z tohoto účtu úhradu dalších splátek – v listopadu 2022 (5.11. – 1.968,66 Kč, 8.11 – 989,34 Kč, 9.11.- 1.933,66 Kč, 11.11. – 750 Kč, 12.11.- 1.973,66 Kč, 15.11. – 1.803,66 Kč, a 1.372 Kč, 19.11 – 555 Kč + 508 Kč + 1.011 Kč, 20.11. – 498 Kč, 21.11. – 990,66 Kč,)- v říjnu 2022 (6.10.- 1.772,52 Kč, 15.10. – 1.372 Kč, 17.10. – 1.098,22 Kč, 19.10.- 1.011 Kč+ 555 Kč + 508 Kč, 20.10. -278,78 Kč, 21.10.-219,24 Kč, 24.10. – 40 Kč, 24.10.- 1.860,24 Kč, 28.10. – 1.973,04 Kč, 31.10.-17,75 Kč), v září 2022 ( 15.9.- 1.262,14 Kč a 1.372 Kč, 19.9.- 555 Kč + 508 Kč + 1.011 Kč + 498 Kč), 25.9.- 1.918,94 Kč, 30.9.- 3,88 Kč), v srpnu 2022 ( 1.8. – 2.017,73 Kč, 15.8. – 1.372 Kč, 19.8. – 1.011 Kč + 555 Kč + 508 Kč, 20.8. – 498 Kč, 27.8.-974,28 Kč, 31.8. – 1,56 Kč). Na účet žalovaného byly zasílány úhrady z jiných úvěrových společností, a to v listopadu 2022 ( od společnosti , anonymizováno, – 5.11. – 4.000 Kč, 6.11.- 9.11.- 2.000 Kč, 11.11. – 1.000 Kč, 12.11.- 5.000 Kč, 17.11. – 2.540 Kč, 27.11.- 9.000 Kč, od společnosti , právnická osoba, - -21.11. – 50.000 Kč, od společnosti , právnická osoba, . – 24.11.- 29.000 Kč, od společnosti , právnická osoba, . – 27.11. – 16.000 Kč), v říjnu 2022 ( od společnosti , právnická osoba, – 6.10. -2000 Kč + , právnická osoba, Kč, 17.10. – 4.000 Kč, 21.10. -5.000 Kč, od společnosti , právnická osoba, . – 24.10.-3.000 Kč, od společnosti , anonymizováno, . – 28.10. – 5.000 Kč), v září 2022 (od společnosti , právnická osoba, . – 4.9.- 21.600 Kč, od společnosti , právnická osoba, – 25.9.- 16.000 Kč), v srpnu 2022 ( od společnosti , právnická osoba, . – 11.8. – 15.000 Kč, od společnosti , právnická osoba, – 27.8. – 18.000 Kč).12. Dle tvrzení žalobkyně žalovaný ke dni podání žaloby již dále ničeho neuhradil.13. Předžalobní výzvou právního zástupce žalobkyně ze dne 8. 12. 2023 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužných částek a výzva mu byla zaslána na adresu jeho trvalého bydliště (zjištěno z kopie poštovního podacího archu ze dne 8. 12. 2023 na č.l. 39).14. Ze soudní evidence bylo zjištěno, že ke dni uzavření předmětné smlouvy měl žalovaný uzavřeno dalších 6 úvěrových smluv, a to s , Anonymizováno, . – 1) úvěrová smlouva ze dne , datum, na částku 29.000 Kč, měsíční splátka činila 500 Kč (zjištěno ze sp. zn. , spisová značka, ), 2) úvěrová smlouva ze dne , datum, na částku 80.000 Kč, měsíční splátka činila 1.372 Kč (zjištěno ze sp. zn. , spisová značka, ), 3) úvěrová smlouva ze dne , datum, na částku 60.000 Kč, měsíční splátka činila 600 Kč (zjištěno ze sp. zn. , spisová značka, ), 4) úvěrová smlouva ze dne , datum, na částku 20.000 Kč, měsíční splátka činila 300 Kč (zjištěno ze sp. zn. , spisová značka, ), 5) úvěrová smlouva ze dne , datum, na částku 24.000 Kč, měsíční splátka činila 200 Kč (zjištěno ze sp. zn. , spisová značka, ) a 6) úvěrová smlouva uzavřená s žalobkyní ze dne , datum, na částku 100.000 Kč, měsíční splátka činila 5.883 Kč (zjištěno ze sp. zn. , spisová značka, ).15. [Závěr o skutkovém stavu] Z dokazování shora soud zjistil, že žalovaný uzavřel s žalobkyní dne 29. 12. 2022 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , v rámci, níž byla žalovanému poskytnuta převodem na účet částka 28.000 Kč. Ve smlouvě se pak žalovaný zavázal uhradit částku 28.000 Kč (jistinu) společně s částkou 48.320 Kč, která představuje kapitalizovaný úrok z úvěru, (úroková sazba činí výši 62,10 % ročně dle části A/ smlouvy), a to v 48měsíčních splátkách po 1.590 Kč, kdy poslední splátka byla určena dnem 17. 1. 2027. Žalovaný ke dni podání žaloby ničeho neuhradil.16. [Právní posouzení věci] Závazkový vztah, vzniklý shora uvedeným uzavřeným spotřebitelským úvěrem mezi žalobkyní a žalovaným se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se tento závazkový vztah řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.17. D