46 C 251/2021-43 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 7. 6. 2021 domáhala po žalovaném zaplacení částky 34 515 Kč s úrokem ve výši 21,05 % ročně z částky 28 401 Kč od 29. 4. 2021 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 28 401 Kč od 29. 4. 2021 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela dne 6. 1. 2021 smlouvu o podnikatelském úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě poskytla žalovanému neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, z níž žalovaný obdržel částku 27 500 Kč na svůj účet a zprostředkovatel úvěru obdržel částku 2 500 Kč. Žalovaný byl povinen jistinu úvěru vrátit spolu se sjednaným úrokem ve výši 21,05 % p. a. v 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč, splatných vždy 20. dne v měsíci, počínaje dnem 20. 2. 2021. Celkově se žalovaný zavázal zaplatit částku 42 000 Kč. Žalovaný nicméně neuhradil žádnou ze sjednaných splátek, pročež po bezúspěšném upomínání došlo ke dni 28. 4. 2021 k zesplatnění úvěru. Žalovaná částka je složena z dlužných splátek ve výši 3 150 Kč, z neuhrazené jistiny ve výši 28 401 Kč, z účelně vynaložených nákladů na upomínání ve výši 100 Kč za každou zaslanou upomínku, tj. celkem 300 Kč, ze smluvních pokut za každou opožděnou splátku ve výši 499 Kč, tj. celkem 1 497 Kč a ze smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 31 551 Kč od 29. 4. 2021 do 4. 6. 2021 ve výši 1 167 Kč. Žalovaný ničeho neuhradil ani na předžalobní výzvu ze dne 28. 4. 2021. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. za použití § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 3. Dne 6. 1. 2021 si žalobkyně a žalovaný ujednali Smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, z níž částka 2 500 Kč bude vyplacena zprostředkovateli za zprostředkování úvěru, a žalovaný se zavázal uhradit celkovou cenu úvěru ve výši 42 000 Kč v 40 měsíčních splátkách ve výši 1 050 Kč s tím, že první splátka byla splatná dne 20. 2. 2021 a každá další splátka do 20. dne následujícího měsíce. Úroková sazba činila 21,05 % ročně (RPSN 30,6 %). Smluvní strany se dohodly, že úvěr, či jeho část (zbytek) se stane splatným, v důsledku porušení povinnosti žalovaného dle smlouvy o úvěru tím, že je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy žalobkyně odeslala žalovanému písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je tedy dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru (jistiny), přičemž samotný okamžik zesplatnění úvěru nemá vliv na splatnost již splatných, ale k okamžiku zesplatnění úvěru neuhrazených či částečně neuhrazených splátek, které jsou tedy i nadále splatné každá samostatně (čl. IV. odst. 1 písm. d)). V případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení žalovaného splatným, se žalovaný zavazuje zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení (čl. IV. odst. 2 písm. b)). Žalovaný se dále zavázal na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč; smluvní pokutu je žalobkyně oprávněna uplatnit vůči žalovanému jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení žalovaného splatným (čl. IV. odst. 2 písm. c)). Smluvní pokuta dle čl. IV. bod 2 písm. b) Smlouvy splatná bez písemné výzvy žalobkyně vždy ke konci každého kalendářního dne, ve kterém je žalovaný v prodlení s úhradou neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuta dle čl. IV. bod 2 písm. c) Smlouvy je splatná bez písemné výzvy žalobkyně okamžikem prodlení žalovaného se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru (čl. IV. odst. 2 písm. e)). Žalobkyně má pro případ prodlení žalovaného s plněním dluhu vyplývajícího ze Smlouvy právo požadovat po žalovaném náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy se jedná o poplatky uvedené v sazebníku poplatků v čl. IV bod 4 písm. b) Smlouvy (čl. IV. odst. 4 písm. a)). Poplatek za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek činí 100 Kč (čl. IV. odst. 4 písm. b)) – (viz Smlouva). Dle splátkového kalendáře splátka splatná dne 20. 2. 2021 ve výši 1 050 Kč byla tvořena jistinou ve výši 524 Kč a úrokem ve výši 526 Kč, splátka splatná dne 20. 3. 2021 ve výši 1 050 Kč byla tvořena jistinou ve výši 533 Kč a úrokem ve výši 517 Kč a splátka splatná dne 20. 4. 2021 ve výši 1 050 Kč byla tvořena jistinou ve výši 542 Kč a úrokem ve výši 508 Kč (viz splátkový kalendář na č. l. 24). Před uzavřením Smlouvy posoudila žalobkyně úvěruschopnost žalovaného dle jím sdělených údajů, z nichž vyplynulo, že má příjem 25 000 Kč, výdaje na bydlení 3 000 Kč, výdaje na splátky úvěrů 7 500 Kč a pravidelné měsíční výdaje 10 500 Kč (viz výdaje a příjmy spotřebitele). 4. Žalobkyně poskytla dne 8. 1. 2021 na účet č. [bankovní účet], který je veden na žalovaného, jistinu úvěru ve výši 27 500 Kč (viz potvrzení o provedení transakce na č. l. 21, potvrzení [právnická osoba] na č. l. 38), a na účet č. [bankovní účet], částku 2 500 Kč (viz potvrzení o provedení transakce na č. l. 22). Žalovaný neuhradil žádnou ze sjednaných splátek (viz bonita smlouvy na č. l. 23). Upomínkami ze dne 28. 2. 2021 a ze dne 28. 3. 2021 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužných splátek, upozornila jej, že pokud nebudou dlužné splátky uhrazeny do 30 dnů od odeslání výzev, může dojít k zesplatnění úvěru, současně jej upozornila na účtování smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou opožděnou splátku a upomínacích nákladů ve výši 100 Kč (viz upomínky vč. podacích archů a čestných prohlášení zaměstnance žalobkyně o odeslání zásilek na č. l. 25). Jelikož žalovaný v této lhůtě dlužné splátky neuhradil (viz bonita smlouvy), zaslala žalobkyně žalovanému oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 28. 4. 2021 a vyzvala ho k úhradě dlužné částky ve výši 31 551 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč a upomínacích nákladů ve výši 300 Kč s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz zesplatnění úvěru vč. podacího lístku). <b>Právní posouzení věci</b> <i>5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>6. Podle § 1968 věty první o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.</i> <i>7. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> <i>8. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., ve znění pozdějších předpisů, výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.</i> 9. Žalobkyně se žalobou domáhala zaprvé zaplacení částky 31 551 Kč, která byla složena ze zbylé výše zesplatněné jistiny ve výši 28 401 Kč a ze tří neuhrazených splátek před zesplatněním v celkové výši 3 150 Kč, přičemž tato částka se sestávala z jistiny ve výši 1 599 Kč a z úroku ve výši 1 551 Kč. Tento nárok shledal soud zcela oprávněným. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 6. 1. 2021 smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. o. z., kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, z níž částka 2 500 Kč měla připadnout zprostředkovateli úvěru, a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr společně s úrokem ve výši 21,05 % ročně uhradit v 40 měsíčních splátkách ve výši 1 050 Kč s tím, že první splátka byla splatná dne 20. 2. 2021 a každá další splátka do 20. dne následujícího měsíce. Žalobkyně svůj závazek splnila, když dne 8. 1. 2021 poskytla na účet žalovaného částku 27 500 Kč a na účet zprostředkovatele částku 2 500 Kč. Naopak žalovaný svým povinnostem nedostál, když i přes upomínky neuhradil první tři sjednané splátky, každou ve výši 1 050 Kč. Žalobkyně proto využila svého smluvního oprávnění obsaženého v čl. IV. odst. 1 písm. d) Smlouvy a úvěr ke dni 28. 4. 2021 zesplatnila, v důsledku čehož se stala doposud nesplacená část jistiny ve výši 28 401 Kč splatnou; celková výše nesplacené jistiny přitom činí 30 000 Kč a celkový výše neuhrazeného smluvního úroku činí 1 551 Kč. Jelikož žalovaný po zesplatnění ani doposud na dlužné jistině ve výši 30 000 Kč a na smluvním úroku ode dne poskytnutí úvěru do zesplatnění ve výši 1 551 Kč ničeho neuhradil, zavázal jej k tomu soud při shledání oprávněnos