46 C 27/2021-62 — Okresní soud ve Zlíně

<i>1. Podle § 157 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, v účinném znění (dále jen„ o.s.ř.“), v rozsudku, proti němuž není odvolání přípustné, soud uvede pouze předmět řízení, závěr o skutkovém stavu a stručné právní posouzení věci.</i> 2. Žalobou podanou dne 11. 11. 2020 se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení částky 660 Kč s úrokem z prodlení z částky 660 Kč od 2. 3. 2020 do 11. 11. 2020 v kapitalizované výši 46 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela pojistnou smlouvu životního pojištění osob [název produktu] [anonymizována dvě slova], číslo smlouvy [číslo] (dále jen„ Smlouva“) s počátkem pojištění dne 1. 5. 2016. Žalovaný se zavázal platit pojistné ve výši 1 110 Kč měsíčně. Pojištění zaniklo pro neplacení pojistného dne 1. 3. 2020. Žalobkyně požaduje pojistné za období od 1. 11. 2019 do 1. 3. 2020 ve výši 10 Kč, poplatek za předčasné ukončení pojistné smlouvy ve výši 350 Kč a poplatek za vymáhání pojistného ve výši 300 Kč. Žalovaný ničeho neuhradil ani na předžalobní výzvu zástupce žalobkyně ze dne 26. 6. 2020. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Závěr o skutkovém stavu</b> 4. Žalobkyně coby pojistitel a žalovaný coby pojistník a pojištěný uzavřeli dne 6. 4. 2016 Smlouvu, jejímž předmětem bylo životní pojištění. Pojištění bylo sjednáno na dobu určitou od 1. 5. 2016 do 75 let věku pojištěného. Pojistné bylo stanoveno na částku 1 110 Kč měsíčně. Součástí Smlouvy byly mj. Všeobecné pojistné podmínky pro pojištění osob (dále jen„ VPP“) a zvláštní pojistné podmínky pro životní pojištění [anonymizováno] (dále jen„ ZPP“) a přehled poplatků a parametrů pojištění (viz Smlouva). Dle čl. 4 odst. 2 VPP pojištění zanikne v případě prodlení pojistníka s úhradou pojistného, a to marným uplynutím dodatečné lhůty k zaplacení dlužného pojistného stanovené pojistitelem v upomínce pojistníkovi. Dle čl. 7 VPP je pojistník povinen řádně a včas platit pojistné (odst. 1). Pojistné se sjednává jako běžné, není-li v pojistné smlouvě uvedeno, že se jedná o jednorázové pojistné (odst. 2). Běžné pojistné se sjednává za jednotlivá pojistná období, jejichž délka je uvedena v pojistné smlouvě. Není-li dohodnuto jinak, je pojistným obdobím jeden měsíc. První pojistné období začíná dnem počátku pojištění (odst. 3). Běžné pojistné je splatné vždy první dne příslušného pojistného období (odst. 4). Pokud pojistné nebylo zaplaceno včas a ve sjednané výši, je pojistitel oprávněn požadovat úrok z prodlení a náklady spojené s vymáháním pojistného (odst. 7) – (viz VPP). Dle čl. 11 odst. 6 ZPP nebude-li hodnota účtu pojistníka dostatečná pro odečtení jednorázového poplatku za předčasné ukončení pojistné smlouvy podle Přehledu, je pojistník povinen tento poplatek pojistiteli uhradit, a to i po zániku základního pojištění. Dle čl. 29 odst. 3 oplatky, rizikové pojistné či parametry pojištění budou stanoveny podle verze Přehledu, která je aktuální v den, kdy se odečítají z účtu pojistníka, respektive aplikují (viz ZPP). Poplatek za předčasné ukončení pojistné smlouvy činí 350 Kč (viz přehled poplatků a parametrů pojištění pro sazbu [anonymizováno], platný od 19. 12. 2018). Poplatek za pokus o smír po zániku pojištění 300 Kč, naopak stornopoplatek ve výši 350 Kč či v jiné výši nebyl v sazebníku uveden (viz sazebník nákladů na vymáhání pojistného u produktů životního pojištění s účinností od 1. 6. 2019). Žalobkyně předepsala žalovanému celkově pojistné ve výši 51 060 Kč, kdy žalovaný uhradil na pojistném celkově částku 51 050 Kč (viz přehled inkasní bilance pojistné smlouvy). Upomínkou dlužného pojistného ze dne 13. 5. 2019 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky 4 440 Kč do 31. 7. 2019 s upozorněním, že neuhrazením pojistného ve stanovené lhůtě pojištění uplynutím lhůty zanikne (viz upomínka ze dne 13. 5. 2019); žalovaný uhradil dne 24. 6. 2019 částku 1 110 Kč a dne 31. 7. 2019 částku 3 330 Kč (viz přehled inkasní bilance pojistné smlouvy). Upomínkou dlužného pojistného ze dne 17. 9. 2019, která se dostala do sféry žalovaného dne 1. 10. 2019, vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky 4 440 Kč do 30. 11. 2019 s upozorněním, že neuhrazením pojistného ve stanovené lhůtě pojištění uplynutím lhůty zanikne (viz upomínka ze dne 17. 9. 2019 vč. dodejky); žalovaný uhradil dne 24. 10. 2019 částku 3 330 Kč a dne 22. 11. 2019 částku 2 220 Kč (viz přehled inkasní bilance pojistné smlouvy). Upomínkou dlužného pojistného ze dne 6. 1. 2020, která se dostala do sféry žalovaného dne 8. 1. 2020, vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky 2 230 Kč do 29. 2. 2020 s upozorněním, že neuhrazením pojistného ve stanovené lhůtě pojištění uplynutím lhůty zanikne (viz upomínka ze dne 6. 1. 2020 vč. dodejky); žalovaný uhradil dne 2. 3. 2020 částku 3 330 Kč (viz přehled inkasní bilance pojistné smlouvy). Dopisem ze dne 10. 3. 2020 oznámila žalobkyně žalovanému zánik pojištění uplynutím dne 29. 2. 2020 z důvodu neplacení pojistného. Současně žalovaného vyzvala k zaplacení dlužné částky 360 Kč s upozorněním na účtování nákladů souvisejících s vymáháním dlužného pojistného ve výši 300 Kč (viz dopis ze dne 10. 3. 2020). Dne 1. 3. 2020 naúčtovala žalobkyně žalovanému storno poplatek ve výši 350 Kč a dne 6. 4. 2020 náklady za vymáhání ve výši 300 Kč (viz přehled inkasní bilance pojistné smlouvy). Pokusem o smír ze dne 10. 4. 2020 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě částky 660 Kč s upozorněním na vymáhání dluhu (viz pokus o smír ze dne 10. 4. 2020). Předžalobní upomínkou ze dne 26. 6. 2020, zaslanou téhož dne, vyzvala zástupkyně žalobkyně žalovaného k zaplacení dlužné částky 660 Kč s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz předžalobní upomínka ze dne 26. 6. 2020 vč. podacího archu). <b>Právní posouzení věci</b> <i>5. Podle § 2758 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“), pojistnou smlouvou se pojistitel zavazuje vůči pojistníkovi poskytnout jemu nebo třetí osobě pojistné plnění, nastane-li nahodilá událost krytá pojištěním (pojistná událost), a pojistník se zavazuje zaplatit pojistiteli pojistné (odst. 1). Není-li pojištění ujednáno na pojistnou dobu kratší než jeden rok, vyžaduje smlouva písemnou formu. Přijal-li pojistník nabídku včasným zaplacením pojistného, považuje se písemná forma smlouvy za zachovanou (odst. 2).</i> <i>6. Podle § 2774 o. z. pojistné podmínky vymezí zpravidla podrobnosti o vzniku, trvání a zániku pojištění, pojistnou událost, výluky z pojištění a způsob určení rozsahu pojistného plnění a jeho splatnost.</i> <i>7. Podle § 2782 odst. 1 o. z. pojistitel má právo na pojistné za dobu trvání pojištění.</i> <i>8. Podle § 2804 o. z. upomene-li pojistitel pojistníka o zaplacení pojistného a poučí-li ho v upomínce, že pojištění zanikne, nebude-li pojistné zaplaceno ani v dodatečné lhůtě, která musí být stanovena nejméně v trvání jednoho měsíce ode dne doručení upomínky, zanikne pojištění marným uplynutím této lhůty.</i> <i>9. Podle § 1968 věty první o.z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.</i> <i>10. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> <i>11. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., ve znění pozdějších předpisů, výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.</i> 12. Strany sporu uzavřely dne 6. 4. 2016 písemnou smlouvu o pojištění ve smyslu § 2758 a násl. o. z., konkrétně šlo o životní pojištění ve smyslu § 2833 a násl. o. z. Na základě Smlouvy se žalobkyně jako pojistitel zavázala poskytnout ve sjednaném rozsahu plnění, nastane-li nahodilá událost ve smlouvě blíže označená, a žalovaný se zavázal platit od 1. 5. 2019 pojistné ve výši 1 110 Kč měsíčně, splatné v souladu s čl. 7 odst. 4 VPP, které je promítnutím § 2783 odst. 2 věty druhé o. z. prvního dne každého měsíce roku. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou pojistného, jak je patrno z přehledu inkasní bilance Smlouvy, kdy 6. 1. 2020 dlužil co do částky 10 Kč pojistné za měsíc 10/2020 a pojistné za měsíce 11–12/2020. Žalobkyně v souladu s § 2804 o. z. žalovaného vyzvala upomínkou ze dne 6. 1. 2020, která se dostala do jeho sféry dne 8. 1. 2020, k tomu, aby uhradil dlužnou částku 2 230 Kč do 29. 2. 2020. Jelikož byla dodržena zákonná lhůta 1 měsíce k zaplacení a jelikož žalovaný na dlužném pojistném v termínu splatnosti ničeho nezaplatil, koncem dne 29. 2. 2020 pojištění vzniklé na základě Smlouvy zaniklo. Na uvedeném ničeho nemění skutečnost, že dne 29. 2. 2020 byla sobota a dne 2. 3. 2020 obdr