46 C 315/2021-50 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 19. 7. 2021 domáhala po žalovaném zaplacení částky 123 704,05 Kč s úrokem z prodlení ve výši 30 % ročně z částky 120 021,09 Kč od 29. 6. 2021 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela smlouvu o úvěru [anonymizována dvě slova] [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 140 000 Kč. Žalovaný se jistinu zavázal splatit spolu s úrokem v anuitních splátkách ve výši 1 957,85 Kč. Protože žalovaný úvěr řádně a včas nesplácel, přistoupila žalobkyně ke dni 24. 6. 2021 ke zesplatnění úvěru. Žalovaná částka je složena z neuhrazené jistiny úvěru ve výši 116 265,27 Kč, z obchodního úroku ve výši 7,7 % p. a. ke dni zesplatnění v kapitalizované výši 3 755,82 Kč, z úroku z prodlení do 28. 6. 2021 v kapitalizované výši 302,96 Kč a z poplatků ve výši 3 380 Kč (poplatek za 2 upomínky k úhradě dluhu, 5 × poplatek á 299 Kč za správu úvěrového obchodu a 5 × poplatek á 137 Kč za pojištění schopnosti splácet úvěr). Na příslušenství žalobkyně požaduje smluvní úrok z prodlení ve výši 30 % p. a. z dlužné jistiny a z kapitalizovaného smluvního úroku, přirostlého k dlužné jistině. Žalovaný ničeho neuhradil i přes zaslanou předžalobní upomínku. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, za splnění podmínek uvedených v § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 3. Žalobkyně a žalovaný si dne 23. 4. 2019 Smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 140 000 Kč s tím, že žalovaný již nebude o čerpání úvěru zvláště žádat. Žalovaný se zavázal úvěr splatit v 96 pravidelných měsíčních anuitních splátkách po 2 094,85 Kč zahrnujících splátky jistiny, úroku ve výši 7,70 % p. a. a pojistné ve výši 137 Kč. Splátky jsou splatné k 23. dni v měsíci počínaje dnem 23. 5. 2019. Dále se strany dohodly, že žalovaný bude hradit poplatky dle Smlouvy nebo podle Sazebníku účinného v době účtování, zejména šlo o poplatek za správu úvěrového obchodu ve výši 299 Kč měsíčně a jednorázový poplatek za čerpání úvěru ve výši 1 295 Kč (čl. II). Strany se dohodly na tom, že žalobkyně zajistí u společnosti [právnická osoba] pro žalovaného pojištění schopnosti splácet úvěr (čl. IV.). Nedílnou součástí Smlouvy byly všeobecné produktové podmínky (dále jen„ VPP“) a Produktové podmínky komerčního bankovnictví (dále jen„ PPKB“) – (viz Smlouva). 4. Dle čl. I.11 PPKB z částek, s jejichž splacením je Klient v prodlení, zejména se splacením jistiny, úroků, Poplatků, případně jiných peněžitých dluhů vůči Bance, je Banka oprávněna účtovat Klientovi úrok z prodlení nebo smluvní úrok sjednaný v Úrokovém lístku. Úroky, které nebudou řádně a včas zaplaceny, má právo Banka připisovat k částkám dříve splatným a dosud neuhrazeným a dále je pak úročit úrokem z prodlení nebo smluvním úrokem sjednaným v Úrokovém lístku. Není-li mezi Bankou a Klientem dohodnuto jinak, je úrok z prodlení splatný vždy ke konci příslušného kalendářního měsíce a v případě úvěru poskytnutého Bankou Klientovi je úrok z prodlení splatný vždy ke dni splatnosti smluvních úroků. Banka je oprávněna úroky z prodlení kdykoli vyúčtovat v plné výši za celou dobu prodlení, včetně dne poukázání dlužné částky Bance. Dle čl. I.20 písm. c) PPKB případem porušení je rovněž událost, kdy klient, kterýkoli člen Skupiny Klienta nebo osoba, která poskytla zajištění, se ocitne v prodlení se splněním jakéhokoli závazku vůči Bance. Dle čl. I.21 PPKB může Banka v případě uvedeného porušení využít jednoho z následujících opatření: a) prohlásit svým rozhodnutím kterékoli peněžité dluhy Klienta vůči Bance za ihned splatné a požádat Klienta o jejich předčasné splacení. Banka o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila dluhy Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient a) povinen příslušné dluhy Bance uhradit, b) ukončit smluvní vztah s Klientem, c) pozastavit poskytování produktů nebo služeb Klientovi, včetně čerpání peněžních prostředků nebo zrušit Povolený limit a evidovat pohledávku (viz PPKB). Dle sazebníku poplatků, platného od 4. 4. 2020, činí poplatek za správu úvěrového obchodu 300 Kč, poplatek za zaslání každé upomínky v případě prodlení se splátkou (Expres Business a Splatný Flexi Business), jednorázově 600 Kč (viz sazebník poplatků). Dle úrokového lístku činí úroková sazba od 5,9 p. a. a sazba úroku z prodlení 30 % p. a. (viz úrokový lístek). 5. Žalovaný čerpal dne 23. 4. 2019 úvěr ve výši 140 000 Kč (viz výpis z úvěrového účtu na č. l. 29). Přesný průběh splácení je patrný z dokumentu platební historie (na č. l. 40), z něhož se podává, že žalovaný naposledy uhradil dne 26. 1. 2021 částku 2 122,21 Kč. Následně neuhradil splátky splatné dne 23. 2., 23. 3., 23. 4., 23. 5. a 23. 6. 2021 (viz platební historie na č. l. 40). Dopisem ze dne 28. 2. 2021 upomenula žalobkyně žalovaného na dlužnou částku 3 001,95 Kč, kterou je nezbytné doplatit do 11. 3. 2021. Současně mu naúčtovala poplatek za upomínku ve výši 600 Kč (viz upomínka na č. l. 38). Dopisem ze dne 25. 6. 2021 zesplatnila žalobkyně úvěr ze Smlouvy v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek ke dni 24. 6. 2021, kdy aktuální výše dlužné částky činí 123 704,05 Kč, která se sestává z nesplacené jistiny ve výši 116 265,27 Kč, ze smluvního úroku ke dni zesplatnění ve výši 3 755,82 Kč, ze smluvního úroku z prodlení ke dni zesplatnění ve výši 302,96 Kč, z dlužných měsíčních poplatků za správu úvěrového obchodu a za posílání upomínek a pojistného ve výši 3 380 Kč, k jejíž okamžité úhradě žalobkyně žalovaného vyzvala (viz upomínka – rozhodnutí o zesplatnění a žádost o splacení dluhů z úvěru). Předžalobní výzvou ze dne 1. 7. 2021 vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši 123 901,34 Kč, která se skládala z nesplacené jistiny ve výši 116 265,27 Kč, ze smluvního obchodního úroku ke dni prohlášení splatnosti ve ývši 3 755,82 Kč, z nákladů na upomínání ve výši 2 180 Kč, ze smluvní pokuty ve výši 1 200 Kč a z úroku ve výši 197,29 Kč, a to do 7 dnů od odeslání dopisu s upozorněním na vymáhání pohledávky soudní cestou (viz předžalobní upomínka ze dne 1. 7. 2021 vč. podacího archu). Žalovaný ničeho neuhradil (viz nezpochybněné tvrzení žalobkyně). <b>Právní posouzení</b> <i>6. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>7. Podle § 1968 věty první o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.</i> <i>8. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> <i>9. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.</i> 10. Žalobkyně coby úvěrující a žalovaný coby úvěrovaný uzavřeli dne 23. 4. 2019 smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. o. z., kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 140 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit společně s úrokem ve výši 7,90 % ročně a s pojistným za pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 137 Kč, a to v 96 pravidelných měsíčních anuitních splátkách po 2 094,85 Kč do 23. dne, počínaje dnem 23. 5. 2019. Současně byl žalovaný povinen hradit žalobkyni poplatek za správu úvěrového obchodu ve výši 299 Kč měsíčně a další poplatky dle Sazebníku žalobkyně. Žalobkyně svou smluvní povinnost splnila, když jistinu úvěru ve výši 140 000 Kč převedla dne 23. 4. 2019 na účet žalovaného. Žalovaný naopak své smluvní povinnosti nedostál, když se dostal do prodlení se sjednanými splátkami. Dopisem ze dne 25. 6. 2021 proto žalobkyně oprávněně úvěr ke dni 24. 6. 2021 v souladu s čl. čl. I.20 písm. c) ve spojení s čl. I.21 PPKB prohlásila za splatný. K tomuto dni činil dluh žalovaného na jistině částku 116 265,27 Kč, na smluvním úroku částku 3 755,82 Kč, na smluvním úroku z prodlení částku 302,96 Kč, na pojistném částku 685 Kč (pojistné za měsíce 2–6/2021 ve výši 5 × 137 Kč), na poplatku za správu úvěrového obchodu částku 1 495 Kč (poplatek za měsíce 2–6/2021 ve výši 5 ve výši 299 Kč) a na nákladech upomínání částku 1 200 Kč (600 Kč za každou z upomínek), tj. celkem částku 123 704,05 Kč. Jelikož žalovaný na dlužné částce doposud dobrovolně ničeho neuhradil, zavázal soud – při shledání oprávněnosti jednotlivých