35 C 97/2022-78 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobou podanou dne [datum] se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení částky 194 580,11 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že [právnická osoba], se sídlem [adresa], [PSČ], [IČO] (dále jen„ [příjmení]“) a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě se [příjmení] zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 215 000 Kč, který se žalovaný zavázala splácet spolu s úrokem ve výši 17,90 % a poplatky za poskytnutý úvěr v pravidelných měsíčních splátkách. Současně si strany sjednaly právo [příjmení] připisovat k jistině úvěru úroky, úroky z prodlení a další vzniklé poplatky. Jelikož žalovaný i přes písemné upozornění nesplácel úvěr řádně a včas, přistoupila [příjmení] s účinností ke dni [datum] k zesplatnění úvěru. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] uzavřené mezi [příjmení] a žalobkyní byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni. Žalovaná částka představuje dlužnou jistinu ve výši 194 580,11 Kč. Na příslušenství požaduje žalobkyně úrok ve výši 17,90 % p. a. z dlužné jistiny od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení ve výši 10 % p. a. z dlužné jistiny od [datum] do zaplacení. Žalovaný dlužnou částku doposud dobrovolně neuhradil i přes zaslanou předžalobní upomínku. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, za splnění podmínek uvedených v § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Závěr o skutkovém stavu</b> 3. [příjmení] a žalovaný si ujednali dne [datum] Smlouvu, kterou se [příjmení] zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr ve výši 215 000 Kč, jehož účel byla konsolidace úvěrů nebo půjček. Na splacení konsolidovaných dluhů bude použita část úvěru ve výši 86 945 Kč, zbývající částka není účelově vázána. Úvěr bude veden na úvěrovém účtu č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splatit spolu s úroky z úvěru ve výši 17,90 % ročně a dalšími poplatky, a sice cenu za přijetí, posouzení a vyhodnocení žádosti ve výši 2 150 Kč, ceny za správu úvěru dle ceníku, cenu za správu splátkového účtu a ceny za případné doplňkové služby (RPSN 20,10 %), v 108 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 092 Kč (poslední ve výši 4 015 Kč), vždy k 20. dni kalendářního měsíce, počínaje dnem [datum]. Úroky z úvěru a ceny vyúčtované v souvislosti s úvěrem jsou připisovány k jistiny úvěru (kapitalizovány) a jsou spláceny společně s pravidelnými splátkami úvěru; [příjmení] připíše úroky vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a v případě prohlášení úvěru za splatný. Platby žalovaného se použijí k úhradě nejdříve splatného peněžitého závazku žalovaného vyplývajícího ze Smlouvy, se kterým je žalovaný v prodlení, a to nejprve k úhradě nákladů spojených s případným vymáháním pohledávky, dalších nákladů, cen souvisejících s úvěrem a smluvní pokuty za porušení peněžitého dluhu, úroků z úvěru, úroků z prodlení, jistiny smluvní pokuty za porušení nepeněžitého dluhu a ostatních pohledávek; v případě zesplatnění je [příjmení] oprávněna určit způsob započtení peněžních prostředků. Smluvní strany si sjednaly, že žalovaný podpisem Smlouvy přistoupí k rámcové pojistné smlouvě č. ČSH [číslo] uzavřené dne [datum] mezi společností [pojišťovna], jakou pojistitelem a [příjmení] jako pojistníkem a to k pojištění pro případ své smrti, invalidity a pracovní neschopnosti za pojistné dle aktuálně platného sazebníku, kdy pojistné ke dni uzavření Smlouvy činí 204 Kč. [příjmení] byla oprávněna požadovat splacené celého zůstatku úvěru s příslušenstvím v lhůtě jí určené, mj. bude-li žalovaný v prodlení se splacením 1 splátky po dobu delší než 3 měsíce nebo se splacením více než 2 splátek v dohodnuté lhůtě. V případě prodlení žalovaného se splacením svých peněžitých závazků ze Smlouvy je [příjmení] oprávněna prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný. V případě prodlení s úhradou některé ze splátek je žalovaný povinen hradit smluvní úrok, úrok z prodlení, smluvní pokutu dle ceníku a náklady spojené s vymáháním úvěru. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky [příjmení] a [příjmení] [příjmení] (viz Smlouva). 4. Přesný průběh úvěrového vztahu je patrný z podkladů pre súdné konanie, z nichž vyplývá, že žalovaný čerpal dne [datum] jistinu úvěru a [příjmení] mu současně naúčtovala poplatek za vyřízení úvěru ve výši 2 150 Kč. Žalovaný průběžně úvěr splácel, nicméně dostával se postupně do prodlení s předepsanými splátkami, přičemž naposledy zaplatil dne [datum] částku 3 776,49 Kč a dále již neuhradil ničeho. Ke dni [datum] výše dlužné jistiny činila 194 580,11 Kč, dlužné poplatky 1 314 Kč, dlužné úroky 5 901,60 Kč a úroky z prodlení 3 443,74 Kč (viz podklady pre súdné konanie). 5. Dopisem ze dne [datum] sdělila [příjmení] žalovanému, že ke dni [datum] se stal z jejího rozhodnutí celý úvěr splatným a od [datum] se úročí úvěrová pohledávka sazbou řádného úroku i úrokem z prodlení, takže celkově žalovaný dluží 196 041 Kč (viz rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne [datum]). 6. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] uzavřenou mezi [příjmení] jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem, byly ke dni [datum] postoupeny na žalobkyni pohledávky uvedené v příloze [číslo] – Seznamu pohledávek; v tomto seznamu je uvedená též pohledávka za žalovaným ve výši zůstatku 194 580,11 Kč a pohledávky celkem 205 239,45 Kč (viz smlouva o postoupení pohledávek ze dne [datum] vč. přílohy [číslo]). Dopisem ze dne [datum] oznámila [příjmení] žalovanému postoupení pohledávky ze Smlouvy na žalobkyni (viz dopise ze dne [datum] vč. podacího lístku). Dopisem ze dne [datum] vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky 229 011,45 Kč s příslušenstvím s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz dopis ze dne [datum] vč. podacího archu). Žalovaný následně uhradil dne [datum] platbu ve výši 10 000 Kč, která byla započtena ve výši 1 314 Kč na poplatky, ve výši 5 901,60 Kč na smluvní úrok a ve výši 2 784,40 Kč na kapitalizovaný úrok z prodlení. Dne [datum] zaplatil částku 2 500 Kč, která byla co do částky 659,34 Kč započtena na kapitalizovaný úrok z prodlení a co do částky 1 840,66 Kč byla započtena na další úrok. Rovněž tak platba ve výši 7 500 Kč ze dne [datum] byla započtena na další úrok (viz nezpochybněné tvrzení žalobkyně). <b>Právní posouzení věci</b> <i>7. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v účinném znění (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>8. Podle § 1879 o. z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).</i> <i>9. Podle § 1880 odst. 1 o. z. postoupením pohledávky nabývá postupník také její příslušenství a práva s pohledávkou spojená, včetně jejího zajištění.</i> <i>10. Podle § 1968 věty první o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.</i> <i>11. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> <i>12. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., ve znění nařízení č. 434/2017 Sb., výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.</i> 13. Nejprve se soud zabýval aktivní legitimací žalobkyně. Pohledávku za žalovaným ze Smlouvy postoupila [příjmení] ke dni [datum] žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] uzavřené mezi [příjmení] jako postupitelem a žalobkyní jako postupníkem ve smyslu § 1879 a násl. o. z. Postoupení bylo soudu doloženo smlouvou, seznamem pohledávek, v němž byla specifikována pohledávka za žalovaným, přičemž žalovanému byla změna v osobě věřitele oznámena [příjmení] dopisem ze dne [datum], čímž nabylo postoupení pohledávky účinnosti i ve vztahu k žalovanému. Soud tak uzavírá, že žalobkyně je tak aktivně legitimována k uplatnění nároků v daném řízení. 14. [příjmení] a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. o. z., kterou se [příjmení] zavázala poskytnout žalovanému nezajištěný, účelový úvěr v celkové výši 215 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr společně s úrokem ve výši 17,9 % p. a. a dalšími sjednanými poplatky zaplatit v 108 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 4 092 Kč (poslední ve výši 4 015 Kč), vždy k 20. dni kalendářního měsíce, počínaje dnem [datum]. [příjmení] svůj závazek splnila, když žalovanému poskytla dne [datum] ú