46 C 183/2022-60 — Okresní soud ve Zlíně

<i>1. Podle § 157 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), v rozsudku, proti němuž není odvolání přípustné, soud uvede pouze předmět řízení, závěr o skutkovém stavu a stručné právní posouzení věci.</i> 2. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky 9 650,36 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně – [právnická osoba] (dále jen„ [příjmení]“) a žalovaný uzavřeli smlouvu o bankovních produktech a službách (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě se [příjmení] zavázala mj. zřídit a vést pro žalovaného bankovní účet č. [bankovní účet], provádět vklady a výplaty a poskytnout žalovanému kontokorentní úvěrový limit ve výši 5 000 Kč a žalovaný se zavázal mj. nepřekročit povolený limit a dodržet měsíční kreditní příjem. Žalovaný se nicméně dostal do nepovoleného debetu a nesplácel úvěr řádně a včas, a proto [příjmení] převedla dne [datum] aktuální výši nepovoleného přečerpání účtu 7 850,36 Kč na nově zřízený úvěrový účet č. [bankovní účet] za účelem jeho uhrazení v pravidelných splátkách. Žalovaný i přesto nesplácel, a proto [příjmení] ke dni [datum] úvěr zesplatnila. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] postoupila [příjmení] pohledávku za žalovaným na žalobkyni. Žalovaná částka je složena z jistiny ve výši 7 850,36 Kč a smluvních poplatků ve výši 1 800 Kč. Příslušenství se sestává z úroku ve výši 21,99 % ročně z částky 7 850,36 Kč od [datum] do zaplacení, z úroku z prodlení od [datum] do [datum] v kapitalizované výši 617,73 Kč a z úroku z prodlení ve výši 8,25 % ročně z částky 7 850,36 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaný ničeho neuhradil ani na předžalobní upomínku. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, za splnění podmínek uvedených v § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 4. [příjmení] a žalovaný si ujednali dne [datum] Smlouvu, na jejímž základě se [příjmení] zavázala poskytovat žalovanému bankovní produkty a služby, a sice vést pro žalovaného běžný účet a umožnit žalovanému vkládání nebo výběr hotovosti nebo převody peněžních prostředků. [příjmení] se zavázala poskytnout žalovanému kontokorentní úvěr Flexikredit povolením debetního zůstatku běžného účtu do výše povoleného limitu za podmínky dodržení měsíčního kreditního příjmu a kreditního období na běžném účtu. Žalovaný se zavázal nepřekročit povolený limit; v opačném případě byla [příjmení] oprávněna účtovat sankční poplatek za překročení povoleného debetního zůstatku Flexikredit podle Sazebníku a nepovolený debetní zůstatek úročit sazbou pro nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu. Nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky, sazebník, úrokový lístek a dispozice (viz Smlouva). Dne [datum] si [příjmení] a žalovaný sjednali Dispozice, na jejímž základě se dohodli na vedení běžného účtu č. [bankovní účet] v měně CZK, minimální zůstatek 500 Kč, datum založení dne [datum], úroková sazba dle platného úrokového lístku (aktuálně 0,00 % p. a.). Dále se strany dohodly na zřízení služby Flexikredit s povoleným limitem 5 000 Kč od [datum]; minimální měsíční kreditní příjem činí 50 % povoleného limitu, úroková sazba činí 21,99 % p. a. (RPSN 33,12 %), úroková sazba z nepovoleného debetního zůstatku činí 29 %, měsíční poplatek za čerpání debetního zůstatku činí 29 Kč a poplatek za zaslání každé upomínky činí 600 Kč (viz Dispozice, Sazebník poplatků platný od [datum]). 5. Dle produktových podmínek spotřebitelského kontokorentního úvěru Klient čerpá kontokorentní úvěr až do výše povoleného limitu průběžně tak, že [příjmení] provede platební příkazy z prostředků na běžném účtu Klienta i přes to, že na tomto účtu nebude dostatek kreditních prostředků k jejich úhradě (bod 12.) Ke splácení dochází průběžně připisováním peněžních prostředků ve prospěch běžného účtu Klienta (bod 16.). Klient je povinen zajistit, aby souhrn částek připsaný za každý kalendářní měsíc ve prospěch běžného účtu, na kterém je úvěr čerpán, dosáhl minimálně sjednané výše (bod 18.). Klient je povinen zajistit, aby po dobu jednoho kalendářního dne vykazoval jeho Běžný účet, na kterém je úvěr čerpán, kreditní zůstatek, a to alespoň v období minimálně 360 kalendářních dnů, přičemž toto Kreditní období se počítá od prvního dne čerpání povoleného debetního zůstatku na Běžném účtu nebo od prvního dne čerpání provedeného po uplynutí předchozího Kreditního období (bod 19.). Debetní zůstatek na běžném účtu je do výše povoleného limitu úročen vyhlašovanou úrokovou sazbou, jejíž výši [příjmení] uveřejňuje v úrokovém lístku. Překročená částka povoleného limitu je úročena vyhlašovanou úrokovou sazbou, jejíž výši [příjmení] uveřejňuje v úrokovém lístku (bod 20.). Úroky jsou účtovány průběžně a jsou zúčtovány měsíčně k poslednímu dni v kalendářním měsíci, a to vždy za období od posledního dne měsíce předcházejícího do předposledního dne měsíce stávajícího (bod 21.). [příjmení] je oprávněna v případě nedodržení kreditního období zrušit povolený limit, v den zrušení povoleného limitu otevřít úvěrový účet a převést na něj debetní zůstatek z běžného účtu (dále jen„ Splatný Flexikredit“); Klient je povinen splatit Splatný Flexikredit Bance v pravidelných měsíčních anuitních splátkách tak, aby délka splácení nepřesáhla dobu 48 měsíců a dále platit úroky ze Splatného Flexikreditu; výše úrokové sazby ze Splatného Flexikreditu je uveřejněna v úrokovém lístku. Anuitní měsíční splátky budou obsahovat splátky Splatného Flexikreditu a úroky ze Splatného Flexikreditu. Převedením debetního zůstatku z Běžného účtu na úvěrový účet Splatný Flexikredit není [příjmení] poskytován nový spotřebitelský úvěr. [příjmení] oznámí Klientovi zrušení Povoleného limitu, výši Splatného Flexikreditu, výši úrokové sazby, výši měsíčních anuitních splátek a číslo otevřeného úvěrového účtu (bod 24. písm. d, f) – (viz produktové podmínky). 6. Dle čl. 31 bod d) a 32 VPP a bodu 24 písm. a) produktových podmínek je [příjmení] v případě prodlení Klienta se splněním jakékoli pohledávky oprávněna a) prohlásit svým rozhodnutím kteroukoli pohledávku [příjmení] za žalovaným za ihned splatnou a požádat Klienta o jejich předčasné splacení; [příjmení] o svém rozhodnutí písemně vyrozumí Klienta, zejména mu sdělí den, k němuž prohlásila závazky Klienta za ihned splatné a lhůtu, v níž je Klient povinen příslušné závazky Bance uhradit (viz Všeobecné produktové podmínky). 7. Vzhledem k opakovanému porušování smluvních ujednání o kontokorentním úvěru Flexikredit (překročení povoleného limitu) banka sdělila žalovanému, že zrušila poskytování produktu Flexikredit a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve výši 7 350,36 Kč nejpozději do [datum]. Současně byl žalovaný informován, že mu byl za odeslání zrušení Flexikreditu z jeho běžného účtu započten poplatek ve výši 200 Kč a úrok z nepovoleného přečerpání ve výši roční procentní sazby ve výši 29 % a poplatky dle aktuálních smluvních ujednání. Rovněž byl žalovaný informován o oprávnění žalobkyně převést debetní zůstatek z běžného účtu žalovaného na nově otevřený úvěrový účet a vyúčtovat žalovanému poplatek za otevření úvěrového účtu ve výši 10 % z povoleného debetu (viz ukončení poskytování Flexikreditu ze dne [datum]). Dopisem ze dne [datum] [příjmení] dluh ve výši 7 850,36 Kč z běžného účtu převedla na nově otevřený úvěrový účet a uložila žalovanému povinnost hradit dlužnou částku ve čtyřech měsíčních splátkách ve výši 1 962,59 Kč vždy k 28. dni každého měsíce, kdy první splátka byla splatná dne [datum] (viz ukončení poskytování Flexikreditu a otevření úvěrového účtu ze dne [datum]). Po převodu nepovoleného debetního zůstatku na úvěrový účet naúčtovala [příjmení] žalovanému poplatky za upomínky v celkové výši 1 800 Kč, tj. 3 x 600 Kč za upomínky ze dne [datum], ze dne [datum] a ze dne [datum] (viz výpis z úvěrového účtu č. l. 27 + ISAS). [příjmení] dluh ve výši 9 650,36 Kč prohlásila za splatný ke dni [datum] a vyzvala žalovaného k jeho úhradě nejpozději do [datum] s upozorněním, že v případě neuhrazení dlužné částky bude dluh denně navyšován o úrok z prodlení (viz oznámení o vyčíslení dluhu ze dne [datum]). Ke dni [datum] činila dlužná jistina po splatnosti 7 850,36 Kč, úrok z prodlení 617,73 Kč a poplatky 1 800 Kč (viz výpis z úvěrového účtu ze dne [datum]). 8. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] postoupila [příjmení] na žalobkyni pohledávky specifikované v příloze [číslo] mezi nimiž byla pod [číslo] i pohledávka za žalovaným ze smlouvy (viz Smlouva o postoupení pohledávek ze dne [datum] vč. přílohy [číslo]). Dopisem ze dne [datum] [příjmení] oznámila žalovanému postoupení pohledávky na žalobkyni (viz dopis ze dne [datum] včetně podacího archu na č. l. 37). Dopisem ze dne [datum] vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k úhradě dluhu vzniklého ze Smlouvy v aktuální výši 14 994,82 Kč s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky