46 C 432/2021-105 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 19. 5. 2020 domáhala po žalovaném zaplacení částky 31 960,65 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela dne 27. 4. 2017 smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 100 000 Kč, což učinila dne 27. 4. 2017. Žalovaný se zavázal jistinu splatit spolu s úrokem ve výši 12,2 % p. a. v 96 anuitních měsíčních splátkách ve výši 1 636,29 Kč, počínaje dnem 20. 5. 2017. Protože žalovaný úvěr řádně a včas nesplácel, přistoupila žalobkyně dopisem ze dne 24. 4. 2018 úvěr zesplatnila. Dne 30. 8. 2018 uzavřeli žalobkyně a žalovaný splátkovou dohodu, v níž žalovaný uznal svůj dluh v plné výši včetně poplatků a pokut a zavázal se jej uhradit v pravidelných měsíčních splátkách po 1 000 Kč; ani tuto dohodu žalovaný nedodržel. Žalovaná částka je složena z jistiny ve výši 31 960,65 Kč. Na příslušenství požaduje úrok z prodlení ve výši 8,5 % ročně z částky 31 960,65 Kč od 6. 1. 2020 do 28. 4. 2020 v kapitalizované výši 578,10 Kč a od 29. 4. 2020 do zaplacení. Žalovaný svou povinnost nesplnil ani na předžalobní výzvu zástupce žalobkyně. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, za splnění podmínek uvedených v § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), za použití § 101 odst. 4 o. s. ř. soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Zjištěný skutkový stav</b> 3. Žalobkyně a žalovaný si ujednali dne 27. 4. 2017 Smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč s tím, že žalovaný již nebude o čerpání úvěru zvláště žádat. Žalovaný se zavázal úvěr splatit v 96 pravidelných měsíčních anuitních splátkách po 1 782,29 Kč zahrnujících splátky jistiny, úroku ve výši 12,20 % p. a. a pojistné ve výši 146 Kč (RPSN ve výši 13,33 %). Splátky jsou splatné k 20. dni v měsíci počínaje dnem 20. 5. 2017. Dále se strany dohodly, že žalovaný bude hradit poplatky, a sice zejm. jednorázový poplatek za čerpání úvěru ve výši 1 295 Kč, měsíční poplatek za vedení pohledávky žalobkyně v případě ukončení smlouvy o vedení běžného účtu ve výši 200 Kč, jednorázový poplatek za zaslání každé písemné upomínky ve výši 600 Kč a jednorázový poplatek za prohlášení úvěru za ihned splatný ve výši 300 Kč. V případě prodlení žalovaného s úhradou pohledávek byla žalobkyně oprávněna úročit dlužnou částku zákonným úrokem z prodlení, požadovat poplatky a jiné platby související s prodlením, ukončit smluvní vztah s žalovaným, prohlásit dluh žalovaného za ihned splatný, pozastavit poskytování bankovních produktů a služeb či vymáhat splatný dluh. Strany se dohodly na tom, že žalobkyně zajistí u společnosti [právnická osoba] pro žalovaného pojištění schopnosti splácet úvěr (viz Smlouva). 4. Žalobkyně poskytla dne 27. 4. 2017 na účet č. [bankovní účet], vedený na žalovaného, částku 100 000 Kč (viz výpis z běžného účtu na č. l. 69). Žalovaný naposledy uhradil splátku splatnou dne 20. 11. 2017 ve výši 1 782,29 Kč, po níž výše dlužné jistiny činila 95 290,38 Kč (viz výpis úvěrového účtu). 5. Dopisem ze dne 24. 4.2018, zaslaným dne 26. 4. 2018 prohlásila žalobkyně úvěr ze Smlouvy za splatný ke dni 24. 4. 2018, přičemž jej upozornila, že současně zaniká pojištění. Dlužná částka činí 100 960,65 Kč (z toho jistina ve výši 95 290,38 Kč, smluvní úrok ve výši 4 670,09 Kč, úrok z prodlení ve výši 116,18 Kč, měsíční poplatky za vedení úvěrového účtu + dlužné náklady upomínání ve výši 584 Kč, náklady na upomínání ve výši 300 Kč), která je splatná do 9. 5. 2018. V případě neuhrazení dlužné částky bude dluh denně navyšován o úrok z prodlení (viz dopis na č. l. 73 vč. podacího archu na č. l. 74). Žalovaný následně uhradil dne 13. 8. 2018 částku 55 000 Kč (viz výpis úvěrového účtu). 6. Dne 30. 8. 2018 si žalobkyně a žalovaný ujednali dohodu o splátkách, v níž strany prohlásily, že žalovaný má na základě Smlouvy vůči žalobkyni splatný dluh ve výši 45 961 Kč, který uznává co do důvodu i výše a zavazuje se jej zaplatit ve splátkách tak, že 1. splátka je ve výši 1 000 Kč, dalších 44 splátek ve výši 1 000 Kč a poslední splátka ve výši 961 Kč. První splátku je nezbytné uhradit do 23. 9. 2018, ostatní splátky jsou splatné do 23. dne v měsíci. Strany se dohodly na tom, že dluh nebude úročen. V případě prodlení s úhradou jakýchkoliv 3 splátek se stává zbývající část dluhu splatnou 5. dnem po dni splatnosti třetí dlužné splátky a žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni rovněž zákonný úrok z prodlení z celkové částky ode dne nabytí účinnosti této dohody do zaplacení jednotlivých splátek, resp. dluhu či jeho části (viz dohoda o splátkách). 7. Žalovaný uhradil dne 19. 9. 2018, 22. 10. 2018, 20. 11. 2018, 21. 12. 2018, 18. 1. 2019, 20. 2. 2019, 19. 3. 2019, 23. 4. 2019, 20. 5. 2019, 21. 6. 2019, 23. 7. 2019, 29. 8. 2019 vždy částku 1 000 Kč a dne 9. 10. 2019 částku 2 000 Kč, tj. celkem 14 000 Kč, následně neuhradil splátky za měsíce 11/2019 – 3/2020 (viz výpis úvěrového účtu). 8. Dopisem ze dne 30. 4. 2020 vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k úhradě dluhu vzniklého ze Smlouvy ve výši 32 553,64 Kč s příslušenstvím do 15 dnů od doručení výzvy s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz předžalobní výzva na č. l. 75 vč. podacího archu na č. l. 76). <b>Právní posouzení</b> <i>9. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>10. Podle § 2053 o. z. Uzná-li někdo svůj dluh co do důvodu i výše prohlášením učiněným v písemné formě, má se za to, že dluh v rozsahu uznání v době uznání trvá.</i> <i>11. Podle § 1968 věty první o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.</i> <i>12. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> <i>13. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., ve znění pozdějších předpisů, výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.</i> 14. Žalobkyně coby úvěrující a žalovaný coby úvěrovaný uzavřeli dne 27. 4. 2017 smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. o. z., kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit společně s úrokem ve výši 12,20 % ročně a s pojistným za pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 146 Kč, a to v 96 pravidelných měsíčních anuitních splátkách po 1 782,29 Kč do 20. dne v měsíci, počínaje dnem 20. 5. 2017. Žalobkyně svou smluvní povinnost splnila, když jistinu úvěru ve výši 100 000 Kč převedla dne 27. 4. 2017 na účet žalovaného. Žalovaný naopak své smluvní povinnosti nedostál, když se dostal do prodlení se sjednanými splátkami, když naposledy uhradil splátku splatnou dne 20. 11. 2017. Dopisem ze dne 24. 4.2018 proto žalobkyně oprávněně úvěr ke dni 24. 4. 2018 v souladu se smluvními ujednáními prohlásila za splatný. K tomuto dni činil dluh žalovaného 100 960,65 Kč, z toho jistina ve výši 95 290,38 Kč, smluvní úrok ve výši 4 670,09 Kč, úrok z prodlení ve výši 116,18 Kč, měsíční poplatky za vedení úvěrového účtu + dlužné náklady upomínání ve výši 584 Kč a náklady na upomínání ve výši 300 Kč. Následně žalovaný uhradil dne 13. 8. 2018 částku 55 000 Kč. 15. Dne 30. 8. 2018 žalobkyně a žalovaný uzavřeli dohodu o splátkách, v níž žalovaný ve smyslu § 2053 o. z. uznal svůj dluh ve výši 45 961 Kč ze Smlouvy vůči žalobkyni, tedy co do důvodu i výše a zavázal se jej zaplatit ve splátkách tak, že 1. splátka je výši 1 000 Kč je splatná dne 23. 9. 2018, dalších 44 splátek ve výši 1 000 Kč a poslední splátka ve výši 961 Kč jsou splatné do 23. dne v měsíci. Současně se strany dohodly na automatickém zesplatnění dlužné částky, pokud se dostane žalovaný do prodlení s úhradou jakýchkoliv 3 splátek, a to k 5. dni po dni splatnosti třetí dlužné splátky. Žalovaný uhradil celkem částku 14 000 Kč a následně se dostal do prodlení se splátkami splatnými dne 23. 11. 2019, 23. 12. 2019 a 23. 1. 2020, a proto došlo ke dni 28. 1. 2020 ke zesplatnění celé dlužné jistiny, která k tomuto dni činila 31 961 Kč (45 961 Kč – 14 000 Kč). Jelikož žalovaný na dlužné částce doposud dobrovolně ničeho neuhradil, zavázal jej k tomu soud – při shledání oprávněnosti žalobního nároku co do základu i výše – svým rozhodnutím. 16. Spolu s dlužnou jistinou žalobkyně požadovala také její příslušenství, a sice zákonný úrok z prodlení ve výši 8,5 % ročně z čás