35 C 165/2023-42 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobou podanou dne 26. 4. 2023, ve znění doplnění ze dne 9. 8. 2023 a ze dne 31. 10. 2023, se žalobkyně po žalovaném domáhala zaplacení částky 20 555,92 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % z částky 20 555,92 Kč od 1. 11. 2022 do zaplacení, kapitalizovaného úroku ve výši 4 012,55 Kč, nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 39 Kč a částky ve výši 386,88 Kč z titulu smluvní pokuty. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdce žalobkyně – společnost [právnická osoba] (dále jen„ Společnost“), [IČO], a žalovaný uzavřeli dne 29. 4. 2021 Smlouvu revolvingovém úvěru [číslo] (dále též„ úvěrová smlouva“), které předcházelo vyplnění Žádosti o revolvingový úvěr žalovaným. Předmětem úvěrové smlouvy bylo poskytnutí revolvingového úvěru s možností průběžného čerpání peněžních prostředků do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce ve výši 25 000 Kč, s možností jeho čerpání až do maximální výše 500 000 Kč dle podmínek v čl. II, popřípadě čl. III Žádosti o revolvingový úvěr. Žalovaný se zavázal splatit úvěr formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 5 % z dlužné částky, nejméně však 500 Kč, splatných vždy k 17. dni kalendářního měsíce, počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž byly peněžní prostředky čerpány. Revolvingový úvěr byl poskytnut s úrokovou sazbou 22,68 % ročně. Žalovaná částka představuje nesplacenou jistinu ve výši 20 555,92 Kč a kapitalizovaný úrok ve výši 4 012,55 Kč, který tvoří nesplacený smluvní úrok ve výši 2 783,45 Kč, nesplacený měsíční poplatek za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 629,10 Kč a nesplacený poplatek za odeslání písemných upomínek ve výši 600 Kč Smluvní pokutu požaduje žalobkyně z nesplacené jistiny ve výši 0,1 % denně za období od 13. 10. 2022 do 1. 11. 2022, tj. ve výši 386,88 Kč. Žalovaný postupně z úvěrového rámce vyčerpal peněžní prostředky v celkové výši 26 741,80 Kč, splatil celkem 10 901 Kč. 2. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 7. 11. 2022, účinné ke dni 14. 11. 2022 byla pohledávka za žalovaným vyplývající z úvěrové smlouvy včetně příslušenství postoupena žalobkyni. Dne 29. 11. 2022 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky. Předžalobní upomínkou ze dne 16. 3. 2023 vyzvala žalobkyně opětovně žalovaného k uhrazení pohledávky, přičemž ode dne postoupení pohledávky žalobkyni neuhradil ničeho. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. K jednání nařízenému na den [datum] se žalovaný, ač řádně obeslán, nedostavil. Žalobkyně se jednání nezúčastnila, svou neúčast omluvila. <b>Závěr o skutkovém stavu</b> 5. Soud vyšel z dokazování provedeného listinami, přičemž v závorce kurzívou je uvedeno i to, na základě jakého konkrétního důkazu soud činí ten který skutkový závěr. 6. Žalovaný uzavřel dne 29. 4. 2021 se Společností Žádost/smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo] (viz úvěrová smlouva), na jejímž základě poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalovanému úvěrový rámec ve výši 25 000 Kč s úrokovou sazbou 22,68 % ročně (RPSN 32,35 %), s možností jeho čerpání až do maximální výše 500 000 Kč, který se žalovaný zavázal splácet v pravidelných měsíčních splátkách v minimální výši 5 % z dlužné částky, nejméně však 500 Kč, splatných 17. dne v kalendářním měsíci, počínaje dnem 17. 5. 2021. Žalovaný si současně sjednal pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 4,99 % z výše měsíční splátky úvěru (viz č. l. 4 úvěrové smlouvy). Žalovaný vyplnil požadované informace do listiny„ Údaje pro posouzení žádosti o klasický a/nebo revolvingový úvěr“, v němž uvedl své jméno, příjmení, rodné číslo, adresu trvalého bydliště, emailovou adresu, číslo mobilního telefonu, rodinný stav, způsob bydlení, bankovní údaje, údaje o zaměstnavateli a výši čistého měsíčního příjmu 21 000 Kč (viz Údaje pro posouzení žádosti o klasický a/nebo revolvingový úvěr). 7. Dne 7. 11. 2022 Společnost coby postupitel a žalobkyně coby postupník uzavřely smlouvu o postoupení pohledávek, účinnou ke dni 14. 11. 2022 (viz smlouva o postupování pohledávek ze dne 7. 11. 2022), kterou se Společnost zavázala postoupit žalobkyni pohledávky uvedené v příloze č. 1 této smlouvy, a to za úplatu specifikovanou v čl. 4 smlouvy. V čl. 3 bylo sjednáno, že postoupení pohledávek dle této smlouvy nabude účinnosti dnem, ve kterém postupník postupiteli uhradí celkovou výši úplaty podle čl. 4 smlouvy. V čl. 3 bylo sjednáno, že v případě, že postupník nezaplatí úplatu za postupované pohledávky, tj. za pohledávky uvedené v seznamu pohledávek, v termínu dle čl. 4 této smlouvy, k postoupení pohledávek nedojde (postoupení není účinné), ledaže postupitel postupníkovi poskytne dodatečnou lhůtu. 8. Společnost potvrdila připsání úplaty za postoupení pohledávek na její účet dne 14. 11. 2022, čímž k došlo k nabytí účinnosti smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 7. 11. 2022 (potvrzení o připsání úplaty a účinnosti postoupení ze dne 15. 11. 2022). 9. Z úvěrového rámce byly žalovanému poskytnuty dne 14. 9. 2021 finanční prostředky ve výši 10 000 Kč a dne 15. 9. 2021 ve výši 15 000 Kč. Žalovaný Společnosti ve splátkách uhradil částku celkem 10 901 Kč, přičemž na jistinu byla započtena částka ve výši 6 185,88 Kč (viz nezpochybněné tvrzení žalobkyně). 10. Pro případ nedodržení termínu splatnosti úvěru byla Společnost oprávněna účtovat žalovanému smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení, účelně vynaložené náklady spojené s vymáháním splatného závazku v celkové výši 600 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši stanovené podle nařízení vlády ke dni podpisu úvěrové smlouvy a poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky v měsíci následujícím po měsíci prodlení ve výši 100 Kč, přičemž tento může být účtován maximálně dvakrát za měsíc a ve výši 600 Kč za odeslanou upomínku již zesplatněného závazku (viz čl. VII. bod 8 úvěrové smlouvy). Společnost je po žalovaném oprávněna požadovat i další poplatky, mj. měsíční poplatek za rezervaci úvěrových zdrojů ve výši 50 Kč (viz čl. IV. úvěrové smlouvy). 11. Dopisem ze dne 26. 9. 2022 odstoupila Společnost od úvěrové smlouvy [číslo] současně služnou částku ke dni 31. 10. 2022 zesplatnila (viz odstoupení od úvěrové smlouvy ze dne 26. 9. 2022). Dopisem ze dne 29. 11. 2022 vyzvala žalobkyně žalovaného ke splacení celého dluhu ve výši 25.073,62 Kč, současně informovala žalovaného o postoupení pohledávky na žalobkyni (viz výzva ke splacení ze dne 29. 11. 2022 včetně podacího archu). Dopisem ze dne 3. 1. 2023 vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k úhradě dlužné částky ve výši 25 369,28 Kč do 23. 1. 2023 s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz předání do advokátní kanceláře ze dne 3. 1. 2023). Dopisem ze dne 16. 3. 2023 vyzval zástupce žalobkyně žalovaného k zaplacení dlužné částky ve výši 24.955,35 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 20.555,92 Kč od 14.11.2022 do 16.03.2023 ve výši 1.022,16 Kč s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz výzva před podáním žaloby ze dne 16. 3. 2023 včetně podacího archu). <b>Právní posouzení věci</b> <i>12. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v účinném znění (dále jen „o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>13. Podle § 419 o. z. spotřebitelem je každý člověk, který mimo rámec své podnikatelské činnosti nebo mimo rámec samostatného výkonu svého povolání uzavírá smlouvu s podnikatelem nebo s ním jinak jedná.</i> <i>14. Podle § 420 odst. 1 o. z. kdo samostatně vykonává na vlastní účet a odpovědnost výdělečnou činnost živnostenským nebo obdobným způsobem se záměrem činit tak soustavně za účelem dosažení zisku, je považován se zřetelem k této činnosti za podnikatele.</i> <i>15. Podle § 420 odst. 2 o. z. pro účely ochrany spotřebitele a pro účely § 1963 se za podnikatele považuje také každá osoba, která uzavírá smlouvy související s vlastní obchodní, výrobní nebo obdobnou činností či při samostatném výkonu svého povolání, popřípadě osoba, která jedná jménem nebo na účet podnikatele.</i> <i>16. Podle § 9 odst. 1 zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a změně některých zákonů, ve znění účinném do 30. 11. 2016, věřitel před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, či změnou takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru, je povinen s odbornou péčí posoudit schopnost spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr, a to na základě dostatečných informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele. Věřitel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud je po posouzení úvěruschopnosti spotřebitele s odbornou péčí zřejmé, že spotřebitel bude schopen spotřebitelský úvěr splácet, jinak je smlouva, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr, neplatná.</i> <i>17. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“) spotřebitelským