35 C 85/2023-29 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 3. 2. 2023 domáhala po žalovaném zaplacení částky 24 673 Kč s úrokem ve výši 21,05 % ročně z částky 19 733 Kč od 27. 12. 2022 do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 19 733 Kč od 27. 12. 2022 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že s žalovaným uzavřela dne 30. 3. 2021 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. 9172518 (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě poskytla žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč, z níž žalovaný obdržel na svůj účet částku 27 500 Kč a zprostředkovatel úvěru obdržel částku 2 500 Kč. Žalovaný byl povinen jistinu úvěru vrátit spolu se sjednaným úrokem ve výši 21,05 % p. a. v 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč, splatných vždy 20. dne v měsíci, počínaje dnem 20. 4. 2021. Celkově se žalovaný zavázal zaplatit částku 42 000 Kč. Žalovaný se nicméně dostal do prodlení s úhradou splátek, a proto po bezúspěšném upomínání došlo ke dni 26. 12. 2022 k zesplatnění úvěru. Žalovaná částka je složena z dlužných splátek ve výši 3 850 Kč, z neuhrazených smluvních úroků ve výši 1 437 Kč, z neuhrazené jistiny ve výši 16 843 Kč, z účelně vynaložených nákladů na upomínání ve výši 100 Kč za každou zaslanou upomínku, tj. celkem 200 Kč, ze smluvních pokut za každou opožděnou splátku ve výši 499 Kč, tj. celkem 2 994 Kč a ze smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 20 693 Kč od 27. 12. 2022 do 2. 2. 2023 ve výši 786 Kč. Žalovaný ničeho neuhradil ani na předžalobní výzvu ze dne [datum]. 2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil, za splnění podmínek uvedených v § 115a o. s. ř. za použití § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. s. ř.“), soud věc projednal a rozhodl bez nařízení jednání ve věci samé. <b>Závěr o skutkovém stavu</b> 3. Soud vyšel z dokazování provedeného listinami, přičemž v závorce kurzívou je uvedeno i to, na základě jakého konkrétního důkazu soud činí ten který skutkový závěr. 4. Dne 30. 3. 2021 si žalobkyně a žalovaný ujednaly Smlouvu, na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, z níž částka 2 500 Kč bude vyplacena zprostředkovateli za zprostředkování úvěru, a žalovaná se zavázala uhradit celkovou cenu úvěru ve výši 42 000 Kč v 40 měsíčních splátkách ve výši 1 050 Kč s tím, že první splátka byla splatná dne 20. 4. 2021 a každá další splátka do 20. dne následujícího měsíce. Úroková sazba činila 21,05 % ročně (RPSN 30,6 %). Smluvní strany se dohodly, že úvěr, či jeho část (zbytek) se stane splatným v důsledku porušení povinnosti žalovaného dle Smlouvy tím, že je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy žalobkyně odeslala žalovanému písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je tedy dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru (jistiny), přičemž samotný okamžik zesplatnění úvěru nemá vliv na splatnost již splatných, ale k okamžiku zesplatnění úvěru neuhrazených či částečně neuhrazených splátek, které jsou tedy i nadále splatné každá samostatně (čl. IV. odst. 1 písm. d)). V případě zesplatnění úvěru v důsledku svého prodlení se žalovaný zavazuje zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení (čl. IV. odst. 2 písm. b)). Žalovaný se dále zavázal na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč; smluvní pokutu je žalobkyně oprávněna uplatnit vůči žalovanému jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení žalovaného splatným (čl. IV. odst. 2 písm. c)). Smluvní pokuta dle čl. IV. bod 2 písm. b) Smlouvy splatná bez písemné výzvy žalobkyně vždy ke konci každého kalendářního dne, ve kterém je žalovaný v prodlení s úhradou neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuta dle čl. IV. bod 2 písm. c) Smlouvy je splatná bez písemné výzvy žalobkyně okamžikem prodlení žalované se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru (čl. IV. odst. 2 písm. e)). Žalobkyně má pro případ prodlení žalované s plněním dluhu vyplývajícího ze Smlouvy právo požadovat po žalované náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalované, kdy se jedná o poplatky uvedené v sazebníku poplatků v čl. IV bod 4 písm. b) Smlouvy (čl. IV. odst. 4 písm. a)). Poplatek za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek činí 100 Kč (čl. IV. odst. 4 písm. b)) – (viz Smlouva). 5. Při ověření úvěruschopnosti žalovaného vyšla žalobkyně z žalovaným sdělených údajů, že jeho příjem činí průměrně 35 000 Kč, výdaje na bydlení činí 9 500 Kč, výdaje na další úvěr činí 5 630 Kč (viz 2 výplatní lístky, nájemní smlouva). V rámci analýzy žalobkyně ověřila účet žalovaného a číslo občanského průkazu, nahlédla do insolvenčního rejstříku bez záznamu, ověřila zaměstnání z výplatních lístků a běžného účtu, načež dospěla k závěru, že skóre žalovaného je A (nejlepší) – (viz posouzení úvěruschopnosti zákazníka). 6. Žalobkyně poskytla dne 1. 4. 2021 na účet č. [bankovní účet], který je veden na žalovaného, jistinu úvěru ve výši 27 500 Kč (viz potvrzení o provedení transakce) a na účet č. [bankovní účet], vedený na paní [jméno] [příjmení] částku 2 500 Kč (viz potvrzení o provedení transakce). Žalovaný uhradil od 19. 4. 2021 do 21. 3. 2022 splátky ve výši 1 050 Kč (celkem 12 600 Kč). Žalovaný dále uhradil od 20. 5. 2022 do 20. 9. 2022 splátky ve výši 950 Kč (celkem 4 750 Kč) a dne 31. 11. 2022 uhradil splátku ve výši 850 Kč. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkami č. 18, 19, 21, 25, 28, a 32 (viz bonita smlouvy). Upomínkami ze dne 26. 10. 2022 a 25. 11. 2022 vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužných splátek, upozornila jej, že pokud nebudou dlužné splátky uhrazeny do 30 dnů od odeslání výzvy, může dojít k zesplatnění úvěru, současně jej upozornila na účtování smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou opožděnou splátku a upomínacích nákladů ve výši 100 Kč (viz upomínky vč. podacích archů a čestných prohlášení zaměstnance žalobkyně o odeslání zásilek). Jelikož žalovaný ničeho neuhradil (viz bonita smlouvy), zaslala žalobkyně žalovanému oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 26. 12. 2022 a vyzvala jej k úhradě dlužné částky 20 693 Kč, smluvní pokuty ve výši 4 491 Kč a upomínacích nákladů ve výši 200 Kč s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz zesplatnění úvěru vč. podacího lístku). <b>Právní posouzení věci</b> <i>7. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.</i> <i>8. Podle § 1968 věty první o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.</i> <i>9. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.</i> <i>10. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., ve znění pozdějších předpisů, výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.</i> 11. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 30. 3. 2021 smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. o. z., kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému podnikatelský úvěr ve výši 30 000 Kč, z nějž částka 2 500 Kč měla připadnout zprostředkovateli úvěru, a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr společně s úrokem ve výši 21,05 % ročně uhradit v 40 měsíčních splátkách ve výši 1 050 Kč s tím, že první splátka byla splatná dne 20. 4. 2021 a každá další splátka do 20. dne následujícího měsíce. Žalobkyně svůj závazek splnila, když dne 1. 4. 2021 poskytla na účet žalovaného částku 27 500 Kč a na účet zprostředkovatele částku 2 500 Kč. Naopak žalovaný svým povinnostem nedostál, když opožděně uhradil pět splátek, na pět splátek uhradil toliko částku 950 Kč, na jednu splátku toliko 850 Kč a na dvě splátky neuhradil ničeho. Žalobkyně proto využila svého smluvního oprávnění obsaženého v čl. IV. odst. 1 písm. d) Smlouvy a úvěr ke dni 26. 12. 2022 zesplatnila, v důsledku čehož se stala doposud nesplacená část jistiny ve výši 16 843 Kč splatnou; celková výše nesplacené jistiny přitom činí 19 733 Kč a celková výše neuhrazeného smluvního úroku činí 960 Kč. Jelikož žalovaný po zesplatnění ani doposud na dlužné jistině ve výši 19 733 Kč a na smluvním úroku ode dne poskytnutí úvěru do zesplatnění ve výši 960 Kč ničeho neuhradil, zavázal jej k tomu soud při shledání oprávněnosti tohoto nároku co do důvodu i výše svým rozhodnutím (výrok I.). 12. Žalobkyně s