39 C 102/2022-54 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum], doplněnou podáním ze dne [datum], domáhala po žalovaném zaplacení částky 34 578 Kč s úrokem ve výši 21,05 % ročně z částky 30 000 Kč od [datum] do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 30 000 Kč od [datum] do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že po ověření úvěruschopnosti žalovaného s ním uzavřela dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“), na jejímž základě poskytla žalovanému neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, z níž žalovaný na svůj bankovní účet obdržel částku 27 500 Kč a zprostředkovatel úvěru částku 2 500 Kč. Žalovaný byl dle ujednání povinen jistinu úvěru vrátit spolu se sjednaným úrokem ve výši 21,05 % ročně v 40 měsíčních splátkách po 1 050 Kč, splatných vždy 20. dne v měsíci, počínaje dnem [datum]. Celkově se žalovaný zavázal zaplatit žalobkyni částku 42 000 Kč. Žalovaný nicméně neuhradil žádnou ze sjednaných splátek a žalobkyně tak po bezúspěšném upomínání celý úvěr ke dni [datum] zesplatnila. Žalovaná částka je složena ze tří dlužných splátek ve výši 3 150 Kč, z neuhrazené jistiny ve výši 28 401 Kč, z účelně vynaložených nákladů na upomínání ve výši 100 Kč za každou zaslanou upomínku, tj. celkem 300 Kč, ze smluvních pokut za každou opožděnou splátku ve výši 499 Kč, tj. celkem 1 497 Kč a ze smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 31 551 Kč od [datum] do [datum] ve výši 1 230 Kč. 2. Žalovaný svého práva v řízení nevyužil a ve věci se nevyjádřil. K projednání nebylo nařízeno jednání, jelikož bylo možné věc rozhodnout jen na základě předložených listinných důkazů a účastníci s takovým postupem soudu výslovně či konkludentně souhlasili (§ 115a občanského soudního řádu, dále jen o. s. ř.). 3. Z předložené smlouvy o spotřebitelském úvěru uzavřené mezi účastníky dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, z níž částka 2 500 Kč bude vyplacena zprostředkovateli za zprostředkování úvěru, a žalovaný se zavázal uhradit celkovou cenu úvěru ve výši 42 000 Kč v 40 měsíčních splátkách ve výši 1 050 Kč s tím, že první splátka byla splatná dne [datum] a každá další splátka do 20. dne následujícího měsíce. Úroková sazba činila 21,05 % ročně (RPSN 30,6 %). Smluvní strany se dohodly, že úvěr, či jeho část (zbytek) se stane splatným, v důsledku porušení povinnosti žalovaného dle smlouvy o úvěru tím, že je v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části, a po dobu delší než dva měsíce, přičemž v tomto případě okamžik splatnosti nastává dnem, kdy žalobkyně odeslala žalovanému písemné oznámení o zesplatnění úvěru. Neuhrazeným zůstatkem úvěru je tedy dosud neuhrazená část celkové výše spotřebitelského úvěru (jistiny), přičemž samotný okamžik zesplatnění úvěru nemá vliv na splatnost již splatných, ale k okamžiku zesplatnění úvěru neuhrazených či částečně neuhrazených splátek, které jsou tedy i nadále splatné každá samostatně (viz čl. IV. odst. 1 písm. d) Smlouvy). V případě, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení žalovaného splatným, se žalovaný zavazuje zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení (čl. IV. odst. 2 písm. b) Smlouvy). Žalovaný se dále zavázal na každý jednotlivý případ, kdy se dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč; smluvní pokutu je žalobkyně oprávněna uplatnit vůči žalovanému jen do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení žalovaného splatným (čl. IV. odst. 2 písm. c) Smlouvy). Smluvní pokuta dle čl. IV. bod 2 písm. b) Smlouvy splatná bez písemné výzvy žalobkyně vždy ke konci každého kalendářního dne, ve kterém je žalovaný v prodlení s úhradou neuhrazeného zůstatku úvěru a smluvní pokuta dle čl. IV. bod 2 písm. c) Smlouvy je splatná bez písemné výzvy žalobkyně okamžikem prodlení žalovaného se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru (čl. IV. odst. 2 písm. e) Smlouvy). Žalobkyně má pro případ prodlení žalovaného s plněním dluhu vyplývajícího ze Smlouvy právo požadovat po žalovaném náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vznikly v souvislosti s prodlením žalovaného, kdy se jedná o poplatky uvedené v sazebníku poplatků v čl. IV bod 4 písm. b) Smlouvy (viz čl. IV. odst. 4 písm. a) Smlouvy). Poplatek za každou písemně odeslanou upomínku pro nesplácení splátek činí 100 Kč (čl. IV. odst. 4 písm. b) Smlouvy). Dle splátkového kalendáře splátka splatná dne [datum] ve výši 1 050 Kč byla tvořena jistinou ve výši 524 Kč a úrokem ve výši 526 Kč, splátka splatná dne [datum] ve výši 1 050 Kč byla tvořena jistinou ve výši 533 Kč a úrokem ve výši 517 Kč a splátka splatná dne [datum] ve výši 1 050 Kč byla tvořena jistinou ve výši 542 Kč a úrokem ve výši 508 Kč. Před uzavřením Smlouvy posoudila žalobkyně úvěruschopnost žalovaného dle jím sdělených údajů, z nichž vyplynulo, že žalovaný má průměrný měsíční příjem 21 960 Kč, vlastní pozemky v k. ú. [obec] u [obec], výdaje na bydlení hradí ve výši 3 000 Kč měsíčně, výdaje na splátky úvěrů nemá žádné (viz výdaje a příjmy spotřebitele); tyto údaje ověřila výplatními páskami žalovaného, prohlášením otce přítelkyně žalovaného ze dne [datum], výpisy z katastru nemovitostí, nahlédnutím do centrální evidence exekucí, nahlédnutím do insolvenčního rejstříku). 4. Žalobkyně poskytla dne [datum] na účet č. [bankovní účet], který je veden na osobu žalovaného, jistinu úvěru ve výši 27 500 Kč (viz potvrzení o provedení transakce, sdělení [právnická osoba], výpis z účtu žalovaného), a na účet č. [bankovní účet] částku 2 500 Kč (viz potvrzení o provedení transakce, sdělení [právnická osoba]). 5. Z listiny nazvané [příjmení] smlouvy soud zjistil, že žalovaný žalobkyni neuhradil žádnou ze sjednaných splátek. Upomínkami ze dne [datum] a ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného k úhradě dlužných splátek a upozornila jej, že pokud nebudou dlužné splátky uhrazeny do 30 dnů od odeslání výzev, může dojít k zesplatnění úvěru; současně žalobkyně žalovaného upozornila na účtování smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou opožděnou splátku a upomínacích nákladů ve výši 100 Kč (viz upomínky vč. podacích archů a čestných prohlášení zaměstnance žalobkyně o odeslání zásilek). Jelikož žalovaný v této lhůtě dlužné splátky neuhradil, zaslala žalobkyně žalovanému oznámení o zesplatnění úvěru ze dne [datum] a vyzvala ho k úhradě dlužné částky ve výši 31 551 Kč, smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč a upomínacích nákladů ve výši 300 Kč s upozorněním na soudní vymáhání pohledávky (viz zesplatnění úvěru, podací lístek). 6. Po právní stránce soud věc podřadil pod ustanovení zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ občanský zákoník“). 7. Podle § 2395 občanského zákoníku smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 8. Podle § 1968 věty první občanského zákoníku dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. 9. Podle § 1970 občanského zákoníku po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená. 10. Žalobkyně se žalobou domáhala zaplacení částky 31 551 Kč, která byla složena z dlužné jistiny ve výši 30 000 Kč a úroku ve výši 1 551 Kč ze tří neuhrazených splátek před zesplatněním, kdy tento nárok žalobkyně shledal soud zcela oprávněným. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli poté, co žalobkyně řádně ověřila úvěruschopnost žalovaného, dne [datum] smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. občanského zákoníku, kterou se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, z níž částka 2 500 Kč měla připadnout zprostředkovateli úvěru, a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr společně s úrokem ve výši 21,05 % ročně uhradit v 40 měsíčních splátkách ve výši 1 050 Kč s tím, že první splátka byla splatná dne [datum] a každá další splátka do 20. dne následujícího měsíce. Žalobkyně svůj závazek splnila, když dne [datum] poskytla na účet žalovaného částku 27 500 Kč a na účet zprostředkovatele částku 2 500 Kč. Naopak žalovaný svým povinnostem nedostál, když i přes upomínky neuhradil první tři sjednané splátky, každou ve výši 1 050 Kč. Žalobkyně proto využila svého smluvního oprávnění obsaženého v čl. IV. odst. 1 písm. d) Smlouvy a úvěr ke dni [datum] zesplatnila, v důsledku čehož se stala doposud nesplacená část jistiny splatnou; celková výše nesplacené jistiny činí 30 000 Kč a celková výše neuhrazeného smluvního úroku činí 1 551 Kč. Jelikož žalovaný po zesplatnění ani doposud na dlužné jistině ve výši 30 000 Kč a na smluvním úroku ode dne poskytnutí úvěru do zesplatnění ve výši 1 551 Kč ničeho