Zahtjev vjerovniku za obročnu otplatu duga (repayment plan)
Kada dužnik nije u mogućnosti jednokratno podmiriti dospjeli dug, uobičajena je praksa da vjerovniku uputi pisani zahtjev za obročnu otplatu, uz priznanje duga i konkretan prijedlog dinamike plaćanja. Ovaj vodič objašnjava koje elemente takav dopis treba sadržavati i donosi gotov predložak.
Zašto pisani zahtjev za obročnu otplatu
Pisani zahtjev vjerovniku omogućuje dužniku da transparentno prikaže svoju financijsku situaciju i predloži realan plan otplate, umjesto da čeka ovrhu ili tužbu. Takav dopis vjerovniku daje uvid u razloge nemogućnosti jednokratne isplate i u konkretan prijedlog obroka, rokova i eventualnog jamstva.
U praksi vjerovnici (banke, dobavljači, komunalna društva i drugi) sami odlučuju hoće li prihvatiti prijedlog, budući da opći propisi o obveznim odnosima za privatnopravne dugove ne propisuju obvezu vjerovnika da odobri obročnu otplatu niti točne rokove za odgovor. Zato je važno da zahtjev bude što uvjerljiviji i potkrijepljen dokazima o financijskom stanju.
Za pojedine posebne vrste dugova (primjerice upravne novčane kazne pojedinih tijela ili proračunska potraživanja) postoje posebna pravila o kriterijima i rokovima za odobrenje obročne otplate, koja se bitno razlikuju od uobičajenih privatnopravnih dugovanja te ih treba provjeriti u propisu koji se odnosi na konkretnog vjerovnika.
Priznanje duga i kamate u zahtjevu
Zahtjev za obročnu otplatu uobičajeno sadrži i izričito priznanje postojanja duga (temelj, iznos glavnice, datum dospijeća), čime se olakšava daljnji dogovor i izbjegavaju sporovi o samom postojanju obveze.
U pogledu kamata, dužnik u zahtjevu može navesti stopu ugovorne kamate ako je ugovorena, odnosno prihvatiti zakonsku zateznu kamatu za razdoblje kašnjenja te predložiti hoće li se kamata obračunavati i tijekom otplate u obrocima. Iz dostupnih izvora proizlazi da se u kreditnim odnosima kamatna stopa i zatezna kamatna stopa ugovaraju kao sastavni elementi plana otplate, što potvrđuje da je uobičajeno da plan otplate sadrži jasno određenu kamatnu stopu i zateznu kamatnu stopu.
Točnu visinu zakonske zatezne kamate koja se primjenjuje na dan sastavljanja zahtjeva potrebno je provjeriti u važećem propisu, jer se ona periodično mijenja i nije predmet ovog vodiča.
Što ponuditi vjerovniku u prijedlogu otplate
- Jasno naveden ukupan iznos duga (glavnica, eventualna kamata i troškovi) koji se priznaje.
- Konkretan broj obroka, visinu pojedinog obroka i datum dospijeća svakog obroka.
- Prijedlog instrumenta osiguranja plaćanja (npr. bjanko zadužnica, jamac, zalog), ako se time povećava vjerojatnost prihvaćanja ponude.
- Naznaku hoće li se obveza plaćati u jednakim ratama (anuitetima) ili u ratama koje se postupno povećavaju, ovisno o financijskim mogućnostima dužnika.
- Podatke za kontakt i rok u kojem dužnik očekuje odgovor vjerovnika.
Posebna pravila kod javnopravnih dugova
Kod dugova prema državnom proračunu vrijede posebna pravila o odgodi plaćanja i obročnoj otplati. Tako se, primjerice, plaćanje duga prema proračunu može odgoditi za jedan mjesec, a plaćanje u jednakim mjesečnim obrocima može se odobriti do deset mjeseci, dok iznimno o dužem razdoblju odlučuje Vlada, u skladu s Zakon o izvršavanju Državnog proračuna Republike Hrvatske za 2012. godinu, Članak 42..
Ministar financija pritom može odobriti odgodu plaćanja ili obročnu otplatu duga do određenog pojedinačnog iznosa, kako proizlazi iz Zakon o izvršavanju Državnog proračuna Republike Hrvatske za 2012. godinu, Članak 41..
Postupak korak po korak
- Prikupite dokumentaciju o dugu (ugovor, račun, opomenu, ovršni naslov ako postoji) i utvrdite točan iznos glavnice, kamata i troškova.
- Sastavite zahtjev u kojem izričito priznajete dug i navodite razloge zbog kojih ga ne možete platiti odjednom.
- Predložite konkretan broj obroka, iznos i datume dospijeća, uz mogući instrument osiguranja plaćanja.
- Zahtjev pošaljite vjerovniku preporučenom poštom ili predajom uz potvrdu prijema te sačuvajte dokaz o dostavi.
- Nakon primitka odgovora vjerovnika, dogovoreni plan otplate potvrdite pisanim putem (sporazumom ili izjavom o prihvaćanju).
Zahtjev za obročnu otplatu duga (repayment plan)
[Ime i prezime / naziv dužnika] [Adresa dužnika] [OIB dužnika] [Kontakt telefon i e-mail] [Naziv vjerovnika] [Adresa vjerovnika] Mjesto i datum: [mjesto], [datum] PREDMET: Zahtjev za obročnu otplatu duga Poštovani, Ovim putem izjavljujem da priznajem dug prema [naziv vjerovnika] koji proizlazi iz [navesti pravni temelj – ugovor, račun, isporuku robe/usluge, broj i datum dokumenta], u ukupnom iznosu od [iznos] kn/EUR, koji se sastoji od: - glavnice u iznosu od [iznos], - kamate u iznosu od [iznos] (obračunate po stopi od [navesti stopu ili „zakonska zatezna kamata“]), - troškova u iznosu od [iznos, ako postoje]. Dug dospijeva/dospio je [datum dospijeća]. Zbog [kratko navesti razlog nemogućnosti jednokratne isplate – npr. privremeni gubitak prihoda, poslovne poteškoće, zdravstveni razlozi], trenutačno nisam u mogućnosti podmiriti dug u cijelosti, stoga predlažem sljedeći plan obročne otplate: 1. obrok u iznosu od [iznos], dospijeva [datum] 2. obrok u iznosu od [iznos], dospijeva [datum] 3. obrok u iznosu od [iznos], dospijeva [datum] [dodati daljnje obroke po potrebi] Kao osiguranje urednog plaćanja spreman/na sam ponuditi: [npr. bjanko zadužnicu, jamca, zalog – navesti ili izbrisati ako se ne nudi]. Molim Vas da mi u roku od [broj dana] dana od primitka ovog dopisa dostavite pisanu potvrdu prihvaćanja predloženog plana otplate, odnosno eventualne primjedbe na predloženu dinamiku. Unaprijed zahvaljujem na razumijevanju i suradnji. S poštovanjem, _____________________ [Ime i prezime / naziv dužnika] Vlastoručni potpis Prilozi: 1. [Preslika ugovora/računa] 2. [Dokaz o financijskom stanju, ako se prilaže] 3. [Ostali relevantni dokumenti]
Izvori iz korpusa Europaius
Analizirati dokument →Predlošci ugovoraEuropaius u vašem AI-u
Česta pitanja
Je li vjerovnik dužan prihvatiti zahtjev za obročnu otplatu?
Kod privatnopravnih dugova vjerovnik samostalno odlučuje hoće li prihvatiti prijedlog obročne otplate, jer to iz dostupnih izvora ne proizlazi kao njegova zakonska obveza; kod pojedinih javnopravnih dugova primjenjuju se posebni kriteriji i rokovi koje treba provjeriti u propisu koji se odnosi na konkretnog vjerovnika.
Treba li u zahtjevu izričito priznati dug?
Preporučljivo je izričito priznati postojanje i visinu duga, jer to olakšava sklapanje sporazuma o otplati i smanjuje mogućnost naknadnog spora o samoj obvezi.
Obračunava li se kamata i tijekom otplate u obrocima?
To ovisi o dogovoru s vjerovnikom; u zahtjevu je preporučljivo jasno navesti hoće li se i po kojoj stopi kamata obračunavati tijekom razdoblja otplate, a točnu visinu zakonske zatezne kamate potrebno je provjeriti u važećem propisu.
Koliko obroka mogu predložiti vjerovniku?
Broj i visinu obroka dužnik predlaže prema svojim stvarnim mogućnostima; kod dugova prema državnom proračunu obročna otplata redovito se odobrava do deset mjeseci, dok o dužem razdoblju iznimno odlučuje Vlada.