§ 5 Opatření České národní banky, kterým se stanoví zásady klasifikace pohledávek z úvěrů a tvorby rezerv a opravných položek k těmto pohledávkám – Sledované pohledávky
Opatření České národní banky, kterým se stanoví zásady klasifikace pohledávek z úvěrů a tvorby rezerv a opravných položek k těmto pohledávkám · 165/1994 Sb. · § 5 · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 5 definuje "sledované pohledávky" jako úvěry, u kterých se sice předpokládá plné splacení, ale došlo u nich ke zhoršení splácení oproti původnímu stavu.
§ 5 Sledované pohledávky
(1) Sledované pohledávky jsou pohledávky, u kterých se dá předpokládat, že jistina, úroky i poplatky budou splaceny v plné výši. Ve srovnání se standardními pohledávkami však došlo ke zhoršení kritérií vyjadřujících splácení jistiny, úroků a poplatků od doby, kdy byl úvěr poskytnut, ale v okamžiku hodnocení pohledávky není předpokládána žádná ztráta.
(2) V kategorii sledovaných pohledávek jsou vykazovány pohledávky za dlužníky splňující alespoň jedno z následujících kritérií:
a) splátky jistiny, úroků nebo poplatků jsou po splatnosti více než 30 dní a méně než 91 dní,
b) banka nemá dostatek informací o finanční a důchodové situaci dlužníka více než 30 dní a méně než 91 dní ode dne, kdy měly být bance k dispozici,
c) na základě informací o finanční a důchodové situaci dlužníka banka přepracovala plán splátek pohledávky před více než šesti měsíci a méně než před třemi lety.
Paragraf 5 definuje "sledované pohledávky" jako úvěry, u kterých se sice předpokládá plné splacení, ale došlo u nich ke zhoršení splácení oproti původnímu stavu.
Co to znamená v praxi
Banka označí váš úvěr jako "sledovanou pohledávku", pokud se splátkou jistiny, úroků nebo poplatků zpozdíte o více než 30 dní, ale méně než 91 dní.
Stejně tak se stane, pokud bance nedodáte potřebné informace o vaší finanční situaci déle než 30 dní, ale méně než 91 dní.
Váš úvěr bude sledovanou pohledávkou i tehdy, pokud banka přepracovala váš plán splátek před více než šesti měsíci, ale méně než před třemi lety.
Příklad
Pan Novák má hypotéku a zapomene zaplatit měsíční splátku. Banka ho upozorní a on ji uhradí po 35 dnech od data splatnosti. V tomto období banka jeho hypotéku zařadí mezi sledované pohledávky.
Na co si dát pozor
Pokud se zpoždění se splátkou nebo dodáním informací protáhne nad 90 dní, banka může váš úvěr zařadit do rizikovější kategorie "nestandardních pohledávek" (§ 6).
Přepracování plánu splátek před méně než šesti měsíci nebo více než třemi lety neznamená automaticky zařazení do této kategorie.