§ 5 Opatření České národní banky, kterým se stanoví zásady klasifikace pohledávek z úvěrů a tvorby opravných položek k těmto pohledávkám – Sledované pohledávky
Opatření České národní banky, kterým se stanoví zásady klasifikace pohledávek z úvěrů a tvorby opravných položek k těmto pohledávkám · 272/1997 Sb. · § 5 · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 5 definuje "sledované pohledávky" jako úvěry, u kterých se sice předpokládá plné splacení, ale došlo u nich ke zhoršení podmínek ovlivňujících splácení, nebo splňují jedno z konkrétních kritérií, například zpoždění splátek o více než 30, ale méně než 91 dní.
§ 5 Sledované pohledávky
(1) Sledované pohledávky jsou pohledávky, u kterých se dá na základě hodnocení bonity dlužníka předpokládat, že jistina, úroky i poplatky budou splaceny v plné výši. Ve srovnání se standardními pohledávkami však došlo ke zhoršení skutečností ovlivňujících splácení jistiny, úroků a poplatků od doby, kdy byl úvěr poskytnut, ale v okamžiku hodnocení pohledávky není předpokládána žádná ztráta.
(2) Do kategorie sledovaných pohledávek banka zahrnuje pohledávky podle odstavce 1 a dále pohledávky splňující alespoň jedno z následujících kritérií:
a) splátky jistiny, úroků nebo poplatků jsou po splatnosti více než 30 dní a méně než 91 dní,
b) banka nemá dostatek informací o finanční a důchodové situaci dlužníka více než 30 dní a méně než 91 dní ode dne, kdy měly být bance k dispozici,
c) na základě informací o finanční a důchodové situaci dlužníka banka přepracovala plán splátek pohledávky před více než šesti měsíci a méně než před třemi lety,
d) jedná se o pohledávku vyhovující kritériím podle § 4, která však není plně zajištěna proti kurzovému riziku.1)
Paragraf 5 definuje "sledované pohledávky" jako úvěry, u kterých se sice předpokládá plné splacení, ale došlo u nich ke zhoršení podmínek ovlivňujících splácení, nebo splňují jedno z konkrétních kritérií, například zpoždění splátek o více než 30, ale méně než 91 dní.
Co to znamená v praxi
Pokud máte úvěr a vaše splátky jsou po splatnosti více než 30 dní, ale méně než 91 dní, banka ho zařadí mezi sledované pohledávky.
Pokud banka nemá dostatek informací o vaší finanční situaci déle než 30 dní, ale méně než 91 dní, váš úvěr se stane sledovanou pohledávkou.
Jestliže banka přepracovala váš plán splátek před více než šesti měsíci a méně než před třemi lety, váš úvěr je sledovanou pohledávkou.
Pokud je váš úvěr standardní (§ 4), ale není plně zajištěn proti kurzovému riziku, banka ho také zařadí mezi sledované pohledávky.
Příklad
Pan Novák si vzal hypotéku. Kvůli nečekaným výdajům zaplatil splátku s 35denním zpožděním. Banka jeho hypotéku zařadí do kategorie sledovaných pohledávek, protože splátky jsou po splatnosti více než 30 dní a méně než 91 dní.
Na co si dát pozor
Zpoždění splátek o více než 30 dní už vede k zařazení úvěru do kategorie sledovaných pohledávek.
Nedodání informací bance o vaší finanční situaci po dobu delší než 30 dní může vést k zařazení úvěru do této kategorie.