§ 4 vyhláška, kterou se stanoví některé požadavky na řídicí a kontrolní systém bank a spořitelních a úvěrních družstev – Pravidla přijatelnosti klienta
Vyhláška, kterou se stanoví některé požadavky na řídicí a kontrolní systém bank a spořitelních a úvěrních družstev · 247/2007 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 4 vyhlášky 247/2007 stanovuje, že banky a spořitelní a úvěrní družstva musí mít pravidla pro posuzování klientů, aby zabránily praní špinavých peněz a financování terorismu. Banka nebo družstevní záložna vás zařadí do určité kategorie klientů podle rizikovosti. (§ 4 zákona č. 247/2007 Sb., vyhláška, kterou se stanoví některé požadavky na řídicí a kontrolní systém bank a spořitelních a úvěrních družstev, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Pravidla přijatelnosti klienta
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 247/2007 Sb.
(1) Povinná osoba stanoví pravidla přijatelnosti klienta, podle kterých s ohledem na rizikové faktory
a) provádí kategorizaci klientů,
b) stanoví podmínky, při jejichž splnění povinná osoba nenaváže s klientem smluvní vztah nebo všechny již existující smluvní vztahy, které by klientovi umožňovaly legalizovat výnosy z trestné činnosti nebo financovat terorismus, ukončí,
c) stanoví postupy pro zjišťování rizikových faktorů u nových klientů a pro průběžné zjišťování rizikových faktorů během trvání smluvního vztahu s klientem,
d) stanoví postupy uplatňované vůči klientům, u nichž byl zjištěn rizikový faktor (dále jen „rizikový klient“).
(2) Pravidla přijatelnosti klienta schvaluje představenstvo povinné osoby.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Banka nebo družstevní záložna vás zařadí do určité kategorie klientů podle rizikovosti.
- Pokud vás banka vyhodnotí jako rizikového klienta, může s vámi odmítnout navázat smluvní vztah.
- Pokud už jste klientem a banka zjistí, že jste rizikový, může s vámi ukončit všechny smlouvy.
- Banka bude průběžně sledovat rizikové faktory u vás jako klienta.
Příklad
Pan Novák si chce otevřít účet v bance. Banka ho na základě svých pravidel přijatelnosti klienta vyhodnotí jako osobu s vysokým rizikem praní špinavých peněz. Banka proto odmítne s panem Novákem uzavřít smlouvu o vedení účtu.
Na co si dát pozor
- Pravidla přijatelnosti klienta schvaluje představenstvo banky nebo družstevní záložny.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Související
§ 5 Pravidla přijatelnosti klienta, stanovení riz (Vyhláška o některých požadavcích na syst)§ 3 Vymezení pojmů (Vyhláška, kterou se mění vyhláška č. 281)