§ 5 vyhláška, kterou se stanoví některé požadavky na řídicí a kontrolní systém bank a spořitelních a úvěrních družstev – Před navázáním smluvního vztahu s klientem povinná osoba…
Vyhláška, kterou se stanoví některé požadavky na řídicí a kontrolní systém bank a spořitelních a úvěrních družstev · 247/2007 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh · neoficiální nadpis
Stručně: Paragraf 5 vyhlášky 247/2007 stanovuje bankám a spořitelnám povinnosti při zjišťování informací o klientech a jejich obchodech, aby předcházely legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Pokud jste v minulosti ukončili smlouvu s jinou bankou a banka má podezření, že byste mohli provádět podezřelé obchody, banka se vás zeptá na důvod ukončení. (§ 5 zákona č. 247/2007 Sb., vyhláška, kterou se stanoví některé požadavky na řídicí a kontrolní systém bank a spořitelních a úvěrních družstev, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Týká se: zaměstnanec
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 247/2007 Sb.
(1) Před navázáním smluvního vztahu s klientem povinná osoba zjišťuje důvod ukončení smluvního vztahu klienta s jinou povinnou osobou, zjistí-li skutečnosti nasvědčující tomu, že by klient mohl za trvání smluvního vztahu provádět podezřelé obchody.
(2) Při navázání smluvního vztahu s klientem, jakož i v jeho průběhu, povinná osoba zejména
a) zjišťuje a uchovává o klientovi takové informace, které jí umožní vyhodnocovat, zda se jedná o rizikového klienta,
b) zjišťuje při zřizování účtu klienta účel jeho zřízení, předpokládaný pohyb peněžních prostředků na tomto účtu, skutečnost, zda je klient v zaměstnaneckém poměru, a je-li účet zřizován pro podnikatelské účely, potom také předmět činnosti klienta,
c) zjišťuje původ finančních prostředků klienta v případě, že byl u klienta zjištěn rizikový faktor,
d) ověřuje platnost a úplnost údajů, které jsou o klientovi evidovány podle této vyhlášky, a provádí jejich aktualizaci,
e) věnuje zvýšenou pozornost všem složitým, neobvykle rozsáhlým obchodům klienta, a to jak z hlediska jejich výše, tak i počtu účastníků, a obchodům neobvyklého charakteru, které nemají zjevný ekonomický anebo právní důvod,
f) věnuje zvýšenou pozornost obchodům prováděným s fyzickými osobami, které jsou založené na individuálním přístupu ke klientovi, přičemž tyto služby povinná osoba poskytuje pouze takovým klientům, kteří splňují zvláštní, povinnou osobou stanovené podmínky; povinná osoba v této oblasti postupuje tak, že uzavření smlouvy s novým klientem podléhá předchozímu schválení alespoň jedním zaměstnancem povinné osoby, jehož funkční zařazení je o úroveň vyšší, než je funkční zařazení zaměstnance nebo zaměstnanců povinné osoby navrhujících uzavření smlouvy s klientem; není-li to s ohledem na velikost, způsob řízení nebo počet zaměstnanců povinné osoby možné, uzavření smlouvy podléhá schválení alespoň dvěma členy představenstva,
g) při provádění obchodů s využitím technologií, kdy nedochází k přímému kontaktu s klientem, povinná osoba vytvoří a uplatňuje takové postupy, které prokazují, že obchod provádí s již identifikovaným klientem.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Pokud jste v minulosti ukončili smlouvu s jinou bankou a banka má podezření, že byste mohli provádět podezřelé obchody, banka se vás zeptá na důvod ukončení.
- Banka si o vás bude zjišťovat a uchovávat informace, aby mohla vyhodnotit, zda jste rizikový klient.
- Při zakládání účtu se vás banka zeptá na účel účtu, předpokládaný pohyb peněz, zda jste zaměstnanec, a pokud jde o podnikatelský účet, tak i na předmět vaší činnosti.
- Pokud banka zjistí, že jste rizikový klient, bude zjišťovat původ vašich peněz.
- Banka bude věnovat zvýšenou pozornost vašim složitým, neobvykle velkým nebo neobvyklým obchodům, které nemají zjevný ekonomický nebo právní důvod.
Na co si dát pozor
- Při sjednávání smluv s individuálním přístupem (např. privátní bankovnictví) musí banka dodržet speciální schvalovací proces, kdy smlouvu schvaluje minimálně jeden nadřízený zaměstnanec, nebo dva členové představenstva.
- Při online obchodech bez přímého kontaktu s bankou musí banka zajistit postupy, které prokáží, že obchod provádíte vy jako identifikovaný klient.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.