§ 12 zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu – Pravidla pro uchovávání identifikačních údajů a dokladů…
Zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu · 253/2008 Sb. · Trestní právo · neoficiální nadpis
Stručně: Paragraf 12 zákona 253/2008 stanovuje pravidla pro uchovávání identifikačních údajů a dokladů u povinné osoby a upravuje možnosti převzetí identifikace od jiných subjektů či zjednodušení identifikace v určitých specifických případech, zejména u služeb třetích stran a spotřebitelských úvěrů. (§ 12 zákona č. 253/2008 Sb., zákon o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
(1) Byla-li provedena identifikace a další úkony podle § 10 nebo podle § 11 odst. 5 až 8, identifikační údaje a další informace a doklady tam uvedené musí být uloženy u povinné osoby před uskutečněním obchodu.
(2) Převzetí identifikace podle § 11 odst. 1, 2 a 6 je možné jen od toho, kdo provedl identifikaci klienta nebo fyzické osoby jednající za klienta podle § 8 nebo 8a.
(3) Získá-li poskytovatel služby informování o platebním účtu nebo služby nepřímého dání platebního příkazu (dále jen „služba třetích stran“) prostřednictvím vyhrazeného rozhraní podle přímo použitelného předpisu Evropské unie, kterým se doplňuje směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/2366 a upravují se společné a bezpečné otevřené standardy komunikace, informaci o existenci platebního účtu vedeného na jméno klienta u úvěrové instituce nebo u zahraniční úvěrové instituce působící na území členského státu Evropské unie nebo státu tvořícího Evropský hospodářský prostor, není třeba v rámci postupu podle § 11 odst. 7 splnit podmínku podle § 11 odst. 7 písm. f). Je-li zároveň klientem fyzická osoba, za kterou nejedná jiná osoba, a odůvodňuje-li to hodnocení rizik poskytovatele služby třetích stran, není třeba v rámci podmínky podle § 11 odst. 7 písm. a) bodu 1 zasílat kopii podpůrného dokladu.
(4) Službu třetích stran lze poskytovatelem této služby v rámci postupu podle § 11 odst. 7 poskytnout i přes to, že tento poskytovatel u klienta doposud neprovedl první identifikaci, a to výlučně za účelem provedení první identifikace jeho klienta.
(5) Pro účely odstavců 3 a 4 se službou třetích stran rozumí rovněž obdobné služby podle práva jiného členského státu Evropské unie nebo státu tvořícího Evropský hospodářský prostor.
(6) Povinná osoba může při identifikaci podle § 11 odst. 7 prováděné za účelem poskytnutí spotřebitelského úvěru nahradit postup podle § 11 odst. 7 písm. f) a g) provedením první platby ze smlouvy o spotřebitelském úvěru na účet klienta podle § 11 odst. 7 písm. e), kterou bude, umožňuje-li to daný platební systém, doprovázet informace o účelu identifikace a označení povinné osoby. Doprovází-li platbu tato informace a odůvodňuje-li to hodnocení rizik poskytovatele spotřebitelského úvěru, není třeba v rámci podmínky podle § 11 odst. 7 písm. a) bodu 1 zasílat kopii podpůrného dokladu.
(7) Povinná osoba, která postupovala podle odstavce 3 nebo 6, musí před tím, než s klientem identifikovaným tímto způsobem uskuteční jiný obchod nebo naváže jiný obchodní vztah než služby podle odstavce 3 nebo 6, provést identifikaci způsobem stanoveným tímto zákonem pro provádění první identifikace.
(8) Omezení podle odstavce 7 se neuplatní, je-li klientovi v rámci postupu podle odstavce 3 prokazatelně zobrazena informace o účelu identifikace a označení poskytovatele služby třetích stran. Naplnění této podmínky musí být poskytovatel služby třetích stran schopen prokázat po dobu podle § 16 odst. 1.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Uchovávání údajů: Povinná osoba musí mít identifikační údaje a doklady uložené ještě předtím, než dojde k uskutečnění obchodu, pokud byla provedena identifikace podle § 10 nebo § 11 odst. 5 až 8.
- Převzetí identifikace: Povinná osoba může převzít identifikaci od jiného subjektu, ale pouze od takového, který provedl identifikaci klienta nebo osoby jednající za klienta podle § 8 nebo § 8a.
- Zjednodušení u služeb třetích stran: Poskytovatelé služeb informování o platebním účtu nebo služeb nepřímého dání platebního příkazu (tzv. služeb třetích stran) mohou za určitých podmínek, například při získání informací o platebním účtu klienta, zjednodušit identifikaci tím, že nemusí splnit některé požadavky (§ 11 odst. 7 písm. f) a v některých případech ani zasílat kopii podpůrného dokladu).
- Zjednodušení u spotřebitelských úvěrů: Při poskytování spotřebitelského úvěru může povinná osoba nahradit některé kroky identifikace (§ 11 odst. 7 písm. f) a g)) provedením první platby ze smlouvy na účet klienta, pokud je platba doprovázena informací o účelu identifikace a označením povinné osoby.
Na co si dát pozor
- Účel identifikace: I při zjednodušených postupech u služeb třetích stran nebo spotřebitelských úvěrů platí, že pokud povinná osoba s klientem identifikovaným tímto způsobem uskuteční jiný obchod nebo naváže jiný obchodní vztah, musí být předtím provedena kompletní identifikace.
- Hodnocení rizik: Možnost zjednodušení identifikace je často podmíněna hodnocením rizik ze strany poskytovatele služby, které musí odůvodňovat nižší riziko.
- Doprovodné informace u plateb: Při zjednodušené identifikaci u spotřebitelských úvěrů je klíčové, aby platba byla doprovázena informací o účelu identifikace a označením povinné osoby, pokud to platební systém umožňuje.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.