§ 6 Nařízení vlády o provedení některých ustanovení zákona o pojišťování a financování vývozu se státní podporou ve vztahu k záruce poskytované v rámci státní podpory hospodářství v reakci na agresi Ruska vůči Ukrajině – Výše krytí nesplacené jistiny úvěru
Nařízení vlády o provedení některých ustanovení zákona o pojišťování a financování vývozu se státní podporou ve vztahu k záruce poskytované v rámci státní podpory hospodářství v reakci na agresi Ruska vůči Ukrajině · 364/2022 Sb. · § 6 · Ostatní právní předpisy
Stručně: Paragraf 6 nařízení vlády 364/2022 stanovuje maximální výši záruky za úvěr, kterou může exportní pojišťovna poskytnout, a upravuje povinnosti banky při vymáhání pohledávek a sdílení výnosů z dalšího zajištění.
§ 6 Výše krytí nesplacené jistiny úvěru
(1) Záruku je možné poskytnout do výše 90 % jistiny úvěru, pokud hodnocení příjemce úvěru interním ratingem exportní pojišťovny bude lepší než stupeň B–. V případě hodnocení příjemce úvěru interním ratingem exportní pojišťovny odpovídajícím stupni B– lze záruku poskytnout pouze do výše 80 % jistiny úvěru. V části jistiny úvěru, na jejíž splacení není poskytnuta záruka, nese úvěrové riziko úvěrující banka.
(2) V případě plnění z poskytnuté záruky má úvěrující banka povinnost na základě požadavku exportní pojišťovny vymáhat na příjemci úvěru i pohledávku exportní pojišťovny na náhradu nebo v souvislosti s plněním ze záruky. Úvěrující banka a příjemce úvěru mají za povinnost sjednat případné další zajištění splácení jistiny úvěru tak, aby toto zajišťovalo i budoucí pohledávku exportní pojišťovny na náhradu nebo v souvislosti s plněním ze záruky. Úvěrující banka poskytne exportní pojišťovně podíl na veškerých výnosech z dalšího zajištění splácení jistiny úvěru, za jehož splacení exportní pojišťovna poskytla záruku, a to v poměru sdílení rizika s exportní pojišťovnou.
Paragraf 6 nařízení vlády 364/2022 stanovuje maximální výši záruky za úvěr, kterou může exportní pojišťovna poskytnout, a upravuje povinnosti banky při vymáhání pohledávek a sdílení výnosů z dalšího zajištění.
Co to znamená v praxi
Exportní pojišťovna může ručit za splacení úvěru až do výše 90 % jistiny, pokud je příjemce úvěru hodnocen interním ratingem lépe než stupeň B–.
Pokud je příjemce úvěru hodnocen stupněm B–, záruka může být poskytnuta maximálně do výše 80 % jistiny úvěru.
Úvěrující banka nese riziko za tu část jistiny úvěru, na kterou není poskytnuta záruka.
Pokud exportní pojišťovna plní ze záruky, banka musí na její žádost vymáhat i pohledávku pojišťovny vůči příjemci úvěru.
Banka a příjemce úvěru musí sjednat zajištění tak, aby krylo i budoucí pohledávku exportní pojišťovny.
Banka musí exportní pojišťovně poskytnout podíl na výnosech z dalšího zajištění, a to v poměru sdílení rizika.
Příklad
Firma A si vezme úvěr 10 milionů Kč. Exportní pojišťovna ji ohodnotí ratingem A. Pojišťovna může poskytnout záruku až do výše 9 milionů Kč (90 % z 10 milionů). Zbývající 1 milion Kč úvěrového rizika nese banka.
Na co si dát pozor
Výše záruky závisí na interním ratingu příjemce úvěru, který provádí exportní pojišťovna.
Banka má povinnost vymáhat pohledávku exportní pojišťovny a sdílet s ní výnosy z dalšího zajištění.