§ 181 zákon o platebním styku – Náprava neautorizované platební transakce
Zákon o platebním styku · 370/2017 Sb. · Bankovnictví, pojišťovnictví a finanční trh
Stručně: Paragraf 181 zákona o platebním styku stanoví povinnost poskytovatele platebních služeb (např. banky) neprodleně napravit situaci, pokud dojde k neautorizované platební transakci, tedy k platbě, kterou plátce neschválil. Pokud banka zjistí nebo jí klient oznámí neautorizovanou platbu, musí do konce následujícího pracovního dne buď vrátit stav účtu do původního stavu, nebo vrátit klientovi celou částku platby, zaplacené poplatky a ušlé úroky. (§ 181 zákona č. 370/2017 Sb., zákon o platebním styku, stav k 7. 10. 2026)
Klíčová fakta
- Předmět úpravy: Náprava neautorizované platební transakce
- Týká se: plátce
- Lhůta nebo doba (odst. 1): „Byla-li provedena neautorizovaná platební transakce, poskytovatel plátce neprodleně, nejpozději však do konce následujícího pracovního dne poté, co neautorizovanou…“
- Judikatura: na § 181 odkazuje 1 soudní rozhodnutí (NS, ÚS, NSS)
- Znění: aktuální úplné znění podle Sbírky zákonů (e-Sbírka), stav databáze k
- Zdroj: e-Sbírka, 370/2017 Sb.
(1) Byla-li provedena neautorizovaná platební transakce, poskytovatel plátce neprodleně, nejpozději však do konce následujícího pracovního dne poté, co neautorizovanou platební transakci zjistil nebo mu ji plátce oznámil,
a) uvede platební účet, z něhož byla částka platební transakce odepsána, do stavu, v němž by byl, kdyby k tomuto odepsání nedošlo, nebo
b) vrátí částku platební transakce, zaplacenou úplatu a ušlé úroky plátci, jestliže postup podle písmene a) nepřipadá v úvahu.
(2) Byl-li platební příkaz k neautorizované platební transakci dán nepřímo, má povinnost podle odstavce 1 poskytovatel, který plátci vede platební účet.
(3) Lhůta podle odstavce 1 nezačne běžet, dokud má poskytovatel plátce důvod se domnívat, že plátce jednal podvodně, jestliže to spolu s odůvodněním písemně oznámí orgánu dohledu.
(4) Odstavec 1 se nepoužije, jestliže ztrátu z neautorizované platební transakce nese plátce.
Srozumitelný výklad
Co to znamená v praxi
- Pokud banka zjistí nebo jí klient oznámí neautorizovanou platbu, musí do konce následujícího pracovního dne buď vrátit stav účtu do původního stavu, nebo vrátit klientovi celou částku platby, zaplacené poplatky a ušlé úroky.
- Tato povinnost platí i v případě, že platební příkaz k neautorizované transakci byl zadán nepřímo (např. přes třetí stranu), přičemž odpovědnost nese banka, která klientovi vede účet.
- Banka nemusí tuto lhůtu dodržet, pokud má důvod se domnívat, že klient jednal podvodně, ale musí to písemně oznámit orgánu dohledu a své podezření odůvodnit.
- Povinnost banky napravit situaci odpadá, pokud ztrátu z neautorizované transakce nese sám klient (např. v důsledku podvodného jednání klienta nebo hrubé nedbalosti).
Na co si dát pozor
- Lhůta pro nápravu ze strany banky se prodlužuje, pokud banka má důvodné podezření na podvodné jednání plátce a oznámí to orgánu dohledu.
- Pokud je ztráta z neautorizované transakce přenesena na plátce (podle § 182, který není předmětem tohoto výkladu), banka nemusí transakci napravovat.
Generováno z textu ustanovení, orientační – nenahrazuje radu advokáta.
Judikatura k § 181
Jak soudy aplikují § 181
Odvolací soud sice správně konstatoval, že Česká spořitelna, a. s., měla v případě neautorizované platební transakce povinnost tzv. restituce in integrum [§ 181 odst. 1 písm. a) zákona č. 370/2017 Sb., o platebním styku ve znění do 31. 3. 2019], pominul však, že podle ustanovení § 188 odst. 4 zákona č. 370/2017 Sb., neoznámí-li uživatel neautorizovanou nebo nesprávně provedenou platební transakci včas a namítne-li poskytovatel opožděné oznámení, soud nebo jiný příslušný orgán právo na nápravu neautorizované nebo nesprávně provedené platební transakce …