Stručně: Paragraf 2 vyhlášky 399/2021 definuje, jak poskytovatel úvěru vypočítá ukazatel LTV (Loan To Value), který vyjadřuje poměr celkové výše dluhů zajištěných obytnou nemovitostí k hodnotě této nemovitosti.
§ 2 Ukazatel LTV
Osoba oprávněná poskytovat spotřebitelský úvěr (dále jen „poskytovatel úvěru“) vypočte ukazatel LTV, který je vyjádřen v procentech, podle vzorce
LTV=LV·100,
kde
L označuje celkovou výši dluhů spotřebitele ze spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou obytnou nemovitostí podle nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) č. 575/2013 (dále jen „obytná nemovitost“)1) vypočtenou podle vzorce
L = NL + OL,
kde
NL označuje celkovou výši jistiny nově poskytovaného spotřebitelského úvěru zajištěného obytnou nemovitostí,
OL označuje celkovou výši dluhů spotřebitele, včetně dosud nečerpaných jistin, z již sjednaných spotřebitelských úvěrů zajištěných stejnou obytnou nemovitostí jako nově poskytovaný spotřebitelský úvěr,
V označuje hodnotu obytné nemovitosti zajišťující nově poskytovaný spotřebitelský úvěr stanovenou podle § 113 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, přičemž u spotřebitelského úvěru určeného na výstavbu či rekonstrukci obytné nemovitosti jde o takto stanovenou hodnotu obytné nemovitosti po dokončení její výstavby či rekonstrukce.
Paragraf 2 vyhlášky 399/2021 definuje, jak poskytovatel úvěru vypočítá ukazatel LTV (Loan To Value), který vyjadřuje poměr celkové výše dluhů zajištěných obytnou nemovitostí k hodnotě této nemovitosti.
Co to znamená v praxi
Poskytovatel úvěru (např. banka) musí vypočítat LTV, když žádáte o spotřebitelský úvěr zajištěný obytnou nemovitostí.
LTV se počítá jako součet nového úvěru a všech již existujících dluhů zajištěných stejnou nemovitostí, dělený hodnotou této nemovitosti, a to vše vynásobeno 100 pro vyjádření v procentech.
Hodnota nemovitosti se stanoví podle zákona o spotřebitelském úvěru (§ 113 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb.).
Pokud jde o úvěr na výstavbu nebo rekonstrukci, hodnota nemovitosti se počítá jako hodnota po dokončení stavby či rekonstrukce.