Co znamená „Vícenásobné pojištění“ podle zákona?

Paragraf 2818 občanského zákoníku upravuje postup v situaci, kdy je stejný pojistný zájem pojištěn u více pojistitelů (tzv. vícenásobné pojištění), a stanovuje povinnosti pojistníka a pojistitelů při pojistné události a následném vypořádání.

Zdroj: § 2818 občanský zákoník – plné znění s výkladem. Odpověď je generovaná z textu zákona, orientační.

• Plnění od prvního pojistitele: Pojistitel, kterému jako prvnímu nahlásíte pojistnou událost, vám vyplatí pojistné plnění do výše sjednané ve vaší smlouvě s ním. Zároveň o tom musí informovat ostatní pojistitele.
• Doplatek od ostatních pojistitelů: Pokud plnění od prvního pojistitele nestačí na pokrytí celé škody, máte právo požadovat doplatek od ostatních pojistitelů, a to až do plné výše škody.
• Vypořádání mezi pojistiteli: Pojistitelé se následně mezi sebou vypořádají tak, aby každý z nich nesl poměrnou část škody podle výše sjednaných pojistných částek nebo limitů plnění ve svých smlouvách.

Závěr o tom, že od žalované má žalobkyně obdržet pojistné plnění v částce nižší, však založil na právním závěru o existenci „souběhu pojistitelů“ a na aplikaci § 2818 o. z. o tzv. vícenásobném pojištění, a to i s odkazem na obsah čl. 10 odst. 6 VPP, podle kterých při souběhu plnění více pojistitelů, je 1. pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění nejvíce do výše obvyklé ceny vozidla v době bezprostředně před škodnou událostí a pro případ, že plnění podle pojistné smlouvy bylo sjednané ve větším rozsahu, má oprávněná pojištěná …

23 Cdo 3290/2023 · Nejvyšší soud · 22. 10. 2024

… § 6 odst. 4 a § 9 odst. 1 zákona č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla (dále jen „zákon č. 168/1999 Sb.“) a § 55 odst. 1 zákona č. 48/1997 Sb., o veřejném zdravotním pojištění (dále jen „zákon č. 48/1997 Sb.“), v důsledku čehož odmítl subsidiárně užít ustanovení § 2816 písm. c/ ve spojení s § 2818 odst. 2 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), o vícenásobném pojištění (pravidla pro případ, kdy týž pojistný zájem je pojištěn více pojistiteli) a omezil se na úvahu, že neúčastnil-li se dopravní nehody pojistník …

33 Cdo 3809/2022 · Nejvyšší soud · 26. 7. 2023

Výňatky z odůvodnění rozhodnutí, která toto ustanovení citují. Celý kontext najdete v textu rozhodnutí.

§ 2818 Vícenásobné pojištění

(1) Vznikne-li vícenásobné pojištění, oznámí to pojistník bez zbytečného odkladu každému pojistiteli a v oznámení uvede ostatní pojistitele a pojistné částky nebo limity pojistného plnění ujednané v ostatních smlouvách.

(2) Pojistitel, jemuž byla jako prvnímu oznámena pojistná událost, poskytne pojistné plnění do výše pojistné částky nebo limitu pojistného plnění ujednaného ve smlouvě, kterou je vázán, a oznámí to bez zbytečného odkladu ostatním pojistitelům, o nichž se dozvěděl. Tím není dotčeno právo oprávněné osoby požadovat pojistné plnění až do výše vyrovnání úbytku majetku na ostatních pojistitelích, pokud pojistná částka nebo limit pojistného plnění ujednaný ve smlouvě s prvním pojistitelem nepostačuje k vyrovnání celého úbytku majetku vzniklého v důsledku pojistné události.

(3) Pojistitelé se vypořádají v poměru, v jakém jsou k sobě pojistné částky nebo limity pojistného plnění ujednané ve smlouvách, kterými jsou vázáni, s přihlédnutím k pojistnému plnění poskytnutému podle odstavce 2 věty druhé.

(4) Nastala-li pojistná událost, nepřihlíží se pro potřeby vypořádání pojistitelů podle odstavce 3 k případnému následnému zániku nebo následné změně některého z vícenásobných pojištění.

Paragraf s výkladem a judikaturou

Občanský zákoník – přehled paragrafůObčanské právoVšechny právní otázky

Řešíte konkrétní dopis či spor? Analýza dokumentu