11 C 153/2020-64 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobou podanou k soudu dne 8. 6. 2020 se žalobce domáhal vydání rozhodnutí, kterým by žalovaná byla zavázána k povinnosti zaplatit mu částku 34 777 Kč s příslušenstvím a nahradit mu náklady řízení. K odůvodnění žaloby uvedl, že dne 23. 1. 2020 uzavřel s žalovanou smlouvu o spotřebitelském úvěru [číslo] na základě které byl žalované ze strany žalobce poskytnut neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč tak, že částku ve výši 27 500 Kč převedl v souladu s článkem II. písm. b) smlouvy o úvěru na tzv. účet zákazníka uvedený na první straně smlouvy o úvěru v levém dolním rohu. K převodu došlo 28. 1. 2020, čímž došlo k čerpání peněžních prostředků. Zbytek peněžních prostředků ve výši 2 500 Kč převedl žalobce v souladu s článkem II. písm. b) smlouvy o úvěru na účet zprostředkovatele žalobce jako jeho provizi. Žalobce se s žalovanou dohodl, že poskytnuté peněžní prostředky společně s úroky uhradí v pravidelných 36 měsíčních splátkách po 1 034 Kč splatných vždy do každého 20. dne daného měsíce na účet žalobce, kdy splatnost první splátky byla mezi žalobcem a žalovanou dohodnuta na den 20. 2. 2020. Celková částka, kterou měla žalovaná žalobci uhradit, dosáhla výše 40 824 Kč. Žalovaná v dohodnutých měsíčních splátkách žalobci úvěr nesplácela řádně a včas, kdy v souladu s článkem IV. bod 1 písm. d) smlouvy došlo k zesplatnění úvěru. Žalobce odeslal žalované celkem 3 upomínky pro [anonymizováno] 873949 ze dne 28. 2. 2020, 25. 3. 2020 a zesplatnění pro smlouvu shora ze dne 22. 4. 2020, jejíž součástí je i předžalobní výzva. Za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s článkem IV., bod 4., písm. b) smlouvy, je žalovaná povinna uhradit žalobci náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč. Žalovaná je v prodlení s úhradou částky celkem ve výši 31 560 Kč, kdy tato částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši 3 402 Kč a neuhrazené jistiny ve výši 28 158 Kč. Žalobce sesplatnil úvěr ke dni 22. 4. 2020, kdy neuhrazená část jistiny činila 28 158 Kč, dluh na splátkách ke dni zesplatnění činil 3 402 Kč Smluvní strany se ve smlouvě o úvěru, zejména v článku I. smlouvy o úvěru, dohodli na roční zápůjční úrokové sazbě ve výši 21,24 %. S ohledem na zesplatnění úvěru vznikla žalované povinnost k úhradě smluvního úroku z neuhrazené jistiny 28 158 Kč, a to ode dne následujícího ke dni zesplatnění úvěru do okamžiku jejího úplného zaplacení. Žalobce před uzavřením smlouvy o úvěru zkoumal řádně úvěruschopnost žalované, kdy žalovaná žalobci prokázala, že její příjmy jsou dostačující a úvěr ze smlouvy o úvěru je schopna řádně splácet. Žalovaná je v současné době v prodlení s úhradou částky ve výši 31 560 Kč, kdy tato částka se skládá z neuhrazených dlužných splátek ve výši 3 402 Kč a neuhrazené jistiny ve výši 28 158 Kč. Dále žalovaná má dluh na účelně vynaložených nákladech, kdy za každou písemně odeslanou upomínku v souladu s článkem IV. bod 4, písm. b), d) smlouvy o úvěru, je žalovaná povinna uhradit žalobci náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku. Dle článku IV., bod 2, písm. c) smlouvy, bylo mezi žalobcem a žalovanou dohodnuto na každý jednotlivý případ, kdy se žalovaná dostane do prodlení se zaplacením dohodnuté měsíční splátky úvěru, zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 499 Kč s omezením jejího uplatnění do okamžiku, kdy se úvěr v důsledku prodlení žalované stane splatným. Žalovaná do okamžiku zesplatnění úvěru, to je do 22. 4. 2020 se dostala do prodlení se splátkami úvěru, a to v počtu 3 neuhrazených měsíčních splátek. Celkem je tedy žalovaná povinna z titulu smluvních pokut, které vznikly neuhrazením měsíčních splátek úvěru, zaplatit žalobci částku ve výši 3× 499 Kč, tedy 1 497 Kč. Dále žalobci vznikl nárok na smluvní pokutu ve výši 01 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle článku IV. bod 2 písm. b) smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 01 % denně z neuhrazených splátek dle článku IV. bod 2 písm. a) smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty se žádají k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, kdy žalovaná je povinna zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky 31 560 Kč od 23. 4. 2020 do 6. 6. 2020 v celkové výši 1 420 Kč. Žalobce zaslal žalované před podáním žaloby předžalobní upomínku, kterou odeslal 22. 4. 2020. Dlužná částka žalovanou nebyla uhrazena. 2. Žalovaná se k žalobě vyjádřila, uvedla, že se dohodla na mimosoudním vyrovnání s tím, že dluh uhradí v měsíčních splátkách. První splátka ve výši 2 000 Kč měla být uhrazena dne 31. 8. 2021. Dotazem soudu na právního zástupce žalovaného bylo zjištěno, že žalovaná na dluhu ničeho ani před podáním žaloby ani po podání žaloby neuhradila. 3. Na ústních jednáních, která byla ve věci nařízena, soud projednal věc v nepřítomnosti účastníků, právního zástupce žalobce. Právní zástupce žalobce se z nařízených jednání omluvil, souhlasil s jednáním v jeho nepřítomnosti, soud proto věc projednal a rozhodl na základě obsahu spisu dle § 101 odst. 3, o.s.ř. 4. Po provedeném dokazování dospěl soud k těmto skutkovým zjištěním. 5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru [číslo] ve spojení s přílohou číslo 1 - úvěrovými podmínkami žalobce, splátkovým kalendářem, přílohou číslo 2 - formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, soud vzal za prokázané, že účastníci – žalobce, coby věřitel a žalovaná, coby dlužník – uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, která měla být sjednána jako smlouva o spotřebitelském úvěru dle zákona č. 257/2016 Sb. a dle zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, dne 23. 1. 2020. Žalobce poskytl žalované dne 28. 1. 2020 standardní neúčelový úvěr ve výši 27 500 Kč převodem z účtu žalobce na účet žalované specifikovaný ve smlouvě, tedy na účet určený žalovanou číslo účtu [bankovní účet]. Peněžní prostředky ve výši 2 500 Kč převedl žalobce v souladu se smlouvou na účet zprostředkovatele žalované jako jeho provizi. Žalovaná se zavázala vrátit žalobci poskytnutou částku a zaplatit žalobci celkové náklady úvěrů ve výši 40 824 Kč ve 36 měsíčních splátkách ve výši 1 134 Kč na specifikovaný účet žalobce, počínaje dnem 20. 2. 2020. Žalovaná prohlásila, že byla seznámena s úrokovou sazbou úvěru ve výši 21,24 %, co by pevnou roční úrokovou sazbou a výší RPSN 31,6 %. Žalovaná stvrdila svým podpisem, že veškeré údaje týkající se jejích zdrojů a jejích příjmů, jakož i celá finanční situace, jsou pravdivé. Smlouva prokazuje rovněž tvrzení žalobce o sjednání smluvních pokut pro případ prodlení žalované, jakož i oprávnění žalobce prohlásit doposud neuhrazenou jistinu zápůjčky za splatnou, a to včetně příslušenství, pokud žalovaná nesplní povinnosti vyplývající ze smlouvy. Smlouva byla za žalobce uzavřena zprostředkovatelem [anonymizováno] [jméno] [příjmení]. 6. Z listiny nazvané výdaje spotřebitele – čestné prohlášení žalované, plyne, že příjmy žalované dosahují 19 700 Kč měsíčně, že je svobodná, jiné příjmy nemá, náklady na bydlení byly uvedeny 1 400 Kč, splátky úvěrů činí 3 937 Kč měsíčně. Toto čestné prohlášení podepsala žalovaná dne 23. 1. 2020. Ze závazků spotřebitele bylo zjištěno, že má další závazek vůči [právnická osoba] ve výši zbývající částky 18 000 Kč, přičemž tento dluh splácí v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 3 937 Kč Tyto závazky spotřebitele podepsala žalovaná rovněž dne 23. 1. 2020. V posouzení úvěruschopnosti zákazníka – žalované – z 28. 1. 2020, pod variabilním symbolem [číslo], bylo zjištěno, že příjmy žalované činí 19 700 Kč, výdaje na bydlení, splátky úvěru činí 1 400 a 3 937 Kč měsíčně. Normativní náklady na bydlení byly stanoveny na částku 5 117 Kč, vyplněná výše životního minima 7 730 Kč, nezabavitelná částka včetně vyživovacích povinností 8 527 Kč, scoring žalované (hodnocení) – A (ano). Z tohoto posouzení úvěruschopnosti zákazníka vyplynulo, že pokud se jedná o počet vyživovaných osob, včetně manžela, manželky v domácnosti, dosahuje u žalované 1+2. Z výplatních lístků žalované za období listopad a prosinec 2019 bylo zjištěno, že její čistý měsíční příjem za listopad 2019 činil 18 253 Kč a za prosinec 2019 činil 19 740 Kč. Soudu byl předložen i výpis z běžného účtu žalované vedený u [právnická osoba] [příjmení], ze kterého bylo uvěřeno, že na tento účet byla připsána mzda od [právnická osoba] a.s. Bylo zjištěno, že splácí společnosti [právnická osoba], společností [právnická osoba], v případě [anonymizováno] částku 6 000 Kč za prosinec 2019, a v případě [právnická osoba] [anonymizováno] částku 1 100 Kč rovněž v měsíci prosinci 2019. Soud si všiml, že ve smlouvě o spotřebitelském úvěru je u počtu vyživovacích osob uvedena - nula, v případě posouzení úvěruschopnosti zákazníka byl uveden počet vyživovaných osob, včetně manžela, manželky, 1+2 pod kolonkou [číslo] z výpisu běžného účtu za prosinec 2019 bylo zjištěno, že žalovaná dne 2. 12. 2019 zakoupila plenky za 400 Kč. Lze z toho usuzovat, že žalovaná má minimálně jednu vyživovací povinnost. 7. Soudu byla předložena upomínka pro smlouvu [číslo] adresovaná žalované dne 28. 2. 2020, upomínka ze dne 25. 3. 2020 a zesplatnění smlo