8 C 126/2020-140 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobce se žalobou podanou [datum] domáhá vydání rozsudku, jímž by soud zavázal žalovaného zaplatit žalobci 270 035,20 Kč se specifikovaným úrokem z úvěru a úrokem z prodlení. Tvrdí, že s žalovaným uzavřel dne [datum] rámcovou smlouvu [číslo] na základě níž aktivoval žalovanému běžný účet. Následně žalobce uzavřel s žalovaným 6 dodatků k této smlouvě, jejichž předmětem byla vždy smlouva o úvěru. Dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] na úvěr 197 789 Kč, dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] na úvěr 50 000 Kč, dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] na úvěr 20 000 Kč, dne [datum] byl uzavřen dodatek [číslo] na úvěr 15 000 Kč a dne [datum] byly uzavřeny dva dodatky, a to dodatek [číslo] na úvěr 5 000 Kč a dodatek [číslo] na úvěr 8 000 Kč. Žalovaný vždy úvěr čerpal v den podpisu každého dodatku, úvěry zpočátku splácel až do července 2019, a v srpnu téhož roku se dostal do prodlení, a žalobce následně dopisem z [datum] všech 6 úvěrů zesplatnil. Žalovaná jistina představuje součet dlužných částek ze všech 6 úvěrů dohromady. V každé úvěrové smlouvě byl sjednán úrok z úvěru v jiné sazbě, měsíční splátky v různých částkách, a z každé úvěrové smlouvy žalobce nárokuje jistinu, úrok z úvěru, kapitalizovaný úrok z úvěru a úrok z prodlení. 2. Ve věci byl dne [datum] vydán platební rozkaz, který však musel být zrušen, neboť se ho nepodařilo žalovanému doručit do vlastních rukou. 3. Usnesením ze dne 19. 8. 2020 č.j. 8 C 126/2020-40, které nabylo právní moci dne [datum], vyloučil soud k samostatnému řízení nároky žalobce z dodatků [číslo] tedy z 5 úvěrových smluv. Předmětem tohoto řízení tak zůstal nárok žalobce z první žalované úvěrové smlouvy uzavřené [datum] pod č. [anonymizováno]. Žalobce ohledně tohoto nároku tvrdí, že úvěr byl poskytnut žalovanému tak, že částka 97 789 Kč byla použita na splacení předchozího úvěru sjednaného smlouvou z [datum] a zbývající částka 100 000 Kč byla poskytnuta bez účelového určení. Žalovaný byl povinen platit žalobci splátky 2 838 Kč měsíčně od [datum] až do [datum]. V srpnu 2019 se žalovaný dostal do prodlení a žalobce úvěr zesplatnil výše zmíněným dopisem. Žalovaný celkem splatil 52 442,19 Kč, z toho bylo započteno na jistinu 17 375,39 Kč a na úroky 35 066,80 Kč. Žalobce požaduje na jistině 180 413,61 Kč, dále úrok 11,9 % ročně z částky 181 418,05 Kč za dobu od 14. do [datum], tentýž úrok z částky 180 413,61 Kč za dobu od [datum] do zaplacení, kapitalizovaný úrok za dobu od [datum] do [datum] ve výši 4 823,93 Kč, a konečně zákonný úrok z prodlení z částky 180 413,61 Kč za dobu od [datum] do zaplacení. 4. Procesní stanovisko žalovaného nebylo v průběhu řízení zjištěno. Soudní písemnosti byly žalovanému doručovány postupem podle § 49 odst. 4 občanského soudního řádu. Žalovaný se k nařízenému jednání nedostavil, o odročení nepožádal, a soud proto věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti. 5. Dne [datum] uzavřel žalobce s žalovaným rámcovou smlouvu [číslo] jejíž nedílnou součástí byly obchodní podmínky, ceník, podmínky pro používání karet, pro používání úvěru, pro používání hypotéky a pojistné podmínky a rámcová pojistná smlouva. Ve smlouvě bylo dohodnuto, že žalobce povede pro žalovaného běžný účet č. [bankovní účet]. V odstavci 3 smlouva odkázala na obchodní podmínky ohledně používání, zakládání i rušení služeb, což byl žalovaný oprávněn činit prostřednictvím poboček žalobce a internetového a telefonického bankovnictví. Žalovanému bylo přiděleno uživatelské jméno pro přihlášení do internetového bankovnictví, telefonní číslo pro zaslání hesla a potvrzujících SMS a byla mu sdělena primární e-mailová adresa s tím, že tyto údaje bude žalobce používat při jednání s žalovaným. 6. V listině Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru jsou uvedeny základní parametry předmětného úvěru, tedy jeho výše, způsob čerpání, počet a výše splátek, náklady úvěru včetně nákladů v případě opožděných plateb, právo na odstoupení od smlouvy. 7. Z dodatku [číslo] k rámcové smlouvě soud zjistil, že byl uzavřen mezi účastníky dne [datum] pod č. [anonymizováno]. Žalobce tímto dodatkem přidal k poskytovaným bankovním službám na žádost žalovaného novou službu v podobě úvěru ve výši 197 789 Kč, kdy částka 97 789 Kč je účelově určená ke splacení původního úvěru a zbývající částka 100 000 Kč nebyla žádným účelem vázána. Ve smlouvě bylo dohodnuto, že žalovaný bude čerpat úvěr převodem na svůj bankovní účet, přičemž žalovaný souhlasil s tím, že částkou 97 789 Kč bude zaplacen jeho závazek spojený s předchozím úvěrem. Dále bylo sjednáno, že žalovaný bude hradit měsíční splátky 2 838 Kč vždy k 18. dni v měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci, v němž došlo k čerpání úvěru, a že uhradí celkem 120 splátek automatickým inkasem ze svého účtu. Úroková sazba byla sjednána ve výši 11,9 % ročně jakožto základní a 9,9 % ročně jako bonusová. Pro případ prodlení bylo dohodnuto, že žalobce má nárok na zákonné úroky z prodlení a náhradu účelně vynaložených nákladů spojených s vymáháním dlužné částky. Žalovaný byl oprávněn úvěr kdykoli úplně nebo zčásti splatit a odstoupit od smlouvy do 14 dnů od jejího podpisu. V případě zesplatnění úvěru byl žalobce oprávněn úročit aktuálním úrokem vše, co by žalovaný dlužil. 8. Součástí rámcové smlouvy byly obchodní podmínky žalobce, které obsahují podrobnější úpravu práv a povinností žalobce a jeho klientů při poskytování veškerých bankovních služeb ze strany žalobce. Tyto podmínky obsahují definici pojmů používaných při jednotlivých službách žalobce, ověřování totožnosti při jednání s klienty, doručování dokumentů, zásady vzájemné komunikace s klienty, možnost změn rámcové smlouvy, případně její zánik či zánik bankovních služeb, pravidla internetového, mobilního a telefonního bankovnictví, podmínky založení, vedení a nakládání s účtem, pravidla platebního styku, právo žalobce na poplatky za služby podle ceníku. 9. Součástí dodatku [číslo] byly Podmínky pro používání úvěru, obsahující podrobnější úpravu práv a povinností smluvních stran. Na straně 8 a 9 v oddílu nazvaném Několik bodů k ukončení smlouvy bylo stanoveno, že v případě, kdy žalovaný poruší kterékoli ustanovení smlouvy o úvěru, zejména kdy mimo jiné se dostane do prodlení se splacením jakékoli splátky jistiny, úroků či jiných poplatků či příslušenství, může žalobce přijmout některé z vyjmenovaných opatření, mezi něž náleží právo požadovat předčasné splacení všech úvěrů. 10. Čerpání úvěru vzal soud za prokázáno z výpisu z výše zmíněného účtu žalovaného, který mu vedl žalobce. Dne [datum] na tento účet byla připsána částka 197 789 Kč označená jako načerpání půjčky, půjčka 2. Následně částka 97 033,67 Kč byla z téhož účtu odepsána, a to na úhradu předchozího úvěru žalovaného. 11. Z listin Splátkový kalendář a Přehled plateb vyplývá, že žalovaný zaplatil řádně a včas prvních 17 splátek, tedy do [datum]. Následující splátku splatnou [datum] splatil pouze částečně ve výši 2 707,05 Kč, a zbytek ve výši 130,95 Kč doplatil [datum] Celkem tedy zaplatil do zesplatnění částku 51 084 Kč, z čehož bylo započteno na jistinu 16 370,95 Kč a na úroky 34 713,05 Kč. Dlužná jistina tedy činila 181 418,05 Kč a představovala rozdíl mezi poskytnutým úvěrem a částkou, započtenou z plateb žalovaného na jistinu. Žalovaný následně až po zesplatnění zaplatil dne [datum] částku 1 358,19 Kč, z čehož bylo započteno na jistinu 1 004,44 Kč a na úroky 353,75 Kč. Dluh na jistině se tak snížil na 180 413,61 Kč Celkem žalovaný splatil 52 442,19 Kč, z toho bylo na jistinu započteno 17 375,39 Kč a na úroky 35 066,80 Kč. Na úrocích z úvěru činil dluh žalovaného za dobu od [datum], tedy od splatnosti poslední uhrazené splátky, až do dne předcházejícího zesplatnění, tedy do [datum], částku 4 823,93 Kč. 12. Z listiny odchozí zprávy soud nevzal za prokázány žádné skutečnosti. Jedná se o velmi špatně čitelný seznam 4 záznamů s daty 10. 9., 27. 9., 30. 9. a [datum], zřejmě se má jednat o nějaké zprávy zaslané žalovanému na jeho adresu, není však zřejmé, o jaké zprávy se jedná, jakým způsobem byly žalovanému zaslány, jaký byl jejich obsah a zda vůbec byly odeslány a kdy se tak stalo. 13. Dopisem z [datum] vyzval žalobce žalovaného, aby zaplatil celkovou částku 280 939,80 Kč, která se skládá z dlužných částek z 6 půjček a z dlužné částky z běžného účtu. Do vyčíslené částky náleží i dluh ze smlouvy o úvěru, která je předmětem tohoto řízení. Žalobce zároveň upozorňuje žalovaného na to, že pokud dluh nevyrovná do [datum], podá žalobce žalobu. Podle poštovního podacího archu byl dopis žalovanému odeslán doporučeně dne [datum]. 14. Ohledně předchozí úvěrové smlouvy soud zjistil, že byla uzavřena dne [datum] ve formě dodatku [číslo] k rámcové smlouvě pod číslem úvěru [anonymizováno]. Výše úvěru byla sjednána na 100 000 Kč, žalovaný měl úvěr splatit splátkami ve výši 1 996 Kč měsíčně v počtu 79 s úrokem 14,9 % ročně. Soud v této souvislosti připomíná, že zůstatek tohoto úvěru byl zaplacen částkou 97 003,67 Kč z úvěru podle dodatku [číslo] z [datum]. 15. Ohledně ověřování úvěruschopnosti ž