8 C 46/2021-211 — Okresní soud Brno-Venkov

1. Žalobce se domáhá vydání rozsudku, jímž by soud zavázal žalovanou zaplatit žalobci 12.533,73 Kč s úrokem 17,9% ročně z této částky za dobu od 25. 8. 2020 do zaplacení, s úrokem z prodlení 10% ročně z téže částky za tutéž dobu, s úrokem ve výši 816,40 Kč a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 1.082 Kč. Tvrdí, že dne 18. 3. 2013 uzavřel s žalovanou smlouvu o vedení běžného účtu. Žalovaná dne 5. 1. 2015 požádala o poskytnutí úvěru a účastníci uzavřeli téhož dne smlouvu o kontokorentu, podle níž žalobce umožnil žalované přečerpat její běžný účet do výše limitu 15.000 Kč. Úrok z úvěru činil podle oznámení sazbu 17,9% ročně. Žalovaná úvěr řádně nesplácela a naposledy se dostala do prodlení ke dni 4. 3. 2019. Žalobce proto úvěr zesplatnil ke dni 30. 7. 2019. Žalovaná částka představuje dlužnou jistinu. Úrok ve výši 816,40 Kč byl vypočten v sazbě 17,9% ročně za dobu od 16. 4. 2020 do 24. 8. 2020 z nesplacené jistiny. Úrok z prodlení ve výši 1.082 Kč byl vypočten za dobu od 4. 3. 2019 do 24. 8. 2020 z nesplacené jistiny. Žalobce před uzavřením smlouvy o kontokorentu posuzoval úvěruschopnost žalované. 2. Ve věci byl dne 24. 11. 2020 vydán platební rozkaz, který však musel být zrušen, neboť se ho nepodařilo doručit žalované do vlastních rukou. 3. Procesní stanovisko žalované nebylo v řízení zjištěno. Soudní písemnosti byly žalované doručovány postupem podle § 49 odstavec 4 občanského soudního řádu. Žalovaná se k nařízenému jednání nedostavila, o odročení nepožádala, a soud proto věc projednal a rozhodl v její nepřítomnosti. 4. Dne 18. 3. 2013 požádala žalovaná žalobce o založení osobního účtu. V té době byla ještě nezletilá, její příjmení bylo [příjmení], a žádost podepsala spolu s žalovanou i její zákonná zástupkyně [jméno] [příjmení]. Žalobce žalované vyhověl a založil jí osobní účet č. [bankovní účet]. 5. Dne 5. 1. 2015 požádala žalovaná, již jako zletilá, žalobce o poskytnutí úvěru ve formě povoleného přečerpání, tedy kontokorentu, s tím, že výše úrokové sazby, úrok z prodlení a celková částka k zaplacení budou uvedeny v oznámení o poskytnutí úvěru. Žalovaná se zavázala hradit poplatky podle aktuálního sazebníku a vyjádřila svůj souhlas s Podmínkami pro kontokorent, které převzala a seznámila se s nimi. Žalovaná požádala o úvěr do limitu 15.000 Kč ke svému shora uvedenému osobnímu účtu. V této žádosti žalované jsou uvedeny ještě údaje o žalované, a to že žalovaná byla v té době svobodná, počet členů domácnosti byl jeden, měla vzdělání ukončené maturitou, bydlela v nájemním bytě, jejím zaměstnavatelem byla společnost [právnická osoba], žalovaná pracovala na pozici manuálně pracující na dobu neurčitou od června 2014. [příjmení] měsíční příjem žalované činil 15.000 Kč, doložení příjmu nebylo žádné, žalovaná neměla spoření a stavební spoření, splátky úvěru, leasingu a splátkového prodeje, neměla povinné měsíční výdaje na výživné či soudně nařízené výdaje, pojistné a penzijní připojištění činilo 400 Kč, žalovaná neměla jiné příjmy a ani limity na povolených přečerpáních a kreditních kartách. Tento tiskopis žalovaná podepsala dne 5. 1. 2015. 6. Téhož dne 5. 1. 2015 se žalované dostalo informací o základních parametrech spotřebitelského úvěru – kontokorentu na tiskopisu předsmluvní informace ke spotřebitelskému úvěru kontokorent, který žalovaná téhož dne podepsala. Tyto předsmluvní informace byly žalované vysvětleny na tiskopisu vysvětlení předsmluvních informací, který žalovaná téhož dne rovněž podepsala. 7. Dne 5. 1. 2015 oznámil žalobce žalované, že na její shora uvedenou žádost jí poskytl k účtu č. [bankovní účet] kontokorent ve výši úvěrového limitu 15.000 Kč, přičemž žalobce otevřel žalované úvěrový účet kontokorentu, na němž bude evidováno čerpání a splácení úvěru. Úroková sazba kontokorentu činila 17,9% ročně, poplatek za první a další upomínku činil 300 Kč a poplatek za výzvu 500 Kč. Tímto byla mezi účastníky uzavřena smlouva o kontokorentu č. 007321760R. Tuto listinu oba účastníci podepsali 5. 1. 2015. Žalovaná potvrdila, že jí žalobce poskytl předsmluvní informace o úvěru a vysvětlení předsmluvních informací. 8. Ke smlouvě o osobním účtu náleží Podmínky pro běžné účty Poštovní spořitelny pro fyzické osoby – občany. Součástí smlouvy o kontokorentu byly Podmínky pro kontokorent, které obsahují podrobnější úpravu práv a povinností smluvních stran. Podle bodu 3.5 se čerpání úvěru uskutečňuje tím, jak klient nakládá s peněžními prostředky na účtu, tedy při převodu peněžních prostředků převyšujícím disponibilní zůstatek na účtu dochází k čerpání úvěru. Podle bodu 3.7 žalobce zasílá klientovi informace o čerpání a splácení úvěru měsíčně formou výpisu z úvěrového účtu, na němž je evidováno čerpání a splácení úvěru, a který je ve stejné formě jako výpis z účtu, ke kterému je kontokorent poskytnut. Splácení úvěru je upraveno v článku 5 tak, že splácení se uskutečňuje tím, jak klient nakládá s peněžními prostředky na účtu, tedy při převodu peněžních prostředků na účet je nejprve splácen vyčerpaný úvěr. Úrok z peněžních prostředků čerpaných v rámci kontokorentu je splatný na konci každého kalendářního měsíce. Klient je povinen zajistit na svém účtu k poslednímu pracovnímu dni v měsíci dostatek disponibilních peněžních prostředků k automatické úhradě měsíčních splátek úroků a žalobce je oprávněn inkasovat z účtu klienta úhradu úroků vždy k poslednímu dni kalendářního měsíce. Povinnosti žalované byly stanoveny v článku 8, přičemž žalovaná byla povinna mimo jiné zajistit na účtu měsíční obrat ve výši minimálně 50% úvěrového limitu, splatit vyčerpanou částku úvěru nejméně 1x v období šesti měsíců a hradit poplatky za služby podle sazebníku. V článku 9 jsou vyjmenovány případy porušení povinností a opatření žalobce v takových případech. Mezi případy porušení náleží situace, kdy klient je v prodlení se splacením jakékoliv peněžité částky vůči žalobci či poruší kterýkoliv ze svých závazků vůči žalobci. Žalobce byl oprávněn prohlásit, že všechny pohledávky z kontokorentu jsou splatné ke dni uvedenému v prohlášení či oznámení. 9. Výše poplatků, které byl žalobce oprávněn účtovat, byla stanovena v sazebníku poplatků [anonymizována dvě slova]. 10. Z výpisů z účtu žalované č. [bankovní účet] zjistil soud tyto skutečnosti. Dne 8. 8. 2014 byla žalované na účet připsána platba 12.784 Kč od [anonymizována dvě slova] jako mzda, konečný zůstatek na účtu k poslednímu dni měsíce srpna 2014 činil 426,57 Kč. Dne 10. 9. 2014 žalovaná obdržela 12.221 Kč na účet od [anonymizována dvě slova] a konečný zůstatek na účtu k poslednímu dni měsíce září 2014 byl 1.142,50 Kč. Dne 10. 10. 2014 žalovaná obdržela na účet 12.178 Kč od [anonymizována dvě slova] a zůstatek na účtu k poslednímu dni měsíce října 2014 činil 386,20 Kč. Dne 10. 11. 2014 žalovaná obdržela na účet 12.967 Kč od [anonymizována dvě slova] a zůstatek na účtu k poslednímu dni měsíce listopadu 2014 byl 1.434,09 Kč. Dne 10. 12. 2014 žalované obdržela na účet od [anonymizována dvě slova] částku 7.678 Kč a zůstatek na jejím účtu ke dni 31. 12. 2014 činil 28,39 Kč. Následně 5. 1. 2015, tedy v den uzavření smlouvy o kontokorentu, žalovaná z účtu čerpala 11.000 Kč. Z výpisů je patrno, že žalovaná hradila žalobci splátky úvěru, v říjnu 2018 naposledy dluh vyrovnala. Ke dni 31. 12. 2018 měla žalovaná záporný zůstatek na účtu - 54 Kč, k poslednímu dni měsíce února 2018 měla zůstatek - 39 Kč a v dalších měsících byl zůstatek na účtu stále záporný až do 31. 8. 2020. Soud ještě dodává, že splátky úvěru žalovaná hradila na zvláštní účet č. [bankovní účet]. Podle přehledu pohybu na tomto zvláštním účtu činil dlužný zůstatek 15.000 Kč ke dni 28. 1. 2019, dále po celý měsíc březen, duben, květen, červen i červenec 2019, a v dalším měsíci se tato částka začala snižovat postupně až na žalovanou částku 12.533,73 Kč ke dni 15. 4. 2020, a následně zůstala tato částka stejná. 11. Dopisem z 23. 4. 2019, nazvaným opakovaná výzva k zaplacení dluhu, vyzval žalobce žalovanou k vyrovnání dlužné částky, která v té době činila 1.651,94 Kč a představovala splátku v prodlení včetně úroků, úroků z prodlení a poplatků, a žalobce tuto výzvu zpoplatnil částkou 500 Kč. Dopisem z 24 5. 2019 vyzval žalobce žalovanou k zaplacení dluhu v tehdejší výši 2.383,13 Kč, jednalo se opět o splátku v prodlení s tím, že pokud dluh nebude vyrovnán, prohlásí žalobce všechny pohledávky z poskytnutého úvěru za splatné ke dni uvedenému v prohlášení. Tento dopis byl podle vrácené obálky odeslán žalované doporučeně 24. 5. 2019, žalobci se však vrátil s tím, že žalovaná je na dané adrese neznámá. Dopisem z 1. 8. 2019 oznámil žalobce žalované, že s ohledem na její prodlení s hrazením splátek prohlašuje žalobce ke dni 30. 7. 2019 všechny své pohledávky z poskytnutého úvěru za splatné. Žalobce zároveň vyzval žalovanou k zaplacení dluhu 18.098,64 Kč. Podle vrácené obálky byl dopis odeslán žalované doporučeně dne 1. 8. 2019, vrátil se však žalobci nedoručený s tím, že žalovaná si ho nevyzvedla na poště. Žalobce se naposledy pokusil dosáhnout úhrady dluhu od žalované dopi