4 C 121/2024-29 — Okresní soud v Berouně

1. Žalobkyně se domáhala zaplacení pohledávky v celkové výši 59 752,98 Kč s příslušenstvím specifikovaným ve výrocích I. až IV. tohoto rozsudku. Tvrdila, že žalovaná uzavřela se společností , právnická osoba, , IČO , IČO, , se sídlem , adresa, (dále jen „právní předchůdkyně žalobkyně“) smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo, dne 28. 4. 2021. Na základě této smlouvy poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalované peněžní prostředky ve výši 10 000 Kč, které žalovaná převzala v den uzavření smlouvy v hotovosti. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně částku ve výši 11 933 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky ve výši 6 094 Kč s úrokovou sazbou ve výši 20,79 % ročně, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč, částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 1 999 Kč a pojistné za doplňkové pojištění ve výši 2 340 Kč. Celkovou částku ve výši 21 933 Kč odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 78 týdenních splátkách po 282 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 26. 10. 2022 ve výši 219 Kč. Žalovaná nesplácela řádně a včas, když neuhradila ničeho. Žalobkyně se domáhala po žalované z titulu nesplacené zápůjčky úhrady částky 10 000 Kč na jistině, na dlužném poplatku 9 392,94 Kč, obchodního úroku kapitalizovaného ve výši 1 940,40 Kč a nadále běžícího ve výši 20,79 % ročně z částky 10 000 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení kapitalizovaného ve výši 1 730,69 Kč a nadále běžící ve výši 8,50 % ročně z částky 10 000 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení. Žalobkyně dále tvrdila, že žalovaná uzavřela s právní předchůdkyní žalobkyně smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo, dne 25. 2. 2021. Na základě této smlouvy poskytla právní předchůdkyně žalobkyně žalované peněžní prostředky ve výši 21 000 Kč, které žalovaná převzala v den uzavření smlouvy v hotovosti. V souvislosti s poskytnutou zápůjčkou se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně částku ve výši 27 390 Kč, jenž představuje součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky ve výši 18 235 Kč s úrokovou sazbou ve výši 20,88 % ročně, částku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč, částku za službu komfortního a flexibilního splácení ve výši 4 559 Kč a pojistné za doplňkové pojištění ve výši 3 096 Kč. Celkovou částku ve výši 48 390 Kč odpovídající součtu poskytnuté zápůjčky a poplatku se žalovaná ve smlouvě zavázala uhradit v hotovosti v 24 měsíčních splátkách po 2 017 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 25. 2. 2023 ve výši 1 999 Kč. Žalovaná nesplácela řádně a včas, když poslední splátku uhradila dne 7. 4. 2021. Celkem žalovaná uhradila částku ve výši 4 040 Kč. Žalobkyně se domáhala po žalované z titulu nesplacené zápůjčky úhrady částky 18 453,03 Kč na jistině, na dlužném poplatku 21 907,01 Kč, obchodního úroku kapitalizovaného ve výši 2 290,39 Kč a nadále běžícího ve výši 20,88 % ročně z částky 18 453,03 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení a zákonného úroku z prodlení kapitalizovaného ve výši 3 695,99 Kč a nadále běžící ve výši 8,25 % ročně z částky 18 453,03 Kč od 28. 9. 2023 do zaplacení. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 9. 2023, uzavřené mezi právní předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní, došlo k postoupení pohledávky za žalovanou na žalobkyni, o čemž byla žalovaná informována dopisem. Žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky, ta však na dluh již ničeho neuhradila.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Vzhledem k tomu, že ve věci bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů, soud ve smyslu § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“), žalovanou vyzval, aby se ve stanovené lhůtě vyjádřila, zda s tímto postupem souhlasí, přičemž pokud tak neučiní, bude mít soud podle § 101 odst. 4 o.s.ř. za to, že souhlas byl dán. Vzhledem ke skutečnosti, že žalobkyně svůj souhlas vyjádřila již v podané žalobě a žalovaná na výzvu nereagovala, soud věc rozhodl, aniž nařizoval jednání, pouze na základě předložených listinných důkazů.4. Soud ve věci vycházel z obsahu listin založených ve spise, na jejichž základě dospěl k závěru o skutkovém stavu věci:5. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , číslo, ze dne 28. 4. 2021 bylo soudem zjištěno, že právní předchůdkyně žalobkyně uzavřela s žalovanou tuto smlouvu, na základě které byla žalované poskytnuta částka 10 000 Kč v hotovosti při podpisu smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. Žalovaná se současně zavázala zaplatit souhrnný poplatek v souvislosti se spotřebitelským úvěrem ve výši ve výši 9 593 Kč a pojistné za doplňkové pojištění ve výši 2 340 Kč. Celkem se žalovaná zavázala zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně částku 21 933 Kč v 78 týdenních splátkách po 282 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 26. 10. 2022 ve výši 219 Kč. Nedílnou součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru byly smluvní podmínky, uvedené na zadní straně formuláře. Dále žalovaná uzavřela s právní předchůdkyní žalobkyně Smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , číslo, dne 25. 2. 2021, na základě které byla žalované poskytnuta částka 21 000 Kč v hotovosti při podpisu smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. Žalovaná se současně zavázala zaplatit souhrnný poplatek v souvislosti se spotřebitelským úvěrem ve výši ve výši 24 294 Kč a pojistné za doplňkové pojištění ve výši 3 096 Kč. Celkem se žalovaná zavázala zaplatit právní předchůdkyni žalobkyně částku 48 390 Kč ve 24 měsíčních splátkách po 2 017 Kč, přičemž poslední splátka byla stanovena na 25. 2. 2023 ve výši 1 999 Kč. Nedílnou součástí smlouvy o spotřebitelském úvěru byly smluvní podmínky, uvedené na zadní straně formuláře.6. Z tabulky umoření ke smlouvě o spotřebitelském úvěru č. , číslo, bylo zjištěno, že žalovaná neuhradila ničeho a dále z tabulky umoření ke smlouvě o spotřebitelském úvěru č. , číslo, bylo zjištěno, že žalovaná uhradila na dlužnou částku 4 040 Kč, poslední splátka byla uhrazena dne 7. 4. 2021.7. Ze Zákaznické karty – žádosti o spotřebitelský úvěr zpracované pro žalovanou vyplněné dne 28. 4. 2021 (požadovaná výše spotřebitelského úvěru byla 20 000 Kč) má soud za prokázané, že žalobkyně si vyžádala od žalované základní údaje o její osobě, bydlišti, zaměstnání, rodinném stavu, příjmech a výdajích. Žalovaná uvedla, že je na mateřské/rodičovské dovolené s měsíčním čistým příjmem 10 000 Kč a dalším čistým příjmem domácnosti 18 500 Kč. Žalovaná bydlí v nájmu, je vdaná. Odhadované výdaje žalované činí 2 000 Kč měsíčně a dalších 3 209 Kč hradí na interní splátky. Ze Zákaznické karty – žádosti o spotřebitelský úvěr zpracované pro žalovanou vyplněné dne 25. 2. 2021 (požadovaná výše spotřebitelského úvěru byla 20 000 Kč) má soud za prokázané, že žalobkyně si vyžádala od žalované základní údaje o její osobě, bydlišti, zaměstnání, rodinném stavu, příjmech a výdajích. Žalovaná uvedl, že je na mateřské/rodičovské dovolené s měsíčním čistým příjmem 10 000 Kč a dalším čistým příjmem domácnosti 18 500 Kč. Žalovaná bydlí v nájmu, je vdaná. Odhadované výdaje žalované činí 2 000 Kč měsíčně a dalších 1 192 Kč hradí na interní splátky.8. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 9. 2023 a přílohy ke smlouvě – seznam postoupených pohledávek má soud za prokázané, že právní předchůdkyně žalobkyně postoupila na žalobkyni pohledávku za žalovanou. Postoupení pohledávky bylo žalované oznámeno přípisem ze dne 29. 9. 2023. Současně byla žalovaná vyzvána k úhradě celkové dlužné částky ve výši 84 596,98 Kč, a to do deseti dní ode dne doručení předmětné výzvy.9. Z výzvy k plnění ze dne 28. 3. 2024 a podacího lístku ze dne 2. 4. 2024 má soud za prokázané, že žalovaná byla před podání žaloby vyzvána ke splnění své povinnosti.10. Při právním posouzení soud vycházel z ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o.z.“), podle něhož se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.11. Podle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.12. Podle § 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.13. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřeb