18 C 392/2022-69 — Okresní soud v Bruntále

1. Žalobou podanou u Okresního soudu v Bruntále dne 17. 5. 2022 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 4.902,79 Kč se zákonným úrokem z prodlení z částky 4.542,47 Kč od 16. 4. 20221 do zaplacení s tím, že účastníci uzavřeli dne [datum] smlouvu k službě [anonymizováno] účet, a to prostředky komunikace na dálku. Na základě této smlouvy byla žalovanému zřízena služba [anonymizováno] nákupní účet, přičemž limit odložených plateb žalovaného činil až 5.000 Kč s tím, že žalovaný mohl čerpat opakovaně vždy až do vyčerpání úvěrového limitu platby. Účastnici dále dne [datum] uzavřeli smlouvu o splátkovém limitu, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému prostřednictvím odložené platby úvěr ve výši 1.500 Kč, který se žalovaný zavázal uhradit úvěr s úrokem ve výši 47,5 % ročně v 8 splátkách ve výši 223,92 Kč, splatných vždy k 15. dni v měsíci, a dále dne 10. 8. 2020 další smlouvu o splátkovém limitu, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému prostřednictvím odložené platby úvěr ve výši 2.000 Kč, splatný spolu s úrokem ve výši 47,5 % ročně v 8 splátkách ve výši 299,29 Kč, splatných vždy k 15. dni v měsíci. Splátky byly součástí měsíčního vyúčtování k [anonymizováno] účtu. Před poskytnutím úvěru žalobkyně posoudila s odbornou péči schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalovaný zároveň využil i služby [anonymizováno] karta, kterou si žalovaný objednal prostřednictvím [anonymizováno] účtu, a na základě které je možné zaplatit za zboží cenu prostřednictvím účtu. Celkový limit pro limit kartou je dán zůstatkem na účtu. Žalovaný v období od 6. 8. 2020 do 15. 3. 2020 využil služeb v celkové výši 4.542,47 Kč. Dle obchodních podmínek vzal žalovaný na vědomí, že v případě využití služby odložení splatnosti bude žalovanému účtován poplatek za odložení splatnosti ve výši 4,50 Kč za každou odloženou 1. až 20. stokorunu o 1 měsíc při platbě minimálně 10 % z celkové jistiny. Za správu a vedení účtu se žalovaný zavázal platit poplatky. Zároveň smlouvou byly sjednány poplatky za prodlení v závislosti na jeho délce, přičemž při uhrazení do 30 a více dnů po splatnosti vyúčtování činil poplatek 650 Kč + 10 % z celkového vyúčtování. Žalobkyně na poplatcích požaduje částku 2.271,27 Kč, sestávající pouze z poplatku z prodlení. Smluvní pokutu však žalobkyně žalobou neuplatňuje. Žalovaný uhradil částku 1.910,95 Kč, která byla započtena na dlužné poplatky. Žalobkyni tak vznikla pohledávka ze smlouvy se splatností dne 25. 4. 2021 v částce 4.902,79 Kč, která zahrnuje dlužnou jistinu ve výši 4.542,47 Kč a dlužné poplatky ve výši 360,32 Kč. Přes předžalobní upomínku ze dne 21. 9. 2021 žalovaný svou povinnost nesplnil. 2. Okresní soud v Bruntále vydal dne [datum rozhodnutí] pod [číslo jednací] elektronický platební rozkaz, kterým žalobě v plném rozsahu vyhověl. Vzhledem k tomu, že se platební rozkaz nepodařilo doručit do vlastních rukou žalovanému, byl usnesením téhož soudu ze dne [datum rozhodnutí], [číslo jednací], zrušen. 3. K výzvě soudu žalobkyně podáním ze dne 23. 1. 2023 upřesnila, že služba [anonymizováno] účet funguje tak, že uživatel nakoupí kdekoliv s [anonymizována dvě slova] zaplatí fakturu a uživatel má odloženou splatnost až 45 dnů. Ve vybraných e-shopech lze platit pomocí tlačítka [anonymizováno] – [příjmení]. Pokud uživatel požaduje možnost prodloužit splatnost jednotlivých faktur až na 45 dnů od předmětného nákupu, musí se registrovat. Registrační proces se dělí na dvě části, přičemž v první části vyplňuje uživatel žádost o zřízení [anonymizováno] půjčky a v druhé části je žádost potvrzena. Po vyhodnocení žádosti je výsledek oznámen. Klient může nakupovat prostřednictvím [anonymizováno] účtu až do výše platebního limitu. Úhradu k platbě je možné provést ihned, případně v rámci měsíčního vyúčtování. Součástí [anonymizováno] účtu je možnost sjednání splátkového limitu, přičemž ke každé platbě je současně vygenerován splátkový kalendář. V rámci posouzení žádosti se posuzuje interní scóring, externí scóring, kdy jsou kontrolovány exekuce, insolvence a [příjmení], dále je počítáno skóre klienta a limity a nakonec se manuálně kontroluje žádost. V tomto konkrétním případě žalovaný uzavřel s žalobkyní smlouvu ke smlouvě [anonymizováno] účet, aby získal možnost odložené platby až do výše limitního rámce v částce 5.000 Kč s tím, že po skončení každého kalendářního měsícem, kdy byl účet aktivní bylo vystaveno vyúčtování se splatností k 15. dni. Žalovaný využil v uvedeném období služeb ve výši 4.542,47 Kč, a to prostřednictvím [anonymizováno] karty ve výši 80 Kč a v rozsahu částky 3.662,47 Kč v souvislosti se smlouvou o splátkovém limitu. Žalovaný si aktivoval dne 6. 8. 2020 virtuální kartu a dne 15. 8. 2020 fyzickou kartu. Za měsíc srpen 2020 žalovaný učinil dvě karetní transakce. Z výstupu z interního systému prováděných kartových transakcí je zřejmé, že rovněž částky 2.000 Kč a 1.500 Kč byly čerpány prostřednictvím karty. Žalovaný pro tyto transakce využil možnosti rozložení do splátek, které se mu tím překlopily do režimu Smlouvy o splátkovém limitu, původně však byly čerpány prostřednictvím karty. Poplatky za prodlení byly stanoveny ve výši maximálně 50 % z celkového vyúčtování, proto je každý měsíc zohledněna částka, jejíž úhradou byl žalovaný v prodlení a ta je vydělena dvěma. Při posuzování úvěruschopnosti žalobkyně vycházela z údajů sdělených žalovaným, dle kterých jeho příjem činil 40.000 Kč, jeho výdaje 6.000 Kč, jiné splátky neměl, byl podnikající, bezdětný a svobodný. V insolvenčním rejstříku, v centrální evidenci exekucí ani v registru SOLUS neměl žalovaný žádné dluhy. 4. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, nevznesl žádné právní ani skutkové námitky. 5. Soud nařídil jednání na dne 14. 3. 2023, přičemž žalovaný se k tomuto jednání nedostavil a jednáno tak bylo v jeho nepřítomnosti postupem podle § 101 odst. 1, 3 občanského soudního řádu. U tohoto jednání byla žalobkyně poučena, aby podrobně vylíčila rozpory mezi předloženými důkazy, a sice vyúčtováním a přehledem karetních transakcí. Současně byla poučena o následcích a povinnosti předložit důkazy. K tomu ji byla poskytnuta 15denní lhůta. 6. V doplnění po poučení soudu podáním ze dne 31. 3. 2023 žalobkyně sdělila, že žalovaný provedl pouze dvě karetní transakce, a to ve výši 191 Kč a 689 Kč, které jsou součástí vyúčtování za měsíc září 2020. Splatnosti dle smluv o splátkovém limitu byly účtovány od září 2020. Vyúčtování za září 2020 bylo totiž splatné až dne 15. 10. 2020. Žalobkyně obdržela od žalovaného platbu ve výši 7.515 Kč, kterou v částce 5.604,05 Kč použila na úhradu vyúčtování za srpen 2020 a zbytek platby ve výši 1.910,95 Kč použila na dlužné poplatky. 7. Ze smlouvy o službě [anonymizováno] účet, ze Smlouvy o splátkovém limitu, z Přílohy ke Smlouvě o splátkovém limitu, z vyúčtování za září 2020 – březen 2021, z Všeobecných obchodních podmínek [právnická osoba] k [anonymizováno] kartě [anonymizováno], z výzvy k úhradě dluhu – předžalobní upomínky ze dne 21. 9. 2021, z údajů z veřejné části Živnostenského rejstříku, z požadavku na upgrade, z požadavku změnit marqeta profilu, z výstupu z interního systému žalobkyně k aktivaci Karet, ze spisového materiálu ve věci sp. zn. [spisová značka], z fotografie žalovaného, z dokladu o odeslání PÚ, z všeobecných obchodních podmínek k [anonymizováno] účtu, z všeobecných obchodních podmínek [anonymizována dvě slova], z ceníku, z postupu registračního procesu, z náhledu na osobní účet žalovaného u žalobkyně vyúčtování za měsíc srpen 2020 a ze záznamu z interního systému k úhradě žalovaného soud zjistil následující skutkový stav věci, který považuje za prokázaný: 8. Žalovaný požádal o založení účtu dne [datum], kde ke své osobě sdělil telefonní číslo a e-mail. Ke své osobě dále uvedl, že jeho příjem činí 40.000 Kč, že pracuje sám na sebe a jeho výdaje činí 6.000 Kč. Žádal o limit ve výši 10.000 Kč. Dále uvedl, že je svobodný, bezdětný a má střední odborné vzdělání. 9. Žalobkyně jako společnost a žalovaný jako zákazník uzavřeli dne [datum] smlouvu k službě [anonymizováno] účet, na základě které společnost zdarma a bez poplatků zřídila zákazníkovi službu [anonymizováno] účet. Limitní rámec činil 5.000 Kč. Nutnou podmínkou pro zřízení a provozování [anonymizováno] účtu je, že zákazník bude řádně splácet poskytnuté finanční prostředky, a to včetně úroků, který byl uveden v obchodních podmínkách. Dle smlouvy byl zákazník oprávněn realizovat platby za zboží nebo služby prostřednictvím zřízeného [anonymizováno] účtu a současně byl povinen hradit řádně a včas vyúčtování plateb a nákupů provedených prostřednictvím [anonymizováno] účtu, a to vždy alespoň ve výši 10 % všech dosud neuhrazených čerpání. Dne [datum] uzavřeli účastníci smlouvu o splátkovém limitu, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému spotřebitelský úvěr s limitem ve výši 5.000 Kč, který měl být uhrazen ve splátkách. Dle přílohy ke smlouvě činila faktická výše limitu 1.500 Kč a úvěr měl být uhrazen v 8 měsíčních splátkách po 223,92 Kč splatných, počínaje dnem 15. 9. 2020 při úrokové s