5 C 220/2025-67 — Okresní soud v Břeclavi

1. Žalobou, doručenou soudu dne , datum, , doplněnou podáním ze dne , datum, , soudu doručeným téhož dne, se žalobce domáhal vůči žalovanému zaplacení částky , částka, (sestávající z nesplacené jistiny ve výši , částka, , smluvní pokuty ve výši , částka, a poplatku za sjednání úvěru ve výši , částka, ) s příslušenstvím, sestávajícím z úroku 15,49 % ročně z částky , částka, od , datum, do , datum, (představujícího sjednaný smluvní úrok), úroku 12 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení (představujícího zákonný úrok z prodlení), úroku 12 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení (představujícího smluvní úrok) a kapitalizovaného úroku ve výši , částka, (představujícího souhrn nesplacených smluvních úroků ode dne , datum, do dne předcházejícího dni zesplatnění, tj. do , datum, ).2. K uplatněnému nároku žalobce uvedl, že se žalovaným uzavřel dne , datum, smlouvu o hotovostním úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě poskytl žalovanému částku ve výši , částka, . Žalovaný se zavázal vrátit poskytnutou částku a zaplatit sjednaný úrok 15,49 % ročně, pojištění a poplatek za zprostředkování úvěru ve výši , částka, , v pravidelných splátkách po , částka, , vždy k 15. dni v měsíci, počínaje dnem , datum, . Žalovaný v dohodnutých měsíčních splátkách úvěr řádně nesplácel, od , datum, žalovaný neuhradil žalobci ničeho, ocitl se v prodlení se splátkami, a proto žalobce v souladu se smlouvou úvěr ke dni , datum, zesplatnil, o čemž žalovaného informoval zesplatňujícím dopisem – předžalobní výzvou dle §142a o. s. ř. ze dne , datum, .3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, po celou dobu řízení zůstal nečinný.4. Při splnění podmínek soud ve věci postupoval dle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), a ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.5. Z předložených listinných důkazů vzal soud za prokázaná následující skutková zjištění:6. Ze smlouvy o hotovostním úvěru ze dne , datum, , číslo smlouvy , Anonymizováno, , uzavřené mezi poskytovatelem služby , Anonymizováno, , společností , právnická osoba, . a žalovaným, žalovaným vlastnoručně nepodepsané, a z potvrzení o zaslání potvrzovací SMS a následném podpisu smlouvy č. , hodnota, soud zjistil, že na jejím základě byl žalovanému poskytnut částečně účelový úvěr v celkové výši , částka, , s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši , částka, , s dohodnutou roční úrokovou sazbou 15,49 % ročně, se způsobem čerpání doplacením zůstatku nesplaceného předchozího úvěru žalovaného u žalobce ze dne , datum, a případná zbývající část převodem na účet žalovaného, splatný formou 120 pravidelných měsíčních splátek ve výši , částka, (kromě poslední splátky, jejíž výše záleží na přesném datu poskytnutí úvěru), splatnými vždy 15. dne v každém měsíci, počínaje , datum, , splácenými bankovním převodem na účet žalobce.7. Z podání žalobce ze dne , datum, , z potvrzení o vyplacení úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, , ze splátkového kalendáře ze dne , datum, , ze dvou potvrzení , právnická osoba, o transakcích ze dne , datum, a ze dne , datum, , a z potvrzení o doplacení úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, soud zjistil, že dne , datum, byla na účet uvedený ve smlouvě o úvěru jako bankovní spojení žalovaného převedena částka ve výši , částka, , s uvedením čísla smlouvy o úvěru , Anonymizováno, shora jako variabilním symbolem, označená jako , Anonymizováno, pro , Jméno žalovaného, , dále že dne , datum, byla na účet žalobce pod variabilním symbolem , var. symbol, vyplacena částka ve výši , částka, na doplacení úvěru č. , hodnota, , a že dne , datum, byla z účtu žalobce na účet žalovaného shora vyplacena částka , částka, jako přeplatek z částky vyplacené žalobcem na úhradu refinancovaného dluhu žalovaného shora.8. Z výzvy k zaplacení půjčky číslo , hodnota, , takzvané předžalobní výzvy ze dne , datum, soud zjistil, že žalobce oznámil žalovanému, že v důsledku nesplácení dohodnutých splátek úvěru zesplatnil celý úvěr a současně vyzval žalovaného k předčasnému uhrazení jeho dluhů v celkové výši , částka, , do , datum, s tím, že pokud tak neučiní, podá žalobu k soudu.9. Z podání žalobce ze dne , datum, a ze splátkového kalendáře ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný na předmětný úvěr uhradil žalobci do dne podání žaloby celkem částku ve výši , částka, .10. V odpovědi na výzvu soudu, aby uvedl, zda a jakým způsobem před uzavřením předmětné smlouvy ověřil úvěruschopnost žalovaného, zejména aby uvedl, jakým způsobem byla zkoumána výdajová stránka žalovaného a na základě čeho byly ověřeny či zjištěny údaje týkající se výdajové stránky žalovaného uvedené v hodnocení klienta, a aby k doplněným skutkovým tvrzením označil a soudu doložil veškeré důkazy, žalobce soudu sdělil, že údaje, ze kterých vycházel, jsou sumarizovány v Potvrzení o prověření úvěruschopnosti klienta před poskytnutím úvěru č. , hodnota, . Žalovaný žalobci sdělil, že je ženatý, žije v nájmu a vyživuje jedno dítě, je zaměstnán ve společnosti , právnická osoba, . a jeho čistý měsíční příjem činí , částka, . Tuto skutečnost žalobce ověřil pomocí výpisu z účtu , právnická osoba, č. , č. účtu, za období , datum, , z něhož zjistil, že průměrný čistý měsíční příjem žalovaného činí , částka, . Žalobce vycházel z výše příjmu žalovaného ověřené z bankovního výpisu. Dále žalovaný sdělil své celkové výdaje, které měly činit , částka, měsíčně. Žalobce však nevyšel pouze z údajů uvedených žalovaným, ale výdaje ověřil jejich porovnáním s normativními náklady na bydlení, životním minimem a výpisem z účtu. Platby na další závazky žalovaného žalobce zjišťoval prostřednictvím úvěrových registrů NRKI/BRKI. Žalovaný byl kromě dotazu do úvěrových registrů prověřován v insolvenčním rejstříku a v registru SOLUS. V registrech byl bez negativního nálezu. Na základě údajů v registrech BRKI/NRKI a údajů z bankovních výpisů nebylo u žalovaného identifikováno riziko exekuce. Po zohlednění ověřených výdajů a příjmu , částka, tvořil disponibilní příjem žalovaného částku , částka, . Žalobce tedy dospěl k závěru, že žalovaný bude schopen splácet úvěr s měsíční splátkou , částka, , proto mu úvěr poskytl. Žalobce při posuzování výdajů dlužníka zohlednil součet částek životního minima a normativních nákladů na bydlení. Pokud by z údajů uvedených dlužníkem, z běžného účtu dlužníka nebo z údajů v registrech zjistil, že výdaje dlužníka jsou neobvykle vysoké, vycházel by při posuzování úvěruschopnosti z takto zjištěné vyšší částky.11. Z Potvrzení o prověření úvěruschopnosti klienta před poskytnutím úvěru č. , hodnota, ze dne , datum, soud zjistil, že žalovaný v žádosti uvedl, že má hlavní příjem ze zaměstnání u , právnická osoba, . ve výši čistého měsíčního přijmu , částka, , je ženatý, druh bydlení v nájmu, počet dětí 1, celkové výdaje včetně splátek úvěrů , částka, , příjmy ostatních členů domácnosti , částka, . Ověřením z bankovního výpisu byl zjištěn příjem (výše mzdy) , částka, . Žalovaný byl ověřen v insolvenčním rejstříku, bez záznamu. Ověřením v Centrální evidenci exekucí nebylo identifikováno riziko exekuce. Z úvěrových registrů bylo zjištěno, že má osobní úvěr se zbývající jistinou , částka, , s výší splátky , částka, , kreditní kartu se zbývající jistinou , částka, a výší splátky , částka, , kreditní kartu se zbývající jistinou , částka, a výší splátky , částka, , a revolving se zbývající jistinou , částka, a výší splátky , částka, .12. Z úvěrové zprávy CNCB soud zjistil, že na jméno žalovaného je zde veden 1 existující, 1 ve stavu žádost a 6 ukončených splátkových kontraktů, žádný nesplátkový kontrakt, 3 existující a 1 ukončená kreditní karta.Ukončené splátkové kontrakty – spotřební úvěr z , datum, , celková částka úvěru , částka, , datum ukončení , datum, , spotřební úvěr z , datum, , celková částka úvěru , částka, , datum ukončení , datum, , osobní úvěr z , datum, , celková částka úvěru , částka, , datum ukončení , datum, , osobní úvěr z , datum, , celková částka úvěru , částka, , datum ukončení , datum, , spotřební úvěr z , datum, , celková částka úvěru , částka, , datum ukončení , datum, , osobní úvěr z , datum, , celková částka úvěru , částka, , datum ukončení , datum, .Žádosti o splátkový kontrakt – osobní úvěr ve výši , částka, , žádost ze dne , datum, .Existující splátkový kontrakt – osobní úvěr z , datum, , celková částka úvěru , částka, , výše měsíční splátky , částka, , počet zbývajících splátek 54, zbývající suma ke splacení , částka, .Ukončená kreditní karta splátková – počáteční datum , datum, , úvěrový rámec , částka, , datum ukončení , datum, .Existující revolvingový úvěr – počáteční datum , datum, , úvěrový rámec v době vytvoření zprávy , částka, , suma zbývajících splátek , částka, .Existující kreditní karta splátková – počáteční datum , datum, , úvěrový rámec v době vytvoření zprávy , částka, , suma zbývajících splátek , částka, , počáteční datum , datum, , úvěrový rámec v době vytvoření zprávy , částka, , suma zbývají