28 C 274/2021-79 — Okresní soud v Českých Budějovicích

1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne [datum] domáhala vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalované uloženo zaplatit jí částku [částka] spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 10 % ročně za období od [datum] do zaplacení, dále pohledávku ve výši [částka] a úrok ve výši 67,45 % ročně z částky [částka] za období od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky [částka] a náhradu nákladů tohoto řízení, a to s odůvodněním, že mezi žalobkyní a žalovanou byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši [částka], přičemž k vyplacení úvěru došlo [datum] žalovaná se ve smlouvě zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazbě 92,75 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách ve výši [částka], ve kterých byla zahrnuta i úhrada za pojištění ve výši [částka] měsíčně, splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem říjnem 2019, a to vše podle splátkového kalendáře, který tvořil přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaná však neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalobkyně uhradila pouze částku [částka] dne [datum]. Před zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalované vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši [částka] po [částka] za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů, přičemž žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek [číslo] u kterých se žalovaná ocitla v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 2 x [částka]. Tato smluvní pokuta dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě je splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku prodlení žalované žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši [částka], a to ve výši [částka] za každou splátku, u které se žalovaná ocitla v prodlení o délce 15 dnů, přičemž žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek [číslo] u kterých se žalovaná ocitla v uvedeném prodlení, tedy celkem náhrady nákladů ve výši 3 x [částka]. Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy splatná v každém jednotlivém případě ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku prodlení žalované následně došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, a to v souladu s bodem 6.3 smlouvy, podle kterého platí, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se takto dostala do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky [číslo] splatné dne [datum]. K datu [datum] tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem [částka] byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Bylo sjednáno, že žalobkyně je oprávněna požadovat, aby mu žalovaná v případě prodlení s hrazením nové jistiny úvěru platila úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Před zesplatněním úvěru byla přitom žalovaná vyzvána k úhradě dané dlužné splátky a byla jí poskytnuta k tomu lhůta alespoň 30 dnů. V bodě 6.5 smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě od dne [datum] až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2 smlouvy bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, až do doby její úplné úhrady. Na základě uzavřené smlouvy tak žalovaná žalobkyni ke dni podání žaloby dluží částku odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši [částka], smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy ve výši [částka] s příslušenstvím, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši [částka] s příslušenstvím, smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši [částka] za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem [datum] do zaplacení, přičemž žalobkyně touto žalobou požaduje tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení této žaloby, tedy ve výši [částka], úrok za poskytnutí úvěru z částky odpovídající zbývající dlužné jistině původní jistiny úvěru ve výši [částka] ode dne [datum] do zaplacení, přičemž žalobkyně touto žalobou požaduje tento úrok v nominální roční úrokové sazbě 67,45 % ročně, která odpovídá efektivní úrokové sazbě úvěru sjednané ve smlouvě, úhrady za pojištění schopnosti klienta splácet úvěr dle přílohy [číslo] smlouvy ve výši celkem [částka], když podle uvedené přílohy činila tato úhrada za pojištění částku [částka] měsíčně a tvořila součást všech splátek úvěru, přičemž do podání žaloby zůstala uhrazena měsíční úhrada za pojištění obsažená ve splátkách [číslo] tedy v celkové výši 3 x [částka]. Žalovaná dlužnou částku neuhradila ani na základě předžalobní upomínky. 2. Okresní soud v Českých Budějovicích ve věci rozhodl platebním rozkazem, který se však nepodařilo doručit žalované do vlastních rukou, a proto byl usnesením téhož soudu zrušen s tím, že ve věci bylo nařízeno jednání na [datum], ke kterému byli předvoláni právní zástupce žalobkyně a žalovaná. Předvolání k jednání spolu se žalobou byly žalované zaslány doporučeně do vlastních rukou na adresu [adresa žalované]. Protože adresát nebyl zastižen, byla zásilka uložena a připravena k vyzvednutí dne [datum] a adresátu byla zanechána výzva, aby si zásilku vyzvedl. Protože zásilku nebylo možné po uplynutí 10 dnů vložit do schránky adresáta, byla vrácena soudu dne [datum] a v souladu s ust. § 49 odst. 4 věty třetí o. s. ř. o tom bylo na úřední desce soudu vyvěšeno sdělení. Předvolání k jednání spolu se žalobou tak byly žalované doručeny tzv. náhradním způsobem podle ust. § 49 odst. 4 věta první o. s. ř. Na základě žádosti právního zástupce žalované ze dne [datum] o odročení jednání z důvodu kolize s jiným dříve nařízeným soudním jednáním bylo jednání odročeno na [datum]. Vyrozumění o odročení jednání bylo žalované zasláno do vlastních rukou na adresu [adresa žalované]. Protože zásilku nebylo možné vložit do schránky adresáta, byla vrácena soudu dne [datum]. Vyrozumění o odročení nařízeného jednání tak bylo žalované doručeno tzv. náhradním způsobem podle ust. § 50 odst. 2 o. s. ř. dnem [datum]. Vzhledem k tomu, žalovaná se k jednání bez omluvy nedostavila a nepožádala o jeho odročení, soud věc projednal a rozhodl na základě tvrzení žalobkyně a žalobkyní předložených listinných důkazů. 3. Soud ve věci provedl důkaz návrhem na uzavření smlouvy o úvěru ze dne [datum], oznámením o schválení úvěru ze dne [datum], splátkovým kalendářem, informacemi o pojistném produktu, kartou klienta, oznámením žalobkyně ze dne [datum], pracovní smlouvou žalované, dodatkem [číslo] pracovní smlouvy, hodnocením klienta, předsmluvním formulářem, výzvami k zaplacení s upozorněními na možnost zesplatnění celého úvěru ze dne [datum] a [datum], dodejkou ze dne [datum], výpisem transakcí, dokladem o vyplacení úvěru, prohlášením klientů ze dne [datum], výplatními páskami žalované, výpisem záznamu z registru [příjmení], osobními daty žalované, přílohou [číslo] k návrhu na uzavření smlouvy o úvěru, vyjádření znalce k problematice úročení pohledávek ze dne [datum], převodní tabulkou pro přepočet efektivní úrokové sazby na nominální úrokovou sazbu, úplným výpisem ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu, přihláškou do pojištění, předžalobní výzvou ze dne [datum], poštovním podacím archem, výpisy z databází časových řad [příjmení], a výpočtem úroků a smluvní pokuty. 4. Na základě provedených listinných důkazů má soud za prokázané, že dne [datum] byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru [číslo] na základě které byla žalované poskytnuta na účet uvedený ve smlouvě žalobkyní částka [částka] s tím, že k vyplacení úvěru došlo [datum], přičemž žalovaná se ve smlouvě zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši efektivní úrokové sazby 92,75 % ročně splácet ve 48 měsíčních splátkách po [částka] zahrnujících i měsíční pojistné sjednané ve výši [částka] měsíčně. Soud má rovněž za pro