10 C 286/2025-63 — Okresní soud v Českém Krumlově

1. Žalobkyně se po žalované domáhá zaplacení částky 17 586 Kč, kterou tvoří dlužná jistina ve výši 16 000 Kč ze smlouvy o revolvingovém úvěru č. , hodnota, a dlužný smluvní úrok ve výši 1 586 Kč. úroku z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 16 000 Kč od 21. 5. 2024 do zaplacení.2. Žalobkyně tvrdí, že její právní předchůdkyně, tj. obchodní korporace , právnická osoba, (dále jen „, Anonymizováno, “), uzavřela s žalovanou dne 20. 12. 2023 smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě žalovaná obdržela úvěr v celkové výši 16 800 Kč. Žalobkyně dále tvrdí, že se žalovaná dostala do prodlení s úhradou dohodnutých splátek úvěru, a proto jí společnost , Anonymizováno, opakovaně vyzývala k úhradě dluhu. V upomínce ze dne 20. 5. 2024 , Anonymizováno, celý dluh zesplatnilo, žalovaná se tak podle žalobkyně následující den (tj. 21. 5. 2024) dostala do prodlení s úhradou celého jejího dluhu. , Anonymizováno, podle tvrzení žalobkyně poskytuje úvěry prostřednictvím webové stránky www., Anonymizováno, .cz, na které si žalovaná podle své volby vybrala parametry úvěru, vyplnila registrační formulář a vytvořila zákaznický účet. Prostřednictvím těchto stránek žalovaná učinila návrh na uzavření smlouvy o úvěru. Skrze zadání potvrzovacího kódu, který žalované pro tento účel , Anonymizováno, zaslalo prostřednictvím SMS, žalovaná vyjádřila souhlas s návrhem smlouvy. , Anonymizováno, následně žalovanou na telefon nebo e-mail informovalo, že návrh smlouvy přijalo. Žalobkyně tvrdí, že společnost , Anonymizováno, před uzavřením smlouvy posuzovala úvěruschopnost žalované na základě údajů z registru SOLUS, registru , Anonymizováno, (, Anonymizováno, , Anonymizováno, -, Anonymizováno, , právnická osoba, ), registru , právnická osoba, ), centrálního registru exekucí, insolvenčním rejstříku, registru NRKI (nebankovního registru klientských informací), registru BRKI (bankovního registru klientských informací) a na základě úvěrové historie žalované. Dále si pro tento účel , Anonymizováno, od žalované opatřilo informace o jejích příjmech a výdajích. Žalobkyně však zmínila, že nedisponuje příslušnou dokumentací ohledně lustrace žalované v uvedených databázích a ohledně tvrzených příjmů a výdajů žalované.3. Žalovaná se ve stanovené lhůtě nevyjádřila ani k žalobě, ani k výzvě soudu, zda souhlasí s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), ačkoliv byla poučena, že v takovém případě bude soud podle § 101 odst. 4 o. s. ř. její souhlas předpokládat. Žalobkyně souhlasí s rozhodnutím soudu ve věci bez nařízení jednání.I. Skutková zjištění soudu4. Okresní soud v Českém Krumlově (dále jen „soud“) učinil následující skutkový závěr. U každého z dílčích skutkových zjištění je v závorce uveden důkazní prostředek, na jehož základě soud dané zjištění učinil.5. [Smlouva o spotřebitelském úvěru] Žalovaná a společnost , Anonymizováno, dne 20. 12. 2023 vyjádřily shodnou vůli uzavřít smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, . Tuto vůli vyjádřily skrze internetovou stránku www., Anonymizováno, .cz. Na telefonní číslo , tel. číslo, , Anonymizováno, zaslalo kód, jehož vložením žalovaná vyjádřila vůli učinit společnosti , Anonymizováno, nabídku na uzavření dané smlouvy. Tuto nabídku pak , Anonymizováno, přijalo. Podle smlouvy , Anonymizováno, poskytlo žalované možnost čerpat úvěr do výše 16 000 Kč s úrokovou sazbou 30 % ročně. První minimální splátka byla stanovena na 1 195 Kč, o minimální výši dalších splátek mělo , Anonymizováno, žalovanou informovat nejméně 5 dnů před jejich platností formou SMS nebo e-mailu. Pro případ prodlení žalované s úhradou jakékoli splátky bylo , Anonymizováno, oprávněno prohlásit celý úvěr za okamžitě splatný. Ve smlouvě se uvádí, že úvěruschopnost žalované , Anonymizováno, ověřuje mj. dotazy do externích dlužnických databází, zejména SOLUS, NRKI a BRKI (smlouva o revolvingovém úvěru na č. l. 14). Součástí smluvních ujednání strany učinily i obchodní podmínky, které žalobkyně předložila (smlouva o revolvingovém úvěru na č. l. 14; obchodní podmínky na č. l. 16).6. [Vyplacení úvěru] Na základě uvedené smlouvy , Anonymizováno, žalované na její účet vyplatilo dne 20. 12. 2023 částku 16 000 Kč a dne 31. 1. 2024 částku 800 Kč (potvrzení o platbě na č. l. 19 a 20; výpisy z účtu žalované na č. l. 44 verte a 46 verte).7. [Výše příjmů žalované, dluhová spirála] V době, před uzavřením posuzované smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 20. 12. 2023 byla finanční situace žalované následující: V září 2023 žalované na její účet u , právnická osoba, přišla čistá mzda ve výši 24 703 Kč a současně v tomto měsíci žalovaná přijala na spotřebitelských úvěrech částku celkem 43 851 Kč od , právnická osoba, , od , Anonymizováno, a od , právnická osoba, . Stav jejího účtu u , právnická osoba, byl na konci září 2023 záporný, a to -57 206,05 Kč z důvodu čerpání kontokorentu (výpis z účtu na č. l. 58). V říjnu 2023 žalované na její účet přišla čistá mzda ve výši 24 458 Kč a současně v tomto měsíci žalovaná přijala na spotřebitelských úvěrech částku celkem 48 000 Kč od , právnická osoba, , od , Anonymizováno, , od , Anonymizováno, , od , právnická osoba, , od , Anonymizováno, , od , Anonymizováno, a od , právnická osoba, . Stav jejího účtu u , právnická osoba, byl na konci října 2023 záporný, a to -54 973,51 Kč z důvodu čerpání kontokorentu (výpis z účtu na č. l. 53). V listopadu 2023 žalované na její účet přišla čistá mzda ve výši 24 311 Kč a současně v tomto měsíci žalovaná přijala na spotřebitelských úvěrech částku celkem 63 269 Kč od , právnická osoba, , od , Anonymizováno, , od , Anonymizováno, , Anonymizováno, , od , Anonymizováno, , od , Anonymizováno, a od , právnická osoba, . Stav jejího účtu u , právnická osoba, byl na konci listopadu 2023 záporný, a to -54 607,98 Kč z důvodu čerpání kontokorentu (výpis z účtu na č. l. 49). V prosinci 2023 žalované na její účet přišla čistá mzda ve výši 33 599 Kč a současně v tomto měsíci žalovaná přijala na spotřebitelských úvěrech částku celkem 17 428,85 Kč. Součástí této částky je úvěr ve výši 16 000 Kč přijatý dne 20. 12. 20203 od , Anonymizováno, na základě posuzované smlouvy o spotřebitelském úvěru. Stav jejího účtu u , právnická osoba, byl na konci prosince 2023 záporný, a to -58 804,55 Kč z důvodu čerpání kontokorentu (výpis z účtu na č. l. 45). V lednu 2024 žalované na její účet přišla čistá mzda ve výši 27 085 Kč a současně v tomto měsíci žalovaná přijala na spotřebitelských úvěrech částku celkem 69 929,89 Kč od , Anonymizováno, , od , právnická osoba, a od , Anonymizováno, . Od Zapla žalovaná přijala dne 31. 1. 2024 částku 800 Kč. Stav jejího účtu u , právnická osoba, byl na konci prosince 2023 záporný, a to -49 635,67 Kč z důvodu čerpání kontokorentu (výpis z účtu na č. l. 41).8. [Zesplatňující dopis] , Anonymizováno, pro žalovanou vyhotovilo dopis ze dne 20. 5. 2024, v němž ji informovalo, že pro neplacení dohodnutých plateb zesplatňuje ke dni 20. 5. 2024 úvěr poskytnutý na základě smlouvy o úvěru č. , hodnota, (dopis ze dne 20. 5. 2024 na č. l. 21).9. [Postoupení pohledávky za žalovanou] Zástupce společnosti , Anonymizováno, a zástupce žalobkyně podepsali ve dnech 10. a 12. 12. 2024 smlouvu o postoupení pohledávek a dodatek č. , hodnota, k této smlouvě, na jejichž základě , Anonymizováno, postoupilo svou pohledávku za žalovanou na žalobkyni (smlouva o postoupení pohledávek na č. l. 22, dodatek č. , hodnota, ke smlouvě o postoupení pohledávek na č. l. 28, seznam postoupených pohledávek na č. l. 30). Dopisem ze dne 12. 12. 2024 , Anonymizováno, žalované oznámilo postoupení této pohledávky (oznámení o postoupení pohledávky na č. l. 31).10. [Předžalobní výzva] Žalobkyně žalované zaslala dne 15. 1. 2025 předžalobní výzvu z téhož dne (předžalobní výzva na č. l. 31 verte; podací lístek na č. l. 32).II. Hodnocení soudu11. Po hmotněprávní stránce na posuzovanou věc dopadá úprava v § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „občanský zákoník“), a v zákoně č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru).12. Svou pohledávku za žalovanou společnost , Anonymizováno, postoupila na žalobkyni v souladu s § 1879 a následujícími občanského zákoníku, což bylo žalované oznámeno.13. Soud vyhodnotil, že , Anonymizováno, (jako právní předchůdce žalobkyně) a žalovaná dne 20. 12. 2023 uzavřeli smlouvu o úvěru ve smyslu § 2395 a následující občanského zákoníku, na kterou dopadá též úprava v zákoně o spotřebitelském úvěru.14. Podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru platí:(1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od s