30 C 69/2021 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se podáním ze dne 28.1.2021 ke zdejšímu soudu domáhala zaplacení shora uvedené částky s odůvodněním, že uzavřela se žalovanou dne 4. 3. 2019 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru [číslo]. Před uzavřením smlouvy byla věřitelem řádně prověřena úvěruschopnost žalované, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných, jako například věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí způsob bydlení, a taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. Výstupem je pak hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Sjednaný úvěrový rámec ve prospěch žalované činil 50 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách, jejíž výše byla stanovena na 2,43 % z výše sjednaného úvěrového rámce. Žalovaná celkem načerpala částku ve výši 50 765,50 Kč a na poskytnutý úvěr uhradila částku 18 225 Kč. Jelikož v průběhu splácení přestala řádně a včas hradit pravidelné měsíční splátky žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 14. 10. 2020. Žalovaná byla vyzvána ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 14. 10. 2020. Po dni zesplatnění úvěru již neuhradila žalobkyni žádnou splátku. Ke dni podání žaloby evidovala žalobkyně za žalovanou pohledávku ve výši 51 121,98 Kč, která se skládala z neuhrazené jistiny ve výši 49 643,84 Kč, přičemž tato částka byla rovna rozdílu v součtu čerpaných částek a úhrad žalované, které byly započteny na jistinu; jednalo se tedy o částku úvěru, která byla žalované poskytnuta a kterou žalovaná neuhradila. Z poplatku za pojištění ve výši 108,14 Kč, z nákladů na vymáhání ve výši 300 Kč, a smluvních pokut účtovaných ve výši 1 070 Kč. Nárok žalobkyně na uhrazení poplatku za pojistné vyplýval ze smlouvy, respektive z ustanovení odstavce 5.5 Úvěrových podmínek, přičemž výše jednotlivých poplatků za pojistné je stanovena přímo ve smlouvě, respektive v Sazebníku poplatků a odměn. Nárok žalobkyně na uhrazení nákladů na vymáhání vyplýval z odst. 7.1 úvěrových podmínek. Nárok na smluvní pokutu žalobkyně požadovala dle smlouvy (oddíl Důsledky nesplácení úvěru) a podkapitoly a odst. 7.1 úvěrových podmínek a podkapitoly a odst. 7.1 úvěrových podmínek žalobkyně byla oprávněna v případě prodlení s úhradou splátky naúčtovat smluvní pokutu ve výši 500 Kč. V případě, že výše dlužné splátky byla nižší než 500 Kč byla tato smluvní pokuta naúčtována pouze ve výši dlužné splátky. Vzhledem k opakujícímu se prodlení žalované s úhradou splátek jí byla smluvní pokuta do zesplatnění účtována celkem ve výši 1 070 Kč. Příslušenství pak představovalo úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 10 106,83 Kč, který byl s počtem jako součet nezaplacených úroků vynesený v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši 24,88 % ročně ode dne následujícího po zesplatnění TJ od 15. 10. 2020 do dne sepsání návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu tedy dne 27. ledna 2020, jedna z částky 49 643,84 Kč. Dále úrok ve výši 24,88 % ročně od 28. ledna 2021 do zaplacení z částky 49 643,84 Kč, které obchodní úrok z jistiny ode dne následujícího po dni sepsání žaloby do zaplacení. Dále úrok z prodlení v zákonné výši kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 1 051,52 Kč tj. kapitalizovaný od 15. dne po dni zesplatnění úvěru z jistiny případných poplatků a smluvních pokut do dne sepsání žalobního návrhu. Dále úrok z prodlení v zákonné výši od 28. ledna 2021 tj. ode dne následujícího po dni sepsání žalobního návrhu do zaplacení z částky 51 121,98 Kč, tedy z jistiny a případných poplatků a smluvních pokut. 2. V podané žalobě ze dne 28. ledna 2021 dále žalobkyně uvedla, že se žalovanou dne 1.10.2018 uzavřela úvěrovou smlouvu [číslo] na základě které poskytla žalované úvěr ve výši 23 000 Kč a žalovaná se tento úvěr zavázala řádně a čas splácet ve 24 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 089 Kč měsíčně. První splátka byla dle smlouvy splatná právě po měsíci od data poskytnutí úvěru v případě, že kalendářní měsíc následující po poskytnutí úvěru neobsahuje pořadové číslo dne poskytnutí úvěru, byla splatnost první splátky poslední den v tomto měsíci. K čerpání úvěru došlo dne 1.10.2018, tudíž splatnost první splátky byla určena na 1.11.2018. Úvěr byl úročen sazbou uvedenou ve smlouvě, a to od 1. 10. 2018 tedy ode dne, kdy byl úvěr žalované poskytnut, a to roční úrokovou sazbou ve výši 20,32 %. Žalovaná celkem na poskytnutý úvěr uhradila částku 19 024 Kč vzhledem k tomu, že řádně a včas nehradila splátky úvěru byl úvěr ke dni 30. 7. 2020 zesplatněn. O zesplatnění úvěru byla žalovaná informována dopisem ze dne 30. 7. 2020. Po zesplatnění úvěru již žalovaná neuhradila žalobkyni žádnou splátku. Ke dni podání žaloby evidovala žalobkyně za žalovanou pohledávku ve výši 10 030,03 Kč, která se sestávala z neuhrazené jistiny ve výši 8 830,03 Kč, z nákladů na vymáhání ve výši 200 Kč a ze smluvních pokut účtovaných ve výši 1 000 Kč. Jistina ve výši 8 830,03 Kč se skládala z položek označených ve splátkovém kalendáři jako jistina a zesplatněná jistina. Položka jistina představovala součet nesplacených částí jistiny, které měly být uhrazeny v rámci pravidelných měsíčních splátek v celkové výši 5 382,05 Kč a položka zesplatněná jistina ve výši 3 447,98 Kč představovala částku jistiny, která by byla žalovanou uhrazena, kdyby byl úvěr uhrazen řádně a včas. K částce v celkové výši 200 Kč označené jako náklady na vymáhání žalobkyně dospěla součtem neuhrazených nákladů na vymáhání, které jako nárok žalobkyně vyplývaly z odst. 6.3 úvěrových podmínek. Smluvní pokuta ve výši 1 000 Kč jako nárok žalobkyně vyplývala ze smlouvy, oddíl důsledky nesplácení úvěru) a podkapitoly a odst. 6.3 úvěrových podmínek. Příslušenství pak představoval úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 1 462,31 Kč, který byl rozpočet spočteno jako součet nezaplacených úroků vynesený v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši 20,32 % ročně ode dne následujícího po zesplatnění TJ od 31. 7. 2020 do dne sepsání návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu tedy dne 27. 1. 2020, jedna z částky 8 830,03 Kč. Dále pak úrok ve výši 20,32 % ročně od 28. ledna 2021 do zaplacení z částky 8 830,03 Kč. Dále úrok z prodlení v zákonné výši kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši 199,50 Kč, který byl vypočten od patnáctého dne po zesplatnění úvěru tedy ode dne následujícího po uplynutí 14 denní lhůty uvedené ve výzvě ke splacení celého úvěru ze dne 30. 7. 2020 to je ode dne 14. 8. 2020 do dne 27. ledna 2021 to je do dne sepsání návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu, a to sazbou 8,25 % ročně z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut. Dále úrok z prodlení v zákonné výši od 28. 1. 2021 do zaplacení z částky 10 030,03 Kč. 3. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila, své stanovisko k věci soudu nesdělila. 4. Skutkový stav byl v řízení zjištěn z důkazů listinných, jejichž provedením jednotlivě i ve vzájemné souvislosti má soud za to, že žalovaná uzavřela s žalobkyní dne 4. 3. 2019 úvěrovou smlouvu nazvanou flexibilní půjčka – revolvingový úvěr, ve které uvedla, že je svobodná, bydlí u rodičů, má základní vzdělání, je zaměstnancem [anonymizována čtyři slova] [obec] od června roku 2018, její čistý měsíční příjem činí 17 000 Kč a příjem ostatních členů domácnosti 18 000 Kč podpisem úvěrové smlouvy žalovaná požádala bez účelový revolvingový úvěr ve výši do 50 00 Kč, kdy výše minimální měsíční splátky činila 1 215 Kč s roční úrokovou sazbou 24,88 %, kdy celková částka splatná spotřebitelem při vyčerpání uvedené výše úvěru by činila 56 738 Kč. 5. Z výpisů čerpání splátek a úhrad vyplynulo, že žalovaná zaplatila žalobkyni 15 měsíčních splátek tj. částku ve výši 18 225 Kč. Počínaje 16.splátkou se dostala do prodlení. 6. Z výzvy ke splacení celého úvěru se dnem 14. 10. 2020 soud zjistil, že žalovaná byla žalobkyní vyzvána, aby zaplatila celkovou dlužnou částku ve výši 58 014,95 Kč, a to nejpozději do 14 dnů od sepisu výzvy na účet žalobkyně ve výzvě uvedený. 7. Podacím archem České pošty ze dne 14. 10. 2020 bylo zjištěno, že dne 15.10.2020 byla odesílaná na adresu žalované doporučená zásilka. 8. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru a smlouvy o revolvingovém úvěru uzavřené dne 1. 10. 2018 soud zjistil, že žalovaná požádala o poskytnutí účelového spotřebitelského úvěru na úhradu ceny zboží, a to ve výši 23 000 Kč, který měl být splácen pravidelnou měsíční splátkou ve výši 1 189 Kč až do zaplacení celkové částky ve výši 28 536 Kč ve 24 měsíčních splátkách s roční úrokovou sazbou 20,32 % ročně. Úhrada první splátky se měla uskutečnit dne 1.11.2018. 9. Ve formuláři uvedené smlouvy o úvěru ze dne 1. 10. 2018 žalovaná uvedla, že je svobodná, bydlí u rodičů, je bezdětná, má základní vzdělání, je zaměstnána u [anonymizována čtyři slova] [obec] od června roku 2018 s příjmem ve výši 14 200