16 C 276/2021-45 — Okresní soud v Chomutově

Žalobce se domáhal zaplacení částky 423.004,32 Kč s úrokem ve výši 20.835,75 Kč a úrokem ve výši 5,7% ročně z částky 423.004,32 Kč od 22.2.2021 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 23.879,32 Kč a se zákonným úrokem z prodlení z částky 423.004,32 Kč od 22.2.2021 do zaplacení. Svůj nárok opřel o skutečnost, že účastníci uzavřeli dne 27.7.2018 smlouvu o úvěru [číslo], na základě které byl žalovanému poskytnut spotřebitelský úvěr ve výši 490.000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky splácet v 96 měsíčních anuitních splátkách ve výši 6.368 Kč vždy k15. dne v měsíci počínaje 15.9.2018. Úroková sazba byla sjednána na 5,7% ročně. Smlouvou bylo zároveň sjednáno pojištění úvěru, za které byl účtován poplatek ve výši 66 Kč. Žalovanému byl úvěr poskytnut dne 30.7.2018, kdy peněžní prostředky ve výši 388.953 Kč byly poskytnuty účelově ke splacení peněžitých závazků převodem na účet č. [bankovní účet] a peněžní prostředky ve výši 95.862 Kč převodem na účet [číslo]. Částka 5.185 Kč byla žalovanému poskytnuta bezúčelově převodem na účet č. [bankovní účet]. Žalovaný své povinnosti řádně neplnil a opakovaně se dostával do prodlení se splácením. Žalobce proto prohlásil veškeré pohledávky za okamžitě splatné ke dni 15.6.2020 O splatnosti byl žalovaný informován dopisem ze dne 17.6.2020. Žalovaný dluží: jistinu ve výši 423.004,32 Kč, úrok ve výši 5,7% ročně z dlužné jistiny za dobu od 14.1.2020 do 21.2.2021 ve výši 20.835,75 Kč, zákonný úrok z prodlení z dlužné jistiny za dobu od 15.1.2020 do 21.2.2021 ve výši 23.879,32 Kč. V podání ze dne 8.2.2022 žalobce uvedl, že na základě čl. 6 obchodních podmínek jsou stanoveny podmínky, které je žalovaný povinen splnit před poskytnutím úvěru a to: klient nemá splatné a nezaplacené závazky vůči svým věřitelům, které by měly vliv na jeho schopnost dostát závazkům ze smlouvy, klient informuje ČSOB pravdivě o všech svých finančních závazcích, majetek klienta není zatížen zástavními právy. Žalobce posuzoval schopnost úvěr splácet prověřením, že žalovaný nepodal návrh na povolení oddlužení, není s ním vedeno řízení, jehož důsledkem by bylo zatížení jeho schopnosti splácet závazky. Žalobce provedl kontrolu informací přes systém CBCB, přes který zjistil, že se žalovaný nenachází v prodlení se splácením žádných závazků vůči bankovním institucím a doposud byl schopen své závazky splácet. Přes systém Solus žalobce zjistil, že žalovaný neměl žádné aktuální závazky po splatnosti. Žalobce posoudil životní náklady žalovaného, po jejich zohlednění činila platební kapacita žalovaného 13.034 Kč (příjem žalovaného na základě potvrzení od zaměstnavatele a výpisu z běžného účtu – 25.000 Kč mínus životní náklady a výdaje deklarované žalovaným – 11.966 Kč). Splátka ve výši 6.368 Kč měsíčně tak byla dle názoru žalobce adekvátní k tomu, aby žalovaný mohl předmětný závazek adekvátně splácet. Pokud jde o splácení žalovaného: poslední platbu žalobce obdržel dne 29.6.2020 a od tohoto dne žalovaný neuhradil ničeho. Celkem byla na dlužnou pohledávku uhrazena částka ve výši 113.811,95 Kč – z toho byly platby ve výši 66.995,68 Kč započteny na vyčerpanou jistinu. Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst.3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst.4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti. <b>Soud má za prokázané tyto skutečnosti:</b> Z žádosti o posytnutí úvěru ze dne 19.7.2018 soud zjistil, že žalovaný požádal o poskytnutí úvěru ve výši 490.000 Kč za účelem konsolidace. Žalovaný uvedl, že je zaměstnancem, svobodný, způsob bydlení – nájemní byt, počet členů domácnosti 1. Uvedl zaměstnavatele, pracovní poměr na dobu neurčitou. Měsíční příjem ze závislé činnosti - 25.000 Kč, měsíční výše splátek úvěrů – 8.065 Kč, celkové limity na povolených přečerpáních a kreditních kartách – 15.000 Kč. V žádosti je uvedeno, že žalovaný žádá, aby ČSOB použila data z jeho běžného platebního účtu týkající se jeho příjmů a výdajů k vyhodnocení úvěruschopnosti k jeho žádosti. Z výpisu z účtu žalovaného ze dne 29.6.2018 soud zjistil, že počáteční zůstatek na účtu činila částka 8.237,26 Kč a konečný zůstatek částka - 8.666,91 Kč. Dne 5.6.2018 činil příjem žalovaného 22.867 Kč a 25.034 Kč od [anonymizována tři slova], Dne 5.6.2018 zaplatil nájemné za červen 2017 ve výši 7.246 Kč, dne 5.6.2018 zaplatil elektřinu červen 2018 ve výši 1.090 Kč, dne 20.6.2018 splátku úvěru ve výši 5.035,75 Kč. Ze smlouvy o úvěru a předsmluvních informací ke spotřebitelském úvěru soud zjistil, že dne 27.7.2018 byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru. Žalobce poskytl žalovanému spotřebitelský úvěr do výše 490.000 Kč. Úvěr byl žalovanému poskytnut účelově na předčasné splacení všech peněžních závazků vyplývajících ze smlouvy uzavřené mezi žalovaným a společností [právnická osoba] ve výši 388.953 Kč převodem na účet č. [bankovní účet] a [právnická osoba] ve výši 95.862 Kč převodem na účet č. [bankovní účet] a bezúčelově ve výši případného rozdílu mezi úvěrovým limitem a součtem závazků žalovaného. Strany si dohodly úrok ve výši 5,7% ročně, RPSN ve výši 6,16% ročně a celkovou částku, kterou je potřeba zaplatit 619.257,76 Kč. Strany si sjednaly poplatek za vedení standardního typu běžného účtu ve výši 69 Kč. Žalovaný se zavázal splácet úroky a jistinu úvěru v 96 měsíčních splátkách vždy 15. dne v měsíci ve výši 6.368 Kč. První splátka bude splatná dne 15.9.2018 a poslední splátka 15.8.2026. Podle výpisu z účtu žalovaný čerpal úvěr ve výši 490.000 Kč bezhotovostně, kdy dne 30.7.2018 byla na účet č. [bankovní účet] převedena částka 388.953 Kč, na účet č. [bankovní účet] částka 95.862 Kč a na účet č. [bankovní účet] částka 5.185 Kč. Z platební historie soud zjistil, jakým způsobem žalovaný poskytnutý úvěr splácel. V dopise ze dne 9.4.2020 žalobce vyzval žalovaného k úhradě dluhu, který ke dni 8.4.2020 činí 21.034,61 Kč nejpozději do 9.5.2020 zajištěním dostatečného zůstatku peněžních prostředků na jeho účtu. Současně jej upozornil, že má právo prohlásit všechny pohledávky z poskytnutého úvěru za splatné. Výzva byla doručena dne 15.4.2020. V dopise ze dne 17.6.2020 žalobce oznámil žalovanému, že prohlašuje k 15.6.2020 celou svou pohledávku z poskytnutého úvěru za splatnou. Současně jej vyzval k zaplacení celého dluhu, který činí ke dni 16.6.2020 434.559,65 Kč do 24.6.2020. Dopis žalovaný převzal dne 18.6.2020. Výzvou ze dne 26.3.2021 vyzval právní zástupce žalobce žalovaného k uhrazení dlužné částky ve výši 472.612,27 Kč do 5ti dnů od doručení výzvy. <b>Po provedeném řízení a dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav:</b> Mezi účastníky byla uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalovaný čerpal dne 30.7.2018 částku 490.000 Kč tak, že částka 388.953 Kč byla převedena na účet č. [bankovní účet] na úhradu úvěru u společnosti [právnická osoba], částka ve výši 95.862 Kč byla převedena na účet č. [bankovní účet] na úhradu úvěru u [právnická osoba] banka a.s. a částka 5.1875 Kč byla převedena na účet žalovaného č. [bankovní účet]. Žalovaný svůj závazek splácet úvěr v pravidelných peněžních splátkách neplnil (zaplatil ve splátkách 113.811,95 Kč) a z toho důvodu žalobce dopisem ze dne 17.6.2020 od uzavřené úvěrové smlouvy odstoupil a úvěr zesplatnil. Úvěr se tak stal splatný ke dni 16.6.2020. Dluh žalovaného ke dni 16.6.2020 činí částka 434.559,65 Kč. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. (dále jen zákon o spotřebitelském úvěru) spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou