45 C 126/2022-47 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu dne 18. 11. 2021 domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit jí částku 146 754,08 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela se žalovaným dne 27. 3. 2018 smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě poskytla žalovanému finanční prostředky ve výši 150 000 Kč, které se žalovaný zavázal uhradit v měsíčních splátkách spolu s úrokem z úvěru v sazbě 17,90 % ročně a poplatky, kdy výše měsíční splátky činila 3 004 Kč. Žalovaný nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas, byl v prodlení s více než 2 splátkami a nereagoval na výzvy žalobkyně, proto žalobkyně využila svého práva a prohlásila dne 29. 1. 2020 úvěr za okamžitě splatný v celé výši. Žalobkyně požaduje po žalovaném zaplacení dlužné jistiny ve výši 143 828,08 Kč, smluvních poplatků ve výši 2 926 Kč, smluvního úroku z dlužné jistiny a zákonného úroku z prodlení. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužné částky, žalovaný však svou povinnost nesplnil a dlužná částka nebyla dosud uhrazena. Dne 6. 6. 2022 zaslala žalobkyně k výzvě soudu doplnění žaloby, v němž uvedla, že žalovaný v souvislosti se smlouvou uhradil částku v celkové výši 60 619,18 Kč (s podrobným rozpisem plateb). Žalobkyně dále doplnila své podání o posouzení úvěruschopnosti klienta ze dne 27. 3. 2018 včetně informace z CCB. Žalobkyně při soudním jednání konstatovala své přesvědčení, že mezi ní a žalovaným byla řádně uzavřena smlouva o úvěru, úvěruschopnost žalovaného byla zkoumána dostatečně, kdy žalobkyně své povinnosti ze smlouvy splnila, žalovaný naopak povinnosti neplnil, když nesplácel úvěr řádně a včas. 2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil. 3. Žalovaný se, ač řádně a včas předvolán (fikcí na adrese trvalého pobytu shora), k jednání soudu nedostavil. Soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti. 4. Ze smlouvy o úvěru ze dne 27. 3. 2018 bylo zjištěno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 150 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit úvěr nejpozději do 16. 12. 2025 formou 93 pravidelných měsíčních splátek jistiny úvěru a úroků ve výši měsíční splátky 3 004 Kč. Roční úroková sazba byla dohodnuta ve výši 17,90 %, roční procentní sazba nákladů na úvěr v době uzavření smlouvy činila 19,75 %. Na základě této smlouvy došlo ke splacení (konsolidaci) jiného dluhu žalovaného ve výši 79 375 Kč. Výše celkové částky, kterou měl žalovaný zaplatit, činila 279 170 Kč. Žalobkyně dále předložila Ceník pro soukromou klientelu s účinností od 1. 2. 2018 a Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba] – soukromá klientela. 5. Z výpisu z úvěrového účtu č. [bankovní účet] za období 27. 3. 2018 – 31. 12. 2018 byly zjištěny jednotlivé pohyby na účtu a historie plateb, dále bylo zjištěno, že dne 27. 3. 2018 žalovaný čerpal úvěr v celkové výši 150 000 Kč, kdy částka 78 634,13 Kč byla odeslána na účet č. [bankovní účet] a částka 71 365,87 Kč na účet č. [bankovní účet]. V daném období splatil žalovaný na úvěr celkem 25 535 Kč, částka po splatnosti činila 3 225,26 Kč a konečný zůstatek - 146 729,46 Kč. 6. Z výpisu z úvěrového účtu č. [bankovní účet] za období 1. 1. 2019 – 31. 12. 2019 byly zjištěny jednotlivé pohyby na účtu a historie plateb, dále bylo zjištěno, že v daném období splatil žalovaný na úvěr celkem 35 084,18 Kč, částka po splatnosti činila 10 711,37 Kč a konečný zůstatek - 144 696,73 Kč. 7. Z podkladů pro soudní jednání ze dne 04. 10. 2021 bylo zjištěno, že dne 27. 3. 2018 žalovaný čerpal úvěr ve výši 150 000 Kč, celkem po součtu příchozích plateb na úvěr žalovaný zaplatil 60 619,18 Kč. Výše pohledávky po splatnosti činila celkem 215 053,42 Kč a sestávala z jistiny ve výši 143 828,18 Kč, řádného úroku ve výši 43 694,5 Kč, úroku z prodlení ve výši 24 604,84 Kč a poplatků ve výši 2 926 Kč. 8. Z poslední výzvy k úhradě dlužné částky ze dne 28. 12. 2019 bylo zjištěno, že žalobkyně vyhotovila upozornění adresované žalovanému, v němž ho upozornila na dluh po splatnosti ve výši 11 498 Kč ke dni 28. 12. 2019 a vyzvala žalovaného k úhradě nejpozději do 29. 1. 2020, uvedla platební údaje a upozornila žalovaného na následky nezaplacení dluhu. 9. Z rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu ze dne 29. 1. 2020 včetně poštovního podacího archu ze dne 3. 2. 2020 bylo zjištěno, že žalobkyně prohlásila pohledávku na úvěrovém účtu č. [bankovní účet] ode dne 29. 1. 2020 v celé zbývající části za splatnou, kdy celková dlužná částka ke dni zesplatnění činila 146 949 Kč. 10. Z oznámení o právním zastoupení – výzvy k úhradě dluhu ze dne 24. 9. 2021 včetně poštovního podacího archu ze dne 24. 9. 2021 bylo zjištěno, že právní zástupkyně žalobkyně zaslala před pováním žaloby žalovanému výzvu s upozorněním, že je v prodlení se splácením dluhu z předmětného úvěru a na možnost podání žaloby k soudu v případě nezaplacení. Výzva obsahuje vyčíslení pohledávky, platební údaje a lhůtu k zaplacení (5 dnů od odeslání této výzvy). 11. Z listiny posouzení úvěruschopnosti klienta k žádosti ze dne 27. 3. 2018 bylo zjištěno, že žalobkyně se vyjádřila k posouzení úvěruschopnosti žalovaného ve vztahu k jeho žádosti o úvěr ze dne 27. 3. 2018. Žalovaný v žádosti uvedl příjem 15 409 Kč, což bylo ověřeno příchozími platbami na účet žalovaného vedený u žalobkyně a z dokladu o ukončení pracovní neschopnosti. Měl být také prověřen insolvenční rejstřík. Žalovaný dále v žádosti uvedl výdaje ve výši 0 Kč, žalobkyně proto stanovila výdaje žalovaného podle svého interního modelu (kombinace statistických dat a údajů životních nákladů a normativních nákladů na bydlení) na částku 5 925 Kč. Žalobkyně dále stanovila maximální hranici splátkového zatížení k průměrnému příjmu 19,5 %. Žalovaný neměl v žádosti uvést žádné jiné závazky než vůči žalobkyni. Žalobkyně zjistila závazek žalovaného se splátkou ve výši 2 000 Kč měsíčně (spotřebitelský úvěr ze dne 31. 10. 2017 s uvěrovým limitem 80 613 Kč), kdy tento byl v rámci úvěru konsolidován. Splátka nové úvěru činila 3 004 Kč. Po odečtení nové splátky od příjmů mělo žalovanému zbýt k pokrytí životních nákladů 2 405 Kč 12. Z Rozhodnutí o dočasné pracovní neschopnosti, V. díl – Rozhodnutí o ukončení dočasné pracovní neschopnosti – hlášení zaměstnavateli ze dne 22. 3. 2018 bylo zjištěno, že žalovaný byl v pracovní neschopnosti z důvodu úrazu od 5. 3. 2018 do 22. 3. 2018, v tiskopisu je uveden jako zaměstnavatel [příjmení] [jméno], druh výkonu práce skladník. 13. Z výpisu z Osobního účtu č. [bankovní účet] za období 24. 10. 2017 - 31. 10. 2017 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu v daném období byl 30 003,88 Kč a konečný zůstatek 12 159,08 Kč, dne 24. 10. 2017 byla uhrazena splátka úvěru ve výši 400 Kč, dne 25. 10. 2017 byla provedena platba s označením Passat b5,5 ve výši 15 000 Kč, dne 31. 10. 2017 žalovaný čerpal úvěr od žalobkyně ve výši 40 402,20 Kč, dne 31. 10. 2017 byla provedena platba s označením nájem ve výši 3 000 Kč, žalovaný dále prováděl běžné platby a výběry hotovosti. 14. Z výpisu z Osobního účtu č. [bankovní účet] za období 1. 11. 2017 - 30. 11. 2017 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu v daném období byl 12 159,08 Kč a konečný zůstatek 207,27 Kč, dne 1. 11. 2017 byla uhrazena splátka úvěru ve výši 812 Kč, dne 15. 11. 2017 byla na účet připsána částka 19 896 Kč zaslaná společností [právnická osoba], dne 29. 11. 2017 byla provedena platba s označením nájem [příjmení] ve výši 2 500 Kč, žalovaný dále prováděl běžné platby a výběry hotovosti. 15. Z výpisu z Osobního účtu č. [bankovní účet] za období 1. 12. 2017 - 31. 12. 2017 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu v daném období byl 207,27 Kč a konečný zůstatek - 290,45 Kč, dne 1. 12. 2017 byla uhrazena splátka úvěru ve výši 200 Kč, dne 15. 12. 2017 byla na účet připsána částka 16 217 Kč zaslaná společností [právnická osoba], dne 18. 12. 2017 byla uhrazena splátka úvěru ve výši 2 000 Kč, žalovaný dále prováděl běžné platby a výběry hotovosti. 16. Z výpisu z Osobního účtu č. [bankovní účet] za období 1. 1. 2018 - 31. 1. 2018 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu v daném období byl - 290,45 Kč a konečný zůstatek 147,47 Kč, dne 12. 1. 2018 byla na účet připsána částka 19 050 Kč zaslaná společností [právnická osoba], dne 16. 1. 2018 byla uhrazena splátka úvěru ve výši 2 000 Kč, žalovaný dále prováděl běžné platby a výběry hotovosti, z důvodu nedostatečného zůstatku na účtu nebyla provedena jedna zadaná platba. 17. Z výpisu z Osobního účtu č. [bankovní účet] za období 1. 2. 2018 - 28. 2. 2018 bylo zjištěno, že počáteční zůstatek na účtu v daném období byl 147,47 Kč a konečný zůstatek 33,01 Kč, dne 15. 2. 2018 byla na účet připsána částka 16 281 Kč zaslaná společností [právnická osoba], dne 16. 2. 2018 byla uhrazena splátka úvěru ve výši 2 000 Kč, žalovaný dále prováděl běžné platby a výběry hotovosti, z důvodu nedostatečného zůstatku na účtu nebyly provedeny tři zadané platby. 18. Z výpisu z Osobního účtu č. [bankovní účet] za období 1. 3. 20