ECLI: ECLI:CZ:OSCV:2023:16.C.285.2022.1 Datum: 2023-01-18 Předmět: zaplacení 683 981,73 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 137 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 13 vyhl. č. 177/1996 Sb.", ["bezdůvodné obohacení""peněžité plnění""pojištění úvěru""prodlení věřitele""smlouva o úvěru""srážky ze mzdy""uznání dluhu""výživné"]
O co šlo: zaplacení 683 981,73 Kč s příslušenstvím (["§ nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 137 z. č. 99/1)
Žalobce se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhal zaplacení částky 683.981,73 Kč s úrokem ve výši 39.242,70 Kč a ve výši 8,5% ročně z částky 683.981,73 Kč od 1.7.2022 do zaplacení a s úrokem z prodlení ve výši 34.332,01 Kč a ve výši 8,5% ročně z částky 683.981,73 Kč od 1.7.2022 do zaplacení. Svůj nárok opíral o skutečnost, že účastníci uzavřeli dne 12.12.2019 smlouvu o úvěru [číslo]. Na základě smlouvy žalobce poskytl žalovanému finanční prostředky ve výši 657.368 Kč, kdy k čerpání úvěru došlo bezhotovostně dne 12.12.2019. Žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 507.368 Kč za účelem refinancování peněžitého závazku poskytnutého žalobcem a zbývající část úvěru ve výši 150.000 Kč byla žalovanému poskytnuta bezúčelně. Žalovaný se zavázal platit úroky ve výši 8,9% ročně a veškeré náklady a výdaje, které vzniknou v souvislosti se smlouvou. Žalovaný se zavázal hradit úvěr formou pravidelných měsíčních splátek ve výši 8.381 Kč počínaje dnem 15.1.2020. Dodatkem ze dne 17.5.2021 se strany dohodly na změně data pravidelné splátky, a to k 20. dni měsíce. Strany si sjednaly pojištění (ve výši 544 Kč měsíčně). Dodatkem ze dne 9.8.2021 si strany dohodly zrušení pojištění úvěru. Ze strany žalovaného došlo dodatkem ze dne 24.11.2020 k uznání dluhu. Žalovaný nehradil splátky řádně a včas, od měsíce 7/ 2021 byl v prodlení. Žalovaný nereagoval na výzvy žalobce k zaplacení dlužných splátek a žalobce uplatnil své právo požadovat okamžité splacení všech závazků ze smlouvy. O tom byl žalovaný informován dopisem ze dne 29.9.2021. Protože žalovaný do 31.10.2021 dlužné splátky neuhradil, byl úvěr prostřednictvím dopisu zesplatněn ke dni 31.10.2021. Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil částku 5.041 Kč. Žalovaný dluží žalobci částku 683.981,73 Kč na jistině dluhu, obchodní úrok ke dni 30.6.2022 ve výši 39.242,70 Kč, úrok z prodlení ke dni 30.6.2022 ve výši 34.332,01 Kč, obchodní úrok ve výši 8,5% ročně z jistiny od 1.7.2022 do zaplacení, zákonný úrok z prodlení z jistiny od 1.7.2022 do zaplacení. Před podáním žaloby žalobce žalovaného vyzval k úhradě nesplaceného zůstatku úvěru.
Proti vydanému elektronickému platebnímu rozkazu podal žalovaný odpor. Žalovaný uvedl, že se do dluhu dostal tak, že kvůli covidu přišel o práci a dodnes mu plíce nedovolují dělat práci svářeče. Navyšování dluhu nesmyslnými částkami nutí člověka k razantním rozhodnutím. Žalovaný je bez práce, bez podpory od státu, bez bytu, bez přátel a rodiny. Celou částku nelze uhradit, kdy nemá ani na jídlo.
V podání ze dne 22.11.2022 žalobce uvedl, že klient v žádosti potvrdil, že je v pracovním poměru (uvedl zaměstnavatele) od července 2017 do data podání žádosti. Pracovní poměr byl sjednán na dobu určitou do 31.7.2020. Uvedl příjem ve výši 18.918 Kč, což bylo potvrzeno výpisem z účtu žalovaného v období od 8.8.2022 – 9.12.2019. Žalobce provedl kontrolu přes systém CBCB (zjistil, že se žalovaný nenachází v prodlení se splácením žádných závazků). Žalovaný byl zatížen dvěma dalšími úvěrovými produkty a to: revolvingovým úvěrem u žalobce s limitem 5.000 Kč a splátkou 250 Kč a hotovostním úvěrem u žalobce se splátkou 7.896 Kč, jež byl v rámci úvěrové žádosti zkonsolidován. Existenční výdaje žalovaného byly žalobcem vzhledem k situaci klienta (typ bydlení, rodinný stav a počet osob v domácnosti) stanoveny dle ekonomického modelu (který vychází z dat Českého statistického úřadu) ve výši 8.135 Kč. Z výpisů z účtu bylo zřejmé, že žalovanému nebyly strhávány žádné srážky ze mzdy, že nemá žádné další mimořádné výdaje (týkající se nákladů na bydlení, doplatků na léky, výživného). Je zřejmé, že platební kapacita žalovaného pro poskytnutí úvěru ve výši 657.368 Kč se splátkou 8.381 Kč byla dostatečná.
V podání ze dne 22.11.2022 žalobce uvedl, že po podání žaloby žalovaný uhradil dne 14.10.2022 částku 8,23 Kč, která byla započtena na jistinu. Žalobce vzal žalobu pro částku 8,23 Kč a pro úrok z prodlení ve výši 8,5% ročně z částky 8,23 Kč od 15.10.2022 do zaplacení a pro úrok ve výši 8,5% ročně z částky 8,23 Kč od 15.10.2022 do zaplacení zpět. Soud dle ustanovením § 96 o.s.ř. řízení v rozsahu zpětvzetí žaloby zastavil (výrok I.).
Žalovaný se k jednání soudu nedostavil a omluvil se, že se nemůže dostavit. V podání ze dne 11.1.2023 uvedl, že žije na ulici v [obec]. Byl mu ukončen nájem z důvodu neplacení, dluží 170.000 Kč. Má další dluhy z úvěru 280.000 Kč a 200.000 Kč. Je mu 60, let. Dvacet let dělal svářeče, pak chytil covid a byl na přístrojích. Nikdo ho nezaměstná, dluží na zdravotním pojištění. Nemá žádný příjem.
<b>Soud má za prokázané tyto skutečnosti:</b>
Z žádosti o poskytnutí úvěrového produktu ze dne 12.12.2019 soud zjistil, že žalovaný požádal o úvěr ve výši 150.000 Kč. Žalovaný uvedl své osobní poměry – je rozvedený, forma bydlení – jiný způsob bydlení, počet členů domácnosti 1, zdroj jeho příjmu – zaměstnanec, uvedl zaměstnavatele, je zaměstnán od 1.7.2019, pracovní poměr na dobu určitou do 31.7.2020. Jako příjem uvedl částku 18.918 Kč, nájem 0 Kč splátky ČS (započítávané dle aktuálních informací) žalovaný uvedl ostatní splátky 2.000 Kč.
Z listiny označené jako„ posouzení úvěruschopnosti klienta“ soud zjistil, že žalovaný u žalobce čerpal revolvingový úvěr – úvěrový limit 5.000 Kč, splátka 250 Kč s počátečním datem 10.10.2019 a osobní úvěr ve výši 500.000 Kč, splátka 7.896 Kč s počátečním datem 10.10.2019.
Podle výpisu z účtu za období od 17.6.2019 do 31.12.2019 (předložený žalobcem), za toto období na účet přišla částka v celkové výši 753.475,22 Kč a z účtu odešlo celkem 753.474,65 Kč, konečný zůstatek činila částka 0,57 Kč. Příjmy žalovaného na účtu činily příjmy od zaměstnavatele (dne 8.8.2019 - 15.725 Kč, dne 10.9.2019 - 16.839 Kč, dne 8.10.2019 - 17.546 Kč, dne 8.11.2019 – 19.001 Kč, dne 9.12.2019 – 28.480 Kč), dne 10.10.2019 byla připsána částka 500.000 Kč (úvěr poskytnutý žalobcem dne 10.10.2019) a dne 12.12.2019 částka ve výši 155.023,80 Kč (úvěr poskytnutý žalobcem dne 12.12.2019).
Ze smlouvy o úvěru ze dne 12.12.2019 soud zjistil, že se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr v celkové výši 657.368 Kč. Částka 507.368 Kč bude použita na splacení úvěru [právnická osoba] č. úvěrového účtu [bankovní účet]. Použití zbývajících prostředků úvěru je na uvážení žalovaného. Strany si sjednaly úrokovou sazbu ve výši 8,9% ročně. Žalovaný se zavázal úvěr splatit nejpozději do 17.12.2029 v pravidelných měsíčních splátkách po 8.381 Kč měsíčně vždy v 15. den každého kalendářního měsíce, počínaje 15.1.2020 RPSN úvěru je ve smlouvě uvedena ve výši 9,61%. Celková splatná částka (součet poskytovaného úvěru a výše celkových nákladů) činí 1.003.845 Kč. Strany si sjednaly pojištění úvěru.
Podle dodatku ke smlouvě o úvěru ze dne 24.11.2020 žalovaný uznal podle platných právních předpisů svůj peněžitý dluh vzniklý na základě smlouvy o úvěru, který ke dni podpisu dodatku činí částku 652.742,85 Kč, kterou tvoří jistina ve výši 652.742,85 Kč a dosud nevyúčtované úroky z úvěru. Žalovaný se zavázal splácet dluh pravidelnými měsíčními splátkami vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce. První splátku zaplatí 15.12.2020. V období od prosince 2020 do května 2021 je výše splátky 1.677 Kč, poté se změní na 8.381 Kč.
Podle dodatku ke smlouvě o úvěru ze dne 17.5.2021 se žalovaný zavázal počínaje dnem 1.6.2021 splácet své pravidelné měsíční splátky k 20. dni každého kalendářního měsíce.
Podle dodatku ke smlouvě o úvěru ze dne 9.8.2021 se strany dohodly, že ruší stávající pojištění schopnosti splácet úvěr.
Podle výpisu z účtu žalovaného částka 502.344,20 Kč byla dne 12.12.2019 převedena na účet č. [bankovní účet] a částka 155.023,80 Kč byla převedena dne 12.12.2019 na účet č. [bankovní účet].
Dopisem ze dne 29.9.2021 označeným jako poslední výzva k úhradě dlužné částky vyzval žalobce žalovaného k úhradě dluhu ve výši 21.511 Kč nejpozději do 31.10.2021. Současně jej upozornil, že má právo požadovat okamžité splacení celého úvěru ve výši 675.839 Kč.
V dopise ze dne 31.10.2021 žalobce oznámil žalovanému, že rozhodl o okamžité splatnosti celkového dluhu. Ode dne 31.10.2021 je celková částka ve výši 684.112 Kč splatná.
Dle výpisu z účtu [číslo] žalovaný zaplatil celkem částku 103.357,05 Kč. Dle tvrzení žalobce žalovaný po zesplatnění úvěru zaplatil částku 5.041 Kč a dne 14.10.2022 žalovaný zaplatil částku 8,23 Kč.
Výzvou ze dne 22.6.2022 vyzval právní zástupce žalobce žalovaného k zaplacení dlužné částky ve výši 754.649,57 Kč do 7 dnů od doručení výzvy.
<b>Po provedeném řízení a dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav:</b>
Mezi žalobcem a žalovaným byla dne 12.12.2019 uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalovaný dne 12.12.2019 čerpal peněžní prostředky ve výši 657.368 Kč. Částka 502.344,20 Kč byla použita na splacení úvěru ve výši 500.000 Kč, který poskytl žalobce žalovanému dne 10.10.2019) a částka 155.023,80 Kč byla převedena dne 12.12.2019 na účet žalovaného. Žalovaný v dodatku ze dne 24.11.2020 uznal svůj peněžitý dluh vzniklý na základě smlouvy o úvěru ve 652.742,85 Kč a zavázal se
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.