ECLI: ECLI:CZ:OSCV:2023:16.C.369.2022.2 Datum: 2023-05-05 Předmět: zaplacení 854 824,15 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 101 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 46b z. č. 99/1963 Sb.", "§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 2991 z. č. 89/2012 Sb.", "§ ["bezdůvodné obohacení""odstoupení od smlouvy""peněžité plnění""postoupení pohledávky""prodlení věřitele""smlouva o úvěru"]
O co šlo: zaplacení 854 824,15 Kč s příslušenstvím (["§ nař. vl. č. 351/2013 Sb.", "§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 101 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 46b z. č. 99/1963 Sb.", "§ 1970 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 1968 z. č. 89/20)
Žalobce se domáhal zaplacení částky 597.763,20 Kč s úrokem ve výši 12,99% ročně z částky 583.190 Kč od 2.6.2022 do zaplacení, ve výši 12,99% ročně z částky 12.773,20 Kč od 2.6.2022 do zaplacení a s úroky z prodlení ve výši 13.365,84 Kč a ve výši 11,75% ročně z částky 597.763,20 Kč od 2.6.2022 do zaplacení a částky 257.060,95 Kč s úrokem ve výši 8,7% ročně z částky 248.630,75 Kč od 2.6.2022 do zaplacení, ve výši 8,7% ročně z částky 5.888,20 Kč od 2.6.2022 do zaplacení a s úroky z prodlení ve výši 8.092,39 Kč a ve výši 11,75% ročně z částky 257.060,95 Kč od 2.6.2022 do zaplacení. Svůj nárok opřel o skutečnost, že společnost [právnická osoba] (dále jen banka) uzavřela s žalovaným dne 8.11.2021 smlouvu o úvěru. Na základě uzavřené smlouvy poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 555.000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet úvěr v pravidelných měsíčních splátkách a hradit úrok z úvěru ve výši 12,9% a poplatky za úkony související s poskytnutím a správou úvěru. Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Žalovaný sjednané splátky nesplácel řádně a včas. Banka jej několikrát písemně upozornila. Protože žalovaný nadále porušoval smluvní povinnosti, využila banka svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni 26.3.2022 zesplatnila. O této skutečnosti byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne 26.3.2022 Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 30.5.2022 [právnická osoba] postoupila pohledávku na žalobce s účinností ke dni 1.6.2022. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 16.6.2022. Žalovaná pohledávka se skládá z jistiny úvěru ve výši 595.963,20 Kč, neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 583.190 Kč, připsanými neuhrazenými úroky z úvěru ve výši 12.773,20 Kč, úroků z prodlení kapitalizovaných ke dni postoupení pohledávky ve výši 13.365,84 Kč a poplatků ve výši 1.800 Kč. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky.
[právnická osoba] (dále jen banka) uzavřela s žalovaným dne 4.6.2019 smlouvu o úvěru. Na základě uzavřené smlouvy poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 300.000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet úvěr v pravidelných měsíčních splátkách a hradit úrok z úvěru ve výši 8,7% a poplatky za úkony související s poskytnutím a správou úvěru. Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků. Žalovaný sjednané splátky nesplácel řádně a včas. Banka jej několikrát písemně upozornila. Protože žalovaný nadále porušoval smluvní povinnosti, využila banka svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni 23.2.2022 zesplatnila. O této skutečnosti byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne 23.2.2022 Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 30.5.2022 [právnická osoba] postoupila pohledávku na žalobce s účinností ke dni 1.6.2022. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 16.6.2022. Žalovaná pohledávka se skládá z jistiny úvěru ve výši 254.518,95 Kč, neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 248.630,75 Kč, připsanými neuhrazenými úroky z úvěru ve výši 5.888,20 Kč, úroků z prodlení kapitalizovaných ke dni postoupení pohledávky ve výši 8.092,39 Kč a poplatků ve výši 2.542 Kč. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky.
V podání ze dne 15.3.2023 žalobce uvedl, že jeho právní předchůdce posoudil schopnost žalovaného splácet spotřebitelský úvěr především na základě zhodnocení informací získaných od žalovaného. S ohledem na informace žalovaného, zejména výši jeho příjmu, dospěl právní předchůdce žalobce k názoru, že schopnost žalovaného splácet úvěr je dostatečná. Ohledně úvěru ze dne 8.11.2021 žalovaný do dne 13.3.2023 na pohledávku neuhradil ničeho. Ohledně úvěru ze dne 4.6.2019 žalovaný uhradil za dobu trvání smluvního vztahu částku 127.280,14 Kč.
Soud z dokladů předložených žalobcem zjistil, že na základě Smlouvy o postoupení pohledávek postoupila [právnická osoba] na žalobce pohledávky specifikované ve smlouvě. Žalobce dále doložil, že pohledávka, která je předmětem tohoto sporu, je uvedena v seznamu pohledávek. Dopisem ze dne 16.6.2022 bylo postoupení pohledávky na žalobce oznámeno žalovanému.
Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst.3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst.4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm.a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti.
<b>Soud má za prokázané tyto skutečnosti:</b>
Pokud jde o smlouvu o úvěru ze dne 4.6.2019 z listiny označené jako posouzení úvěruschopnosti klienta soud zjistil, že žádost o úvěr byla poskytnuta přes pobočkovou síť. Pomocí internetového napojení banka ověřila, že v době žádosti klient nebyl v aktivním insolvenčním řízení, z CBCB ověřila předchozí splátkovou morálku a v interní evidenci ověřila, že klient neměl žádné relevantní negativní informace. Klient uvedl příjem ve výši 30.941 Kč (dle transakcí na účtu klienta částka odpovídá průměrnému příjmu v měsících předcházejících žádosti). Klient uvedl výdaje ve výši 6.000 Kč. Banka stanovila životní výdaje (po zohlednění situace podle svého interního ekonomického modelu) na 12.856 Kč. Žalovaný neuvedl žádné splátky mimo [anonymizováno]. Banka dotazem na CCB a z vlastních systémů zjistila, že žalovaný měl v době žádosti úvěr pro fyzické osoby se splátkou 4.190 Kč (úvěr byl poskytnut 17.7.2017 a byl v rámci úvěrové žádosti konsolidován), revolvingový úvěr s limitem 5.000 Kč se splátkou 250 Kč a kontokorentní úvěr s limitem 10.000 Kč se splátkou 833 Kč. Novým úvěrem byl doplacen úvěr v [anonymizováno], přičemž splátka nového úvěru činila 4.056 Kč. Nové splátkové zatížení bylo 5.139 Kč. Příjem žalovaného byl dostatečný k pokrytí splátek i životních výdajů., po odečtení nového splátkového zatížení klientu zbylo 25.802 Kč k pokrytí životních nákladů.
Ze smlouvy o úvěru soud zjistil, že banka se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 300.000 Kč na splacení jeho dluhu vyplývajícího z poskytnutí úvěru. Peníze budou převedeny nejpozději 11.7.2019 přímo na příslušné účty určené ke splacení konsolidovaných dluhů (částka určená ke splacení 219.140 Kč) a přebytek na splátkový účet. Strany si sjednaly úrokovou sazbu ve výši 8,7% ročně. Žalovaný se zavázal úvěr a úroky z úvěru splácet v pravidelných měsíčních splátkách po 4.056 Kč měsíčně vždy v 12. den každého kalendářního měsíce. První splátku splatí 12.7.2019, poslední dne 12.6.2028 (108 splátek). RPSN úvěru je ve smlouvě uvedena ve výši 9,47%. Klient je povinen platit veškeré ceny podle ceníku, zejména: cenu za vyřízení úvěru ve výši 3.000 Kč, cenu za vedení splátkového účtu. Celková splatná částka (součet poskytovaného úvěru a výše celkových nákladů) činí 439.103 Kč.
Dle tvrzení žalobkyně a dle platební historie žalovaný čerpal částku 300.000 Kč (216.969,56 Kč + 83.030,44 Kč) a celkem zaplatil částku 127.280,14 Kč.
Dopisem ze dne 22.1.2022 – poslední výzva k úhradě dlužné částky banka vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve výši 11.382 Kč nejpozději do 23.2.2022. Současně jej upozornila, že má právo požadovat okamžité splacení celého úvěru ve výši 247.579 Kč.
V dopise ze dne 23.2.2022 banka oznámil žalovanému, že rozhodla o okamžité splatnosti celkového dluhu. Ode dne 23.2.2022 je celková částka ve výši 251.313 Kč splatná.
Pokud jde o smlouvu o úvěru ze dne 8.11.2021 z listiny označené jako posouzení úvěruschopnosti klienta soud zjistil, že žádost o úvěr byla poskytnuta přes mobilní bankovnictví v rámci kreditní linky. Pomocí internetového napojení banka ověřila, že v době žádosti klient nebyl v aktivním insolvenčním řízení, z CBCB ověřila předchozí splátkovou morálku a v interní evidenci ověřila, že klient neměl žádné relevantní negativní informace. Klient uvedl příjem ve výši 30.000 Kč (dle výpisu z účtu klienta částka odpovídá průměrnému příjmu v měsících předcházejících žádosti). Klient uvedl výdaje ve výši 0 Kč. Banka stanovila životní výdaje (po zohlednění situace podle svého interního ekonomického modelu) na 6.777 Kč. Žalovaný neuvedl žádné splátky mimo [anonymizováno]. Banka dotazem na CCB a z vlastních systémů zjistila, že žalovaný měl v době žádosti úvěr pro fyzické osoby se splátkou 6.134 Kč (úvěr byl poskytnut 24.9.2021 a byl v rámci úvěrové žádosti konsolidován), revolvingový úvěr s limitem 5.000 Kč se splátkou 250 Kč, kontokorentní úvěr s limitem 15.000 Kč se splátkou 450 Kč a spotřební úvěr se splátkou 4.056 Kč. Novým úvěrem byl doplacen úvěr v [anonymizováno], přičemž splátka nového úvěru činila 11.381 Kč. Nové splátkové zatížení bylo 16.137 Kč. Příjem žalovaného byl dostatečný k pokrytí splátek i životních výdajů., po odečtení nového splátkového zatížení klientu zbylo 1
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.