22 C 18/2023-76 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se podáním ke zdejšímu soudu ze dne 10. 1. 2023 domáhala zaplacení shora uvedené částky s odůvodněním, že uzavřela se žalovanou dne 9. 3. 2022 smlouvu o úvěru [číslo] na základě které jí byl poskytnut na účet úvěr ve výši 50 000 Kč. K vyplacení úvěru došlo dne 9. 3. 2022. Žalovaná se zavázala za poskytnutý úvěr splatit úrok ve výši nominální úrokové sazby 59,77 % ročně a splácet jej ve 48 měsíčních splátkách ve výši 3 143 Kč se splatností ke každému 22. dni kalendářního měsíce počínaje měsícem dubnem 2022 Smlouva byla uzavřena prostřednictvím prostředků komunikace na dálku a to konkrétně prostřednictvím e-mailové komunikace. Schopnost žalované úvěr splácet byla ze strany žalobkyně prověřena na základě dokladů a informací získaných od žalované, z databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti, jakož i z jiných zdrojů (doklady o příjmech prohlášení žalované). Z výše uvedeného bylo zjištěno, že volné zdroje ke splácení jsou dostatečné. Dále byla ověřena úvěrová historie žalované z databází SOLUS a NRKI. 2. Žalovaná neplnila řádně podmínky smlouvy a ocitla se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. K datu zesplatnění úvěru zaplatila žalobkyni pouze 2 splátky ve výši 3 143 Kč, a to dne 6. 5. 2022 a 23. 5. 2022. V čl. 63 smlouvy bylo uvedeno, že pokud se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 65 dnů dochází tímto bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátky číslo 3 splatné dne 22. 6. 2022. K datu 28. 8. 2022 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru. Tuto novou jistinu úvěru celkem ve výši 56 796,65 Kč byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před shora popsaným zesplatněním celého úvěru vzniklo žalobkyni právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč. Podle uzavřené smlouvy platilo, že žalobkyni vzniklo právo na zaplacení smluvních pokut ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se žalovaná ocitla v prodlení v délce 30 dnů. Žalobkyni tak vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty u splátek číslo 3 a číslo 4, u kterých se žalovaná ocitla v prodlení v délce 30 dnů tedy 2× 499 Kč. V důsledku prodlení žalované žalobkyni dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované dle bodu 6.2 smlouvy v celkové výši 400 Kč. Podle uzavřené smlouvy platilo, že žalobkyni vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, se kterou se žalovaná ocitla v prodlení v délce 15 dnů. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek číslo 3, a č.4, u kterých si žalovaná ocitla v prodlení v délce 15 dnů, tedy 2× 200 Kč. V bodě 6.5 smlouvy bylo dále sjednáno, že pokud žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. V daném případě ode dne 30. 8. 2022 až do jejího úplného zaplacení. 3. Žalobkyně požadovala po žalované zaplacení částky ve výši 59 349 Kč, která byla tvořena částkou odpovídající dlužné nové jistině úvěru v celkové výši 56 796,65 Kč smluvní pokutě ve výši 998 Kč a náhradě nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 400 Kč a částkou 1 155 Kč za úhradu pojištění schopnosti klienta splácet úvěr dle přílohy číslo 1 smlouvy, kdy tato úhrada činila za pojištění částku 385 Kč měsíčně a tvořila součást všech splátek úvěru. Do dne podání žaloby neuhradila žalovaná měsíční úhradu za pojištění obsaženou ve splátkách číslo 3 4 a 5, tedy v celkové výši 3× 385 Kč. 4. Dále žalobkyně požadovala po žalované zaplacení částky ve výši 7 554,40 Kč ve výši žádná cla jedno procento z dlužné jistiny úvěru ve výši 56 796,65 Kč za každý den prodlení s její úhradou počínaje od 30. 8. 2022 do zaplacení přičemž žalobkyně vyčíslila tuto smluvní pokutu pouze k datu vyhotovení žaloby. Dále požadovala žalobkyně zaplacení úroku ve výši 59,77 % ročně z částky 49 451,75 Kč od 30. 8. 2022 do 20. 9. 2022 ve výši 1 740,20 Kč úrok ve výši 11,75 % ročně z částky 49 451,75 Kč od 21. 9. 2022 do zaplacení maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 30. 8. 2022 dosáhne částky 158 860 Kč. 5. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila. 6. Skutkový stav byl v řízení zjištěn z důkazů listinných, jejichž provedením jednotlivě i ve vzájemné souvislosti měl soud za to, že žalovaná uzavřela se žalobkyní dne 9. 3. 2022 smlouvu o úvěru, kterou nepodepsala vlastnoruční podpisem, ale prostřednictvím komunikace na dálku uvedla namísto podpisu jedinečný kód: [číslo]. 7. Ze smlouvy o úvěru ze dne 9. 3. 2022 soud zjistil, že žalovaná uvedla žalobkyni své jméno a příjmení, své rodné číslo, adresu bydliště, číslo účtu: [bankovní účet], svoje telefonní číslo a e-mailovou adresu. 8. Ze smlouvy o úvěru ze dne 9. 3. 2022 soud zjistil, že celková výše úvěru činila 50 000 Kč a celková částka, kterou měla platit činila 132 384 Kč. Úvěr měl být zaplacen ve 48 měsíčních splátkách po 3 143 Kč se zápůjční úrokovou sazbou 59,77 % ročně a RPSN 79,19%. 9. Ze smlouvy o úvěru ze dne 9. 3. 2022 soud zjistil, že žalovaná zvolila u smlouvy pojištění schopnosti splácet úvěr. Výše měsíční úhrady za pojištění činila 13,95 % ze splátky před navýšením o úhradu za pojištění. Sjednání pojištění bylo zcela dobrovolné a nebylo podmínkou pro uzavření smlouvy ani pro získání úvěru za nabízených podmínek. Pokud bylo pojištění sjednáno, smlouva obsahovala Přílohu č.1 s informacemi o pojištění. 10. V čl. 6 smlouvy bylo sjednáno, že jestliže se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vznikne jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se ocitne v prodlení v délce 30 dnů. 11. V čl. 6 smlouvy bylo sjednáno, že jestliže se žalovaná ocitne se splátkou úvěru v prodlení o délce 15 dnů bude mít žalobkyně právo na náhradu účelně vynaložených nákladů v částce 200 Kč. 12. V čl. 6 smlouvy bylo sjednáno, že jestliže se žalovaná ocitne se splátkou úvěru v prodlení o délce 65 dnů bude žalobkyně oprávněna odepřít plnění veškerých svých závazků ze smlouvy, automaticky dojde k zesplatnění úvěru k tomuto dni a okamžitě se stávají splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu 6.2 smlouvy. 13. V čl. 6 smlouvy bylo sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vznikne žalobkyni právo požadovat po žalované smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. 14. Z oznámení o schválení úvěru ke smlouvě o úvěru [číslo] ze dne 10. 3. 2022 měl soud za to, že žalobkyně oznamovala žalované, že doručením tohoto oznámení o schválení úvěru došlo k uzavření smlouvy o úvěru [číslo] ve znění dodatku číslo 1 k této smlouvě. 15. Z karty klienta soud zjistil, že žalovaná zaplatila pouze 2 splátky ve výši 3 143 Kč. 16. Z výzvy k zaplacení ze dne 25. 7. 2022 soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení sankcí spojených s prodlením u splátky číslo 3 a číslo 4. 17. Z výzvy k zaplacení ze dne 22. 8. 2022 soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou k zaplacení sankcí spojených s prodlením u splátky číslo 3 číslo 4 a číslo 5. 18. Z oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 28.8.2022 soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou k okamžité úhradě dosud nesplacené části úvěru, běžných úroků přirostlých ke dni zesplatnění úvěru, smluvních pokut a náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované stejně jako měsíčních úhrad za pojištění splácet úvěr v celkové výši 59 349 Kč. 19. Z kopie dodejky České pošty bylo zjištěno, že zásilka obsahující uvedenou výzvu nebyla žalovanou vyzvednuta. 20. Z hodnocení klienta soud zjistil, že žalovaná uvedla, že k její celkové příjmy činí 22 499 Kč měsíčně a výdaje na bydlení činí 2 603 Kč měsíčně. Dále uvedla životní minimum ve výši 3 860 Kč, čímž bylo dosaženo částky 6 463 Kč výdajů a volné prostředky tedy činily 15 036 Kč. Žalovaná dále uvedla, že je zaměstnána od 1. 1. 1998 na hlavní pracovní poměr u zaměstnavatele [právnická osoba] je svobodná a má maturitu a bydlí u rodičů. 21. Přehledem plateb na účtu žalované č. [bankovní účet] soud zjistil, že žalovaná dne 4. 1. 2021 obdržela od svého zaměstnavatele mzdu ve výši 22 347 Kč, dne 3. 12. 2021 mzdu ve výši 22 363 Kč, dne 5. 1. 2022 mzdu ve výši 22 371 Kč, dne 3. 2. 2022 mzdu ve výši 22 745 Kč, dne 3. 3. 2022 mzdu ve výši 22 382 Kč. 22. Z dokladů o vyplacení úvěru soud zjistil, že dne 9. 3. 2022 byla na účet žalované číslo [