23 C 19/2024 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu, ve znění jejího doplnění ze dne 5.4.2024, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit částku ve výši 35 540 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že se žalovaným uzavřela dne 14.7.2023 smlouvu o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, ( dále jen ,, Smlouva“), na jejímž základě byla žalovanému na účet vyplacena dne 17.7.2023 částka ve výši 27 500 Kč a částka 2 500 Kč byla vyplacena v souladu se Smlouvou čl. II.písm.b) na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provize . Před uzavřením Smlouvy žalobkyně ověřila majetkovou situaci žalovaného výplatními páskami žalovaného za měsíce 4-5/2023, prohlášením dcery žalovaného ze dne 14.7.2023 a lustrací žalovaného v insolvenčním rejstříku, centrální evidenci exekucí, katastru nemovitostí a vycházela z průměrného měsíčního čistého příjmu 26 600 Kč a výdajů na bydlení ve výši 6 000 Kč a životního minima ve výši 4 860 Kč a měsíčních splátek u , právnická osoba, ve výši 2 899 Kč a u , právnická osoba, ve výši 2 099 Kč a dospěla k názoru, že schopnost žalovaného úvěr splácet splátkami ve výši 1 600 Kč měsíčně je dostatečná. Žalovaný se zavázal, že zaplatí celkem částku ve výši 40 000 Kč v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1 600 Kč, kdy první splátka byla dohodnuta na den 20.8.2023 . Na základě opakovaného porušování povinností žalovaného splácet řádně a včas své peněžité závazky vůči žalobkyni, byly žalovanému zaslány 2 upomínky ze dne 25.10.2023 a Oznámení o zesplatnění úvěru ze dne 25.11.2023, tudíž žalobkyni vznikly náklady za upomínání ve výši 200 Kč ( 2 upomínky po 100 Kč) dle čl. IV.bod 4. písm.b) Smlouvy. Ke dni zesplatnění , tj. ke dni 25.11.2023, činil dluh žalovaného na jistině ve výši 30 000 a úrocích ve výši 2 386 Kč. Žalobkyně dále požaduje zaplacení smluvní pokuty ve výši 1 497 Kč na základě prodlení s úhradou 3 měsíčních splátek do zesplatnění ( 3x499 Kč) dle čl. IV.bod 2c) Smlouvy a smluvní pokuty ve výši 1 457 Kč dle čl. IV bod 2. písm.b) Smlouvy ( smluvní pokuta ve výši 0,1% denně z částky 32 386 Kč od 26.11.2023 do 9.1.2024). Žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení dluhu ve výši shora předžalobní upomínkou zaslanou dne 25.11.2023, ale bezúspěšně.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Dle ustanovení § 115a o. s. ř. k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí. Žalobkyně ani žalovaný se k výzvě soudu nevyjádřili, zda souhlasí s postupem dle shora uvedeného ustanovení, a proto soud dle ustanovení § 101 odst. 4 o. s. ř. předpokládal souhlas. Soud s ohledem na shora uvedené rozhodl podle předložených listinných důkazů bez nařízení jednání.4. Z předložených listinných důkazů byly zjištěny následující skutečnosti:Ze Smlouvy ze dne 17. 7. 2023 stvrzené žalovaným verifikační platbou ve výši 1 Kč soud zjistil, že ji mezi sebou uzavřeli žalobkyně a žalovaný, žalobkyně se zavázala, že žalovanému poskytne peněžní prostředky formou úvěru ve výši 30 000 Kč a žalovaný se zavázal, že vrátí nejenom poskytnuté peněžní prostředky, ale zaplatí i úrok z úvěru ve výši 28,17 % ročně, tj celkem částku ve výši 40 000 Kč v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1 600 Kč splatných vždy do každého 20. dne v měsíci počínaje dnem 20.8.2023. Provize zprostředkovatele byla sjednána ve výši 2 500 Kč a způsob jejího vyplacení byl sjednán čl. II.písm.b). V čl. IV. odst. 2 písm. b) byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru v případě, že se úvěr stane v důsledku prodlení žalovaného splatným dle čl. IV bod 1. Smlouvy. V čl. IV. odst.2 písm.c) byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za prodlení s úhradou měsíční splátky. V čl. IV. odst.4 písm.d) Smlouvy byla sjednána výše nákladů ve výši 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku.Z výplatních pásek zaměstnavatele žalovaného , právnická osoba, -. za měsíce 4-5/2023 byl zjištěn průměrný měsíční čistý příjem ve výši 23 239 Kč. Z výpisu z centrální evidence exekucí a z insolvenčního rejstříku bylo zjištěno, že žalovaný neměl žádný záznam. Z prohlášení dcery žalovaného , jméno FO, ze dne 14.7.2023 bylo zjištěno, že žalovaný přispívá na bydlení částkou 6 000 Kč měsíčně.Z potvrzení o provedení transakce , Anonymizováno, soud zjistil, že žalobkyně poskytla žalovanému na jeho účet částku 27 500 Kč dne 17.7.2023 a dne 17.7.2023 provizi ve výši 2 500 Kč na účet zprostředkovatele úvěru .Z upomínky ze dne 25.10.2023 soud zjistil, že žalovaný byl upomínán o dlužné splátky úvěru a upomínací náklady ve výši 100 Kč a smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou opožděnou splátku.Z oznámení o zesplatnění úvěru a předžalobní výzvy zástupce žalobkyně ze dne 25.11.2023 a podacího lístku , právnická osoba, ze dne 25.11.2023 soud zjistil, že žalobkyně úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve výši 32 386 Kč, smluvní pokutě ve výši 1 996 Kč a upomínacích nákladech ve výši 200 Kč. .5. Soud má z předložených listinných důkazů za zjištěný následující skutkový stav: Žalobkyně před uzavřením Smlouvy řádně ověřila majetkovou situaci žalovaného, a to příjmy ve výši 23 239 Kč měsíčně čistého jeho výplatními páskami za měsíce 4-5/2023, výdaje na bydlení ve výši 6 000 Kč prohlášením jeho dcery , zohlednila u výdajů žalovaného zákonnou výši životního minima ( 4 860 Kč), provedla lustraci v centrální evidenci exekucí a insolvenčním rejstříku. Dne 17.7.2023 žalobkyně se žalovaným uzavřela Smlouvu, na jejímž základě byla žalovanému na jeho účet vyplacena částka ve výši 27 500 Kč a částka 2 500 Kč byla vyplacena v souladu se Smlouvou čl. II.písm.b) na účet zprostředkovatele jako jeho provize. Žalovaný se zavázal, že vrátí nejenom poskytnuté peněžní prostředky, ale zaplatí i úrok z úvěru ve výši 28,17 % ročně, tj celkem částku ve výši 40 000 Kč v pravidelných 25 měsíčních splátkách po 1 600 Kč splatných vždy do každého 20. dne v měsíci počínaje dnem 20.8.2023. V čl. IV. odst. 2 písm. b) Smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru v případě, že se úvěr stane v důsledku prodlení žalovaného splatným dle čl. IV bod 1. Smlouvy. V čl. IV. odst.2 písm.c) Smlouvy byla sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za prodlení s úhradou měsíční splátky. V čl. IV. odst.4 písm.d) Smlouvy byla sjednána výše nákladů ve výši 100 Kč za každou písemně odeslanou upomínku. Na základě opakovaného porušování povinností žalovaným splácet řádně a včas své peněžité závazky vůči žalobkyni, byla žalovanému zaslána upomínka ze dne 25.10.2023 a dne 25.11.2023 Oznámení o zesplatnění úvěru a předžalobní výzva.6. Podle § 86 odst. 1 zák. č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, v platném znění , (dále jen „ZSU“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.7. Dle § 87 odst. 1 ZSU, poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.8. Dle § 122 odst. 4 ZSU u dluhu ze spotřebitelského úvěru, s jehož plněním je spotřebitel v prodlení delším než 90 dnů, vzniká věřiteli právo pouze na úrok, který odpovídá úroku určenému zápůjční úrokovou sazbou ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší.9. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, v platném znění , (dále jen „o.z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.10. Podle § 2048 odst.1 o.z. ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém.11. Dle § 1970 o.z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši