45 C 291/2023-33 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobou doručenou soudu dne 14. 4. 2023 se žalobkyně na žalovaném domáhá zaplacení částky 51 919,32 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , právnická osoba, , podnikající v České republice svým odštěpným závodem , právnická osoba, , IČO: , IČO, (dále jen „předchůdkyně žalobkyně“) uzavřela se žalovaným smlouvu o revolvingovém úvěru č. , hodnota, s úvěrovým rámcem na platební kartě ve výši 50 000 Kč, s možností čerpání až do maximálního úvěrového rámce ve výši 500 000 Kč. Žalovaný se zavázal splácet úvěr bankovním převodem formou pravidelných měsíčních splátek. Doporučená měsíční splátka úvěru byla stanovena na 3 000 Kč. Minimální stanovená měsíční splátka pak měla představovat 5 % z čerpané výše úvěru, minimálně částku 500 Kč. Měsíční platba na pojištění, bylo-li sjednáno, pak byla ve výši 7,99 % z výše měsíční splátky úvěru. Celková žalovaným vyčerpaná částka finančních prostředků činila 51 815,44 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 22,68 % a sazba RPSN ve výši 28,74 %. Předchůdkyně žalobkyně s odbornou péčí prověřovala pravdivost tvrzení žalovaného ohledně příjmů a výdajů za účelem ověření úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím finančních prostředků v interních i externích databázích třetích subjektů a v registru SOLUS. V žádosti o úvěr bylo uvedeno, že měl žalovaný příjmy z podnikání ve výši 30 000 Kč, přičemž výše měsíčních výdajů činila 11 000 Kč. Při sjednané měsíční splátce úvěru ve výši 3 000 Kč tak činil disponibilní měsíční zůstatek žalovaného 16 000 Kč. Žalovaný nemá a v době uzavření smlouvy neměl záznam v insolvenčním rejstříku. Žalovaný porušil svoji povinnost pravidelně a včas hradit měsíční splátky vyčerpané výše úvěru. Žalovaný ničeho neuhradil. Předchůdkyně žalobkyně využila svého oprávnění a úvěr prohlásila ke dni 31. 8. 2022 za splatný. Ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru byla předchůdkyně žalobkyně oprávněna po žalovaném požadovat zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné částky a zákonný úrok z prodlení. Na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne 16. 9. 2022 mezi předchůdkyní žalobkyně a žalobkyní došlo s účinností ke dni 20. 9. 2022 k postoupení pohledávky za žalovaným na žalobkyni. Celková hodnota pohledávky činila ke dni postoupení 54 388,08 Kč a sestávala z jistiny ve výši 51 815,44 Kč, smluvního úroku za poskytnutí finančních prostředků ve výši 1 309,46 Kč, měsíčních poplatků za sjednané pojištění schopnosti splácet úvěr ve výši 559,30 Kč, smluvní pokuty ve výši 103,88 Kč, poplatků za odeslání písemných upomínek žalovanému ve výši 600 Kč. Žalobkyně dále požaduje úhradu účelně vynaložených nákladů mimosoudního vymáhání spojených s uplatněním pohledávky ve výši 473 Kč. Žalovaný dlužnou částku žalobkyni neuhradil ani po předžalobní upomínce.2. Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil.3. Žalobkyně se z jednání soudu omluvila, žalovaný se, ač řádně a včas předvolán (fikcí na adresu trvalého pobytu shora) bez omluvy nedostavil, soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“) věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků řízení.4. Z Žádosti/smlouvy o revolvingovém úvěru č. , hodnota, , přihlášky k pojištění pro revolvingový úvěr ze dne 4.2.2022 bylo zjištěno, že se předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem ve výši 50 000 Kč. Žalovaný se zavázal vrátit úvěr a příslušné náklady formu pravidelných měsíčních splátek ve výši minimálně 5 % z dlužné částky, nejméně ve výši 500 Kč. Roční úroková sazba byla stanovena v pevné výši 22,68 %, RPSN 28,74 %, měsíční poplatek za rezervaci úvěrových zdrojů 50 Kč. pro případ nesplácení úvěru byla sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z částky splátky v prodlení, náhrada nákladů spojených s vymáháním splatného závazku ve výši 600 Kč a poplatek za odeslání upomínky k úhradě splatné splátky ve výši 100 Kč. Dále smluvní strany sjednaly pojištění , Anonymizováno, , Anonymizováno, dle pojistné smlouvy č. , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, s úhradou za pojištění ve výši 7,99 % z měsíční splátky úvěru. Žalovaný v žádosti uvedl, že je svobodný, bydlí v nájmu, nemá vyživovací povinnost, od listopadu 2020 má profesi svobodné podnikání, u zaměstnavatele , jméno FO, , IČO , IČO, , jeho čistý měsíční příjem činí 3 000 Kč, celkové náklady domácnosti 11 000 Kč, finanční závazky nemá. Žalobkyně dále předložila pojistnou smlouvu č. , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, účinnou od 28.4.2021.5. Ze Specifických podmínek č. , hodnota, , přílohy smlouvy o revolvingovém úvěru ze dne 4.2.2022 bylo zjištěno, že žalovaný dal dne 4. 2. 2022 pokyn k úhradě ceny zboží/služby ve výši 7 398 Kč přímo zprostředkovateli/obchodníkovi, kdy byl sjednán v rámci revolvingové smlouvy pro tuto částku odlišný způsob splácení, a to formou 11měsíčních splátek po 798 Kč včetně pojištění.6. Z Rámcové smlouvy o poskytování bankovních produktů a služeb č. , hodnota, ze dne 4.2.2022 bylo zjištěno, že tato byla dne 4. 2. 2022 uzavřena mezi žalovaným a předchůdkyní žalobkyně, na jejím základě byla žalobkyně připravena nabízet a poskytovat žalovanému bankovní produkty a služby dle aktuální nabídky na internetových stránkách www., Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, s tím, že před poskytnutím konkrétní služby měla být vždy žádost individuálně posouzena.7. Z přípisu , jméno FO, ze dne 7.2.2022 bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně informovala žalovaného, že schválila jeho žádost o , jméno FO, kredit ze dne 4. 2. 2022, byl mu poskytnut úvěrový rámec 50 000 Kč, z něhož byl rovnou uhrazen nákup na splátky u obchodníka.8. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru – revolvingový úvěr bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně poskytla žalovanému informace o věřiteli a zprostředkovateli úvěru, základních vlastnostech poskytovaného spotřebitelského úvěru, nákladech souvisejících s úvěrem a dalších právních aspektech.9. Z Informace o zprostředkovateli spotřebitelského úvěru bylo zjištěno, že žalovanému jako zájemci o spotřebitelský úvěr byly poskytnuty informace o zprostředkovateli úvěru.10. Z Výpisu úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky ze dne 13.4.2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyhotovila přehled úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky za žalovaným sestávající z položek obyčejný dopis dne 7. 11. 2022, cesta terénního pracovníka na kontaktní adresu dlužníka dne 28. 11. 2022 a 19. 12. 2022.11. Z Přehledu transakcí (platební historie) úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že žalovaný čerpal na základě poskytnutého úvěru částku v celkové výši výši 49 688 Kč, na poskytnutý úvěr ničeho nevrátil.12. Z Odstoupení od úvěrové smlouvy č. , hodnota, ze dne 29.7.2022 bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně tímto odstoupila od úvěrové smlouvy z důvodu prodlení se splácením úvěru, sdělila žalovanému, že se úvěr ke dni 31. 8. 2022 stává splatný v celém rozsahu, a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu v celkové výši 54 389 Kč.13. Ze Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16.9.2022, Příloha č. 1 – Seznam postupovaných pohledávek, str. 19, Potvrzení o připsání úplaty a účinnosti postoupení ze dne 21.9.2022 bylo zjištěno, že pohledávka za žalovaným byla postoupena žalobkyni.14. Z přípisu ze dne 3.10.2022 a podacího archu ze dne 5.10.2022 bylo zjištěno, že žalobkyně žalovaného informovala o postoupení pohledávky z předmětné smlouvy s tím, že uvedla výši dlužné částky ke dni 3. 10. 2022 a platební údaje k jejímu uhrazení s upozorněním na předání advokátní kanceláři v případě neuhrazení dlužné částky.15. Z Oznámení o postoupení pohledávky ze dne 3.10.2022 bylo zjištěno, že předchůdkyně žalobkyně vyhotovila oznámení adresované žalovanému s informací o postoupení pohledávky za žalovaným na žalobkyni.16. Z Předání do advokátní kanceláře ze dne 7.11.2022 bylo zjištěno, že právní zástupce žalobkyni vyhotovil přípis adresovaný žalovanému s informací o právním zastoupení, že není evidována žádná úhrada na předmětný dluh, možném soudním vymáhání, navyšování dluhu a informací o aktuální výši dlužné částky s výzvou k úhradě do 27. 11. 2022 a sdělením platebních údajů.17. Z Výzvy před podáním žaloby ze dne 31.1.2023 a podacího archu ze dne 2.2.2023 bylo zjištěno, že žalobkyně prostřednictvím svého právního zástupce vyzvala žalovaného k úhradě předmětného dluhu před podáním žaloby.18. Soud učinil tento závěr o skutkovém stavu: žalovaný požádal dne 4. 2. 2022 předchůdkyni žalobkyně o revolvingový úvěr s úvěrovým rámcem 50 000 Kč, s výší prvního čerpání 7 398 Kč, kdy minimální měsíční splátka měla činit 5 % z dlužné částky, nejméně však 500 Kč, roční úroková sazba měla činit 22,68 %, RPSN 28,74 %. V žádosti o úvěr žalovaný uvedl, že je svobodný, nemá vyživovací povinnost, je nájemník, od listopadu 2020 podniká, jeho zaměstnavatelem je , jméno FO, , IČO , IČO, , jeho čistý měsíční příjem činí 30 000 Kč, celkové náklady domácnosti činí 11 000 Kč, nem