7 C 55/2024-66 — Okresní soud v Chomutově

Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu domáhala vydání rozhodnutí, jímž by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit jí částku 111 425,09 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že uzavřela se žalovaným dne 22. 8. 2022 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, . Podpisem shora uvedené úvěrové smlouvy se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila schopnost žalovaného úvěr splácet, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. Výstupem je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Žalovaný byl v souladu se smlouvou a úvěrovými podmínkami oprávněn čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty, opakovaně, vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobkyně se tedy zavázala za podmínek stanovených v úvěrových podmínkách poskytnout ve prospěch žalovaného peněžní prostředky, a to opakovaně, do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce, a žalovaný se uzavřením smlouvy zavázal takto poskytnutý úvěr vrátit a zaplatit úroky. Sjednaný úvěrový rámec činil 55 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši určené v úvěrové smlouvě. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 3,06 % z výše jednaného úvěrového rámce. V jednotlivých splátkách byly zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného úvěru a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v měsíci. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši 56 700 Kč, celkem na poskytnutý úvěr uhradil 16 840 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění sjednaného v úvěrových podmínkách a úvěr zesplatnila ke dni 23. 10. 2023 a vyzvala žalovaného ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 23. 10. 2023. Pohledávka ve výši žalované částky pak sestává z neuhrazené jistiny ve výši 53 849,59 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč a smluvních pokut ve výši 1 500 Kč. Žalovaný i přes výzvu ničeho neuhradil. Dále žalobkyně uvedla, že s žalovaným uzavřela dne 25. 8. 2021 smlouvu o poskytnutí revolvingového úvěru č. , hodnota, . Podpisem shora uvedené úvěrové smlouvy se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila schopnost žalovaného úvěr splácet, a to prostřednictvím odborných pracovníků, kteří v rámci zjišťování kreditního skóre žadatele o úvěr posuzují jeho příjmovou a výdajovou stránku, přezkoumávají klientské informace o proměnných jako např. věk, vzdělání, zdroj příjmů, rodinný stav, počet dětí, způsob bydlení, taktéž nahlíží do externích úvěrových registrů. Výstupem je hodnota limitu nejvyšší měsíční splátky, která může být žadateli o úvěr schválena, aniž by došlo k jeho předlužení. Žalovaný byl v souladu se smlouvou a úvěrovými podmínkami oprávněn čerpat revolvingový úvěr prostřednictvím kreditní karty, opakovaně, vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobkyně se tedy zavázala za podmínek stanovených v úvěrových podmínkách poskytnout ve prospěch žalovaného peněžní prostředky, a to opakovaně, do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce, a žalovaný se uzavřením smlouvy zavázal takto poskytnutý úvěr vrátit a zaplatit úroky. Sjednaný úvěrový rámec činil 61 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši určené v úvěrové smlouvě. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na 4 % z aktuální dlužné částky. V jednotlivých splátkách byly zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného úvěru a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dohodnuta vždy na 20. den v měsíci. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši 82 489 Kč, celkem na poskytnutý úvěr uhradil 45 502 Kč. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, využila žalobkyně svého oprávnění sjednaného v úvěrových podmínkách a úvěr zesplatnila ke dni 23. 10. 2023 a vyzvala žalovaného ke splacení celého úvěru dopisem ze dne 23. 10. 2023. Pohledávka ve výši žalované částky pak sestává z neuhrazené jistiny ve výši 53 275,50 Kč, nákladů na vymáhání ve výši 600 Kč a smluvních pokut ve výši 1 600 Kč. Žalovaný i přes výzvu ničeho neuhradil.Žalobkyně v podání došlém soudu dne 11. 4. 2024 zevrubně popsala postup při prověřování bonity spotřebitele. Při posouzení úvěruschopnosti žalovaného vzala žalobkyně v úvahu zdroj příjmu žalovaného, výši úvěrového rámce, výši měsíční splátky, čistý měsíční příjem, dále čistý měsíční příjem ostatních členů domácnosti, měsíční výdaje na bydlení, životní minimum členů domácnosti, souhrnnou měsíční splátku jiných úvěrových závazků, rodinný stav, druh bydlení a počet vyživovaných dětí. Dále žalobkyně provedla kontrolu žalovaného v registru ISIR, CEE a SOLUS, a dále v NRKI. Žalobkyně ověřila příjmy a výdaje žalovaného prostřednictvím výpisu z jeho bankovního účtu. Na základě uvedených zjištění a též s ohledem na výši úvěru žalobkyně shledala žalovaného schopného splácet předmětný úvěr. Žalovanému byly ze strany žalobkyně poskytnuty platby v celkové výši 139 189 Kč, přičemž ze strany žalovaného došlo k úhradě částky 62 342 Kč.Žalovaný při jednání soudu konaném dne 15. 5. 2024 uvedl, že peněžní prostředky skutečně čerpal, kdy uhradil žalobkyni celkem 62 342 Kč. Finanční prostředky čerpané z úvěrové smlouvy č. 7208168090 potřeboval na opravu automobilu a další finance čerpané na základě smlouvy o úvěru č. , hodnota, využil na pokrytí základních životních potřeb, neboť přišel o práci. Nevybavuje si, že by žalobkyni dokládal příjem, případně výdaje. Zároveň soud požádal o úhradu dluhu ve splátkách, v současné době je nezaměstnaný, vydělává si brigádně. Jeho příjmy činí přibližně 15 000 Kč měsíčně, nájem činí 7 000 Kč, finančně mu vypomáhají rodinní příslušníci. Je schopen splácet částku 3 300 Kč měsíčně.Ze smlouvy – , Anonymizováno, půjčka – revolvingový úvěr č. , hodnota, ze dne 22. 8. 2022 bylo zjištěno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový revolvingový úvěr ve výši úvěrového rámce 55 000 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 27,90 %, RPSN 31,76 %, přičemž výše měsíční splátky činila 3,061 % z úvěrového rámce, tj. 1 684 Kč, v kolonce podpis klienta je pouze uvedeno číslo 168838. Ve smlouvě jsou uvedeny kromě kontaktních údajů i údaje o poměrech žalovaného, kdy jakožto zdroj příjmu je uvedeno, že žalovaný je zaměstnancem u společnosti , právnická osoba, ., v kolonce čistý příjem je zaznamenána částka 30 000 Kč, v kolonce čistý vedlejší příjem je částka 8 500 Kč, příjem ostatních členů domácnosti činí 17 000 Kč, dále je uvedeno, že žalovaný je svobodný, bydlí u rodičů, má základní vzdělání a nemá vyživovací povinnosti. Součástí smlouvy byly rovněž Úvěrové podmínky společnosti , právnická osoba, .Ze smlouvy – šikovný účet – revolvingový úvěr č. 71081547590000 ze dne 25. 8. 2021 bylo zjištěno, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému bezúčelový revolvingový úvěr ve výši úvěrového rámce 20 000 Kč. Roční úroková sazba byla sjednána ve výši 26,28 %, RPSN 21,9 %, přičemž výše měsíční splátky činila 4 % z dlužné částky, v kolonce podpis klienta je uveden vlastnoruční podpis žalovaného. Ve smlouvě jsou uvedeny kromě kontaktních údajů i údaje o poměrech žalovaného, kdy jakožto zdroj příjmu je uvedeno, že žalovaný je zaměstnancem společnosti , právnická osoba, , v kolonce čistý příjem je zaznamenána částka 25 000 Kč, v kolonce čistý vedlejší příjem je částka 0 Kč, příjem ostatních členů domácnosti činí 15 000 Kč, dále je uvedeno, že žalovaný žije v družském poměru, bydlí u rodičů, nemá vyživovací povinnost, má základní vzdělání. Součástí smlouvy byly rovněž Úvěrové podmínky společnosti , právnická osoba, .Z výpisu čerpání, splátek a úhrad ke smlouvě č. 7208168090 bylo zjištěno, že žalovaný čerpal celkem částku 56 700 Kč, přičemž uhradil celkem 16 840 Kč.Z výpisu čerpání, splátek a úhrad ke smlouvě č. 7108154759 bylo zjištěno, že žalovaný čerpal celkem částku 82 489 Kč, přičemž uhradil celkem 45 502 Kč.Z výzvy ke splacení celého úvěru ze dne 23. 10. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení úvěru č. 7108154759 s tím, že celková dlužná částka činila dle žalobkyně 59 970,52 Kč a měla být uhrazena do 14 dnů od sepsání výzvy.Z výzvy ke splac